Потребительский кредит на цели рефинансирования может выдаваться для переоформления как потребительского, так и товарного займа, а также долга по кредитной карточке. Чаще всего банки разрешают объединить в одном платеже несколько задолженностей для удобства клиента.
Что это за услуга и в чем её выгодность?
Итак, рефинансирование – это актуальная финансовая услуга, которая позволяет вам перевести ваши кредиты из одного банка в другой, под более выгодные условия. Вы можете значительно снизить долговую нагрузку на свой семейный бюджет, и уменьшить размер общей переплаты.
Имеется у данного предложения множество преимуществ. Сюда можно отнести:
- возможность объединить в один сразу несколько долгов,
- снижение размера ежемесячного взноса и уменьшение переплату за счет более низкого процента.,
- продление период кредитования,
- переоформление вашего обеспечения,
- снижение расходов за счет более дешевой страховки (если она у вас была оформлена), либо вовсе отказ от неё.
Иными словами, рефинансирование вам предоставляют не в том банке, где у вас есть кредит, а в сторонней организации. К примеру, у вас есть займ в Ренессанс Кредит банке под 28% годовых, и вы его переводите в Сбербанк под 12% годовых – разница, и тем более сниженная переплата будут очевидны.
Зачем это нужно? Чтобы снизить ежемесячный платеж и общую переплату, некоторые банки также предлагают получение дополнительной суммы на ваши личные цели.
Также удобно объединить несколько выплат в одну, чтобы не бегать по разным банкоматам, и не держать в голове несколько дат платежей и сумм. Вы будете платить только в один банк один взнос, даже если до этого вы были должны нескольким компаниям.
Есть ли минусы? В некоторых случаях переплата может увеличиваться, если вы выбираете более длительный срок кредитования. Также могут навязать страховку, но это дело добровольное, поэтому в течение 14 дней можно от неё отказаться, и вернуть деньги.
Условия рефинансирования
Что можно перевести?
- потребительский целевой и нецелевой кредит,
- товарный займ,
- автокредит,
- задолженность по кредитной карточке.
У многих есть займы в микрофинансовых организациях (МФО), и вот их, к сожалению, перекредитовать или объединить нельзя. Если у вас есть незакрытые микрозаймы, то их придется погашать самостоятельно, путем нахождения дополнительных источников дохода.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Важно, чтобы у вас не было просрочек и штрафов по нынешним договорам, если же кредитная история заемщика испорчена – вам откажут 100% в заявке. Кроме того, многие банки требуют, чтобы было проплачено не менее 4-6 ежемесячных платежей, т.е. сразу перевести свой невыгодный кредит в другую компанию не получится.
Помимо этого, у некоторых банков есть свои индивидуальные требования. Например, если вы обращаетесь в Сбербанк, то там смотрят, чтобы за период действия кредитного договора не оформлялись реструктуризация или другое рефинансирование. Обо всех нюансах нужно сразу уточнять у консультанта той компании, куда вы планируете переводить свои долги.
Можно ли рефинансировать кредит в том же банке? В редких случаях это действительно возможно, но только в том случае, если вы переводите в этот банк кредит от других компаний, и объединяете их с действующими задолженностями.
Где можно получить кредит на рефинансирование
Напоминаем, что перед тем, как вы будете заниматься оформлением такой услуги, нужно предварительно узнать у представителя вашего банка, разрешено ли вам досрочно закрывать долг и не будут ли за это начислять комиссии.
Если разрешено, тогда смело берите справку из компании о наличии у вас задолженности и идите с ней, паспортом и кредитным договором в одну из представленных ниже организаций.
Рассмотрим несколько наиболее выгодных программ:
- Россельхозбанк предлагает для своих клиентов ставку от 5,9% годовых при сроке возврата долга до 5-ти лет. Величина заёмных средств не должна превышать остатка по действующему займу, не более 1 миллиона. Есть особая программа для заемщиков, ведущих ЛПХ, узнать больше предлагаем в этой статье;
- В банке ФК “Открытие” вам смогут предложить следующие условия: процент варьируется от 6,9% до 20% в год. Сумма займа составляет от 150 тысяч до 5 миллионов рублей, договор можно заключить на период от 6 месяцев до 5 лет. Без комиссий и обеспечения, нужна справка о доходах, анкету рассматривают в течение 2-ух дней. Вы сможете узнать больше в этой статье;
- Банк ВТБ выдает займы на сумму от 100 тыс. до 3 млн. рублей под ставку от 7,5% в год. Вернуть их необходимо в срок от 6 до 84 месяцев, предусмотрены специальные условия для зарплатных клиентов. В одном платеже можно объединить несколько задолженностей. Больше информации здесь;
- Хоум Кредит Банк – сюда стоит обращаться для получения крупной суммы до 1 миллиона. Минимальный процент будет начинаться от 7,9%, кредитоваться можно на период до 7 лет. Без залога и поручителей, без подтверждения дохода, рассмотрение заявки в день обращения, больше информации по ссылке;
- Газпромбанк – в этой компании можно переоформить свою ссуду под процент от 7,9% до 11,9% в год в размере от 1 млн. до 3 млн. рублей. Срок договора составит от 12 до 84 мес., заявку рассматривают в течение 5-ти дней, нужно подтвердить доход;
- МТС банк – в этой компании предлагают заём в размере от 50 тыс. до 5 млн. рублей под ставку от 8,4% до 17,9% годовых. Срок действия договора – не более 5 лет, кредитование без подтверждения дохода. Важно: вам нужно обязательно подтвердить целевое использование средств, иначе прибавится +8 п. п. с 91 календарного дня к базовой ставке;
- Интерпромбанк – в этой компании для заемщиков предусмотрена спец.программа с начальным процентом от 9,7% годовых. Выдают на цели перекредитования не более 1,1 млн. рублей, срок действия договора – до 7 лет. Рассмотрение заявки день в день, без обеспечения, нужно подтвердить доход;
- Промсвязьбанк – здесь государственным служащим можно переоформить сумму в пределах 3 миллионов рублей под минимальный процент от 8% в год. Срок возврата долга – до 84ех месяцев, оформление с подтверждением дохода, рассмотрение заявки занимает 1 день. Подробные тарифы ищите по ссылке;
- Московский Кредитный Банк позволяет своим клиентам получить рефинансирование на период до 15 лет для займа от 50 тысяч до 2 миллионов. Минимальный размер переплаты составит 8,9% годовых. Заемщик должен быть старше 18 лет, гражданство России и постоянную регистрацию, подробности читайте здесь;
- В Сбербанке России можно получить деньги до 1 млн. рублей под ставку от 11,9% в год. Можно кредитоваться по 2-ум документам без подтверждения дохода. Заемщик должен имеет стаж работы от 1 года и быть старше 21 года. Обязательное наличие не менее 6-ти платежей без просрочек. Подробные условия по ссылке.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Как оформить рефинансирование
Еще раз напомним, что выдают такую услугу не в том банке, где вы уже обслуживаетесь, а в стороннем банке. К примеру, если у вас есть задолженность в Сбербанке, то перевести её можно будет в ВТБ и наоборот.
В этом и заключается смысл перекредитования, когда вы меняете банковское учреждение, и получаете более выгодные услуги возврата долга. Ваши действия будут выглядеть следующим образом:
- Обратиться в свой банк для получения справки о размере действующей задолженности и отсутствия просрочки. Нужно, чтобы в ней были указаны данные кредитора и реквизиты вашего счета,
- Далее вы обращаетесь в новый банк, подаете заявку и все нужные документы. Как правило, если вы запрашиваете сумму, равную вашему долгу, то подтверждение дохода и занятости не требуется, но так не везде. Могут попросить принести справку 2-НДФЛ и копию трудовой.
- Ваша заявка рассматривается, в среднем это занимает от 1 до 7 рабочих дней,
- Если будет принято положительное решение, то вас об этом известят. Вы приходите в отделение, подписываете новый договор по новым условиям,
- Выданные средства вы либо сами высылаете в старый банк, либо ваш новый кредит самостоятельно делает перевод,
- У старого кредитора вы закрываете счет, берете справку об отсутствии задолженности,
- Эту справку приносите в новый банк, и со следующего месяца начинаете выплачивать займ.
Обращаем ваше внимание на то, что услуга перекредитования доступна только заемщикам с положительной кредитной историей. Что делать, если ваша КИ испорчена, рассказано здесь.
Требования к заемщикам
Они везде разные, но в основном требуются одни и те же характеристики потенциального клиента:
- гражданство РФ,
- возраст от 21 до 65 лет,
- постоянная прописка на территории России,
- трудовой стаж не менее 1 года,
- наличие официального дохода (белая з\п).
Требования по стажу не касаются зарплатных клиентов. То есть если вы обращаетесь в банк, в котором вы получаете свою заработную плату, то вам достаточно проработать на одном месте 3-4 месяца, чтобы можно было обратиться за перекредитованием.
Что касается подтверждения дохода, то его часто требуют. Однако, если вы запрашиваете такую же сумму, как и размер вашей текущей задолженности, то справку 2-НДФЛ приносить не нужно. А вот документы по текущему займу понадобятся обязательно – кредитный договор, справка о состоянии счета и т.д., конкретный перечень надо уточнять у банковского работника.
Таким образом, предложения по выдаче потребительского кредита на рефинансирование достаточно разнообразны, вам следует ориентироваться на те суммы и ставки, которые вам нужны.
Рефинансирование, для меня стало палочкой выручалочкой, при снижении % ставок по займам в ряде банков.
Нашел условие лучше, перекредитовался.
Разве что сумма у меня не такая большая, по которой можно значительно снизить % ставку. Но 15,5% годовых на 5 лет звучит обнадеживающе.
Для того чтобы сэкономить деньги, я перекредитовал свой займ, и плачу чуть меньше https://kreditorpro.ru/vygodno-li-perekreditovanie-kredita/
Я тоже воспользовалась этой палочкой выручалочкой. Переехали в новую квартиру. Денег практически уже не было. А ремонт и обстановку хотелось улучшить, как можно быстрее. Поэтому взяли несколько потребит. кредитов. Но тяжеловато их было выплачивать. У мужа зарплату урезали. Собрали документы и все займу рефинонсировали в один. Платеж сейчас меньше, но срок выплат увеличился.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Это и правда спасение. Зачем платить дорого, когда можно платить дешевле. Только надо все считать и не бросаться на маленький процент.
В Петрокоммерц вообще условия классные. Но там и требования определенные есть. Все закономерно – чем надежнее заемщик, тем больше у него шансов получить выгодный займ.
А Сбер тоже ничего, хоть и не рекламирует низкие ставки, зато там надежнее, нет подводных камней.
Перекредитоваться иногда действительно необходимо. А сама эта процедура достаточно проста и не отнимет много времени. Знаю это на собственном опыте. Я рефинансировала свой займ (брала его на покупку бытовой техники) в банке Петрокоммерц. Всю информацию о необходимом пакете документов, требованиям к заемщику и условиях кредитования нашла на официальном сайте банка. Это значительно сэкономило мне время. Заявку одобрили быстро, поэтому сотрудничеством с этим банком я довольна.
Стоит отметить что раньше такой возможности вообще не было. Ее как минимум нужно проверить для каждого конкретного случая прежде чем брать новые займы. Так может выйти, хотя это не так часто происходит, что вам предложат рефинансироваться под более низкий процент. Так вы и все займы объедините и процент получите куда ниже чем раньше и соответственно платеж уменьшится.
В КАКОМ БАНКЕ Г. ПЕРМИ МОЖНО РЕФИНАНСИРОВАТЬСЯ. ОЧЕНЬ СЛОЖНОЕ ПОЛОЖЕНИЕ . ОТКАЗОВ МНОГО. А ПОГАШАТЬ НУЖНО СРОЧНО Я ПЕНСИОНЕР.
Ольга, если вы ищите вариант именно перекредитования и если вам еще нет 65 лет, тогда можно обратиться в Сбербанк. В Россельхозбанке выдают нецелевой займ пенсионерам в возрасте до 75 лет. Имейте в виду, что если есть просрочки, рефинансир. вам не одобрят.
Проживаю в Рязанской области. Имею 3 непогашенных займа на общую сумму около 500000 руб. Плачу во время ежемесячно 20000 руб. При зарплате 25000 руб Хотел бы взять один и платить по нему, где в Рязанской области возможно это?
Михаил, в статье указано несколько банков, в вашем городе почти все они присутствуют.
Добрый день. Есть долги, хочу все исправить, взять в долг сумму 1500000 руб. Сумма ежемесячного платежа 30000-35000 руб. Какой банк мне может предоставить такую возможность на 5-7 лет
Галина, в статье указаны несколько организаций, которые предоставляют услугу рефинансирования. Если у вас есть просрочки, то выдача нового невозможна
Скажите пожалуйста у меня потребкредит и карточка и у мужа тоже самое может ли он оформить на себя рефинансирование и свои и мои ?
Галина, чужие переоформить на себя нельзя
У меня 5 займов в банке восточный их выкупили коллекторы, я не могу оплатить всю сумму сразу, где можно кредитоваться чтобы погасить долги и платить один
Раиса, рефинансир. можно сделать только при хорошей кред. истории, при просрочк. его не одобряют
Добрый день! У меня в 4-х банках кредиты-Хоум кредит, Первомайский, Совкомбанк и Тинькофф, общая сумма платежа около 250000 руб, смогу ли я взять на рефинансирование такую сумму на 5 лет под 17 % в каком-нибудь банке в г Крымске или г Абинске, я пенсионерка, работа есть, но не официальная
Галина, в вашем городе услугу рефинансирования оказывает только Россельхозбанк, однако у него ставка у него процентная ставка начинается от 20,9% годовых
Здравствуйте ! В каком банке можно взят кредит с плохой историей или сделать рефинансирование. ! я уже была в нескольких банках . подскажите пожалуйста путь я работающая медицинская сестра с Алматинской области
Майра, рефинансирование с испорченной КИ оформить нельзя, кредит вам новый также не дадут, пока вы не исправите свою историю. Обращайтесь в МФО https://kreditorpro.ru/zajm-onlajn-na-kartu-srochno-bez-otkaza-kruglosutochno/
Здравствуйте, имеются открытые просрочки по кредиту на сумму 30000 т. руб нужен потребительский кредит на сумму 500000 т. руб
Станислав, при наличии просрочек и испорченной кредитной истории, услуга рефинансирования таким клиентам, к сожалению, не доступна
Здравствуйте! У меня общий стаж работы 7 лет, но последнем рабочем месте я только 2 мес. Для рефинансирования кредитов это не помешает?
Да, большинство банков требуют наличие стажа на последнем месте работы не менее 3-4 месяцев. Поэтому вам лучше подождать, и только через какое-то время подавать заявку
Хочу взять заем, чтобы избавиться от задолженностей перед другими организациями. Могу предъявить паспорт и другой документ.
Доброе время суток!скажите пожалуйста как и где мне можно взять кредит на погашения займов в других банках?так же в сбербанке. кредиты оформлены на жену, но ей уже не дают не где.Хочу оформить на себя, но мне тоже везде отказывают
Валентин, если займы оформлялись на жену, то вы не сможете получить рефинансирование на её кредиты. Если у вас или жены есть просрочки, т. е. КИ испорчена, вам нигде не одобрят заявку
Можно оформить рефинансирования кредита +залог квартиры взятый 5 месяцев назад под 24 процента в Восточном банке Оформить в Сбербанке?
Ирина, в Сбербанке одобряют рефинансирование для кредитов, по которым было вовремя и в полном объеме сделано не менее 6 ежемесячных платежей, оформление происходит в отделении. Полные условия прочесть можно здесь https://kreditorpro.ru/usluga-refinansirovaniya-v-sberbanke-rossii/
Загруженность и просрочки по кредитам 170000. В разных банках, платить по некоторым не успеваю. Помогите взять займ на эту сумму. барнаул. татьяна. работаю по договору. официально. Подтверждения доходов не дадут.
Здравствуйте. У меня автокредит и кредитная карта на 59 тыс. Руб. При платежке автокредита допущена 5 просрочек, только из за того, что во время не приходили деньги на счет. Надо платить , допустим, 8 го, я могла заплатить только 7 го числа, т. к. Зарплата именно 7 го. Как вы думаете, дадут ли мне сделать рефинансирование.
Лилия, считается любая просрочка, пусть даже она составляла 1 день. В любом банке можно перенести дату платежа на удобную вам. Рефинансирование не одобрят
А если заемы у разных кредиторов, то можно ли их все в один банк перевести? И еще такой момент – уже есть иски в суд на меня по поводу невыплат.
Наталия, услуга рефинансирования как раз и подразумевает объединение нескольких кредитов в один, в том числе от разных банков. Стоит помнить, что возможно объединение только при условии положительной кредитной истории, т. е. без просрочек
Добрый день, подскажите пожалуйста у меня вот такая история с кредитом. Брал кредит в 2013 г в июле месяце и платил его до августа 2014 г.. В августе 2014 г я уволился с работы и в сентябре устроился на другую работу. В сентябре месяце мне не чем было заплатить кредит и я не платил один месяц. В октябре 2014 г меня вызывают в банк и предлагают “реструктуризацию кредита”, т. е. взять новый кредит и я беру новый кредит под меньшие проценты. На данный момент это получается новый кредит, с новыми данными, новой суммой, новым платежом. И с октября 2014 г не имею не одной просрочки по этому кредиту. В этом случае мне могут рефинансировать кредит в другом банке, это не будет являться испорченой КИ или просроками по платежам?
Мне 69 лет я пенсионер- работающий. У меня взят кредит на 500.00руб. В каком банке я могу оформить могу оформить выгодно рефинансирование на 5 лет, спасибо
Вениамин, в статье указаны наиболее актуальные и выгодные предложения на текущий месяц, специальных предложений для пенсионеров нет
Я брала в одном и том же структурном подразделении и мне три раза оформляли новый, а при вопросе, нельзя ли оформить один , чтобы платить по одному счету, мне отказали, причем последний с наименьшей процентной ставкой, интересно, почему так?
Сейчас я один закрыла, а плачу еще два в одном месте, почему они постоянно открывают новый займ, может так выгоднее?
Они так делают потому, что именно так они и работают. Вернее, кредитное учреждение получает комиссии, а работники оправдывают свое существование. Сегодня, когда деньги уже не возникают из воздуха и многим приходится экономить, идут огромные сокращения штатов. И в первую очередь за счет таких “оформителей”, получающих свою зарплату за бессмысленное, с точки зрения бизнеса, перекладывание бумажек. .
Интересная услуга, не знал, что для этого понятие сделали это. Еще один повод узнавать, перед оформлением, о возможности досрочной выплаты — чтобы она была и была без процентов.
А банк, который предоставляет деньги для, сам отсылает деньги другим — тем, кому я должен?Или есть возможность, сделать все и провести наличными?
Представленный материал не только довольно интересен с точки зрения обобщения и выборки различных предложений (среди которых можно легко подобрать именно то, которое под ходит под свои требования), но предоставления возможности для тех, кому не хочется самостоятельно искать калькулятор, ручку и бумагу, воспользоваться встроенным калькулятором.
Я знала, что заявку на рефинансирование принимают не везде. Разброс по процентам довольно сильный, но я все-таки бы обратилась в Россельхоз. Все таки они предлагают хоть какие-то гарантии в своих договорах. У меня задолженность по кредитке и долг около 100 тыс, плюс еще деньги нужны. Не знаю откажет ли мне Россельхозбанк, если я брала деньги в другом месте до этого?
Добрый день, у меня много кредитов на большую сумму, хотелось, чтобы рефинансировать в один, но все банки отказывают. Что делать, всем банкам нужны залоги и поручители, а у меня их нет?
У меня два действующих кредита в одном банке и две кредитные карты в разных банках. По платежам бывают просрочки. Могу ли я заказать услугу рефинансирования. Проживают в Сергаче Нижегородская обл.
Марина, в статье четко указано – данная услуга доступна только клиентам с положительной кредитной историей, если у вас просрочки, получить её нельзя
Честный, “белый” инвестор-частник предоставляет крупные займы под залог недвиж-сти в МСК и МО. Размеры займов достигают 75% от рыночной цены. Никакого обмана и предоплат! Деньги день в день! мы предоставляем своим клиентам лучшие условия, низкие проценты, юридическую защиту. Позвоните и убедитесь сами! Юридическая консультация по любым интересующим вас вопросам – бесплатно! С нами быстро, удобно и надёжно.
СРОЧНО ПОНАДОБИЛИСЬ ДЕНЬГИ НА РЕМОНТ ЖИЛЬЯ,ПОМЫКАЛАСЬ ПО БАНКАМ,ПРАВДА ПО МЕСТУ ЖИТЕЛЬСТВА КРЕДИТНЫХ ОТДЕЛОВ НЕ ОСТАЛОСЬ,ЗАТО ЗАЙМЫ ДАДУТ И НЕ ЗНАЮ КАК ТЕПЕРЬ ПЕРЕВЕСТИ В ОДИН КРЕДИТ И ОТВЯЗАТЬСЯ. ДОЛГОСРОЧНЫЕ НЕ ДАЮТ,ЕСЛИ И ДАЮТ,ТО НАЧИНАЮТ С 3000,А ЧЕРЕЗ 2 НЕДЕЛИ В РАЗЫ БОЛЬШЕ,ЕЩЁ БЫ ТАК ЗАРПЛАТЫ РОСЛИ. ПОДСКАЖИТЕ ГДЕ В ТВЕРСКОЙ ОБЛАСТИ МОЖНО ОБРАТИТЬСЯ С РЕФИНАНСИРОВАНИЕМ.
Елена, если говорить именно о Тверской области, то рефинансированием занимается только Сбербанк России. Если про Тверь говорить, то это, опять же, Сбер, Россельхозбанк, Уралсиб банк, Россия, Росевробанк, ВТБ 24. Обратите внимание, что с просрочками и испорченной КИ данная услуга не доступна
Только не всегда, то что пишут и считают здесь на калькуляторе является правдой!!!! Посчитала рефинансирование в МКБ на сайте, получилось по 31000 в месяц, а при посещении банка посчитали 42000 и плюс 190000 страховка. А я плачу сейчас по 33000 в месяц. И смысл тогда в чем??? Вы бы хоть с банками сравнивали свои калькуляторы, чтоб не тратить время. А в остальных банках вообще отказали, хотя кредитная история отличная, никогда небыло просрочек.
Людмила, не понятна ваша реакция. Калькуляторы везде одинаковые, какие данные вы в них укажите, такой и будет результат. Но калькуляторы на официальных сайтах могут учесть все нюансы, например, вашу категорию заемщика, наличие или отсутствие страховки, только и всего
Есть действующий кредит в ОТП банке и Альфа-банк, общая сумма платежа 5200, даст ли Сбербанк ипотечный кредит?
Так же хочу узнать про программы банков, направленные на обеспечения комфортных платежей
Максим, мы не можем сказать, дадут ли вам ипотеку, потому что вы не указали размер вашего заработка официального. Если платеж занимает меньше 20% от з\п, то есть шанс на одобрение
Хочу подать заявку на рефинансирование, обязательно ли нужно провести 6 платежей по действующему кредиту? Какие нужны документы?
Михаил, у каждого банка свои требования. Где-то требуют от 4-ех платежей, где-то от 12, но в среднем – от полугода, да. Список документов также у каждого банка свой, посмотреть можно на официальном сайте выбранной вами компании
Здравствуйте, как узнать есть ли долг по займам ? Звонят коллекторы не можем понять по какому долгу . Все долги погашены и не понятный звонок