Рефинансирование потребительских кредитов

Потребительский кредит на цели рефинансирования может выдаваться для переоформления как потребительского, так и товарного займа, а также долга по кредитной карточке. Чаще всего банки разрешают объединить в одном платеже несколько задолженностей для удобства клиента.

Что это за услуга и в чем её выгодность?

Итак, рефинансирование – это актуальная финансовая услуга, которая позволяет вам перевести ваши кредиты из одного банка в другой, под более выгодные условия. Вы можете значительно снизить долговую нагрузку на свой семейный бюджет, и уменьшить размер общей переплаты.

Актуальные предложения по рефинансированию

Банк % и сумма Заявка
Альфа банк проще всего От 7,7%
До 5 млн руб.
Оформить
Открытие рефинансирование КРЕДИТОВ От 6,9%
До 5 млн руб.
Оформить
Открытие рефинасирование ИПОТЕКИ От 7,8%
До 30 млн руб.
Оформить
Райффайзен БАНК очень быстро От 7,99%
До 2 млн руб.
Оформить
РосБанк рефинансируют всё От 12,9%
До 3 млн руб.
Оформить
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

Имеется у данного предложения множество преимуществ. Сюда можно отнести:

  • возможность объединить в один сразу несколько долгов,
  • снижение размера ежемесячного взноса и уменьшение переплату за счет более низкого процента.,
  • продление период кредитования,
  • переоформление вашего обеспечения,
  • снижение расходов за счет более дешевой страховки (если она у вас была оформлена), либо вовсе отказ от неё.

Иными словами, рефинансирование вам предоставляют не в том банке, где у вас есть кредит, а в сторонней организации. К примеру, у вас есть займ в Ренессанс Кредит банке под 28% годовых, и вы его переводите в Сбербанк под 12% годовых – разница, и тем более сниженная переплата будут очевидны.

Зачем это нужно? Чтобы снизить ежемесячный платеж и общую переплату, некоторые банки также предлагают получение дополнительной суммы на ваши личные цели.

Также удобно объединить несколько выплат в одну, чтобы не бегать по разным банкоматам, и не держать в голове несколько дат платежей и сумм. Вы будете платить только в один банк один взнос, даже если до этого вы были должны нескольким компаниям.

Есть ли минусы? В некоторых случаях переплата может увеличиваться, если вы выбираете более длительный срок кредитования. Также могут навязать страховку, но это дело добровольное, поэтому в течение 14 дней можно от неё отказаться, и вернуть деньги.

Условия рефинансирования

Что можно перевести?

  • потребительский целевой и нецелевой кредит,
  • товарный займ,
  • автокредит,
  • задолженность по кредитной карточке.

У многих есть займы в микрофинансовых организациях (МФО), и вот их, к сожалению, перекредитовать или объединить нельзя. Если у вас есть незакрытые микрозаймы, то их придется погашать самостоятельно, путем нахождения дополнительных источников дохода.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Важно, чтобы у вас не было просрочек и штрафов по нынешним договорам, если же кредитная история заемщика испорчена – вам откажут 100% в заявке. Кроме того, многие банки требуют, чтобы было проплачено не менее 4-6 ежемесячных платежей, т.е. сразу перевести свой невыгодный кредит в другую компанию не получится.

Помимо этого, у некоторых банков есть свои индивидуальные требования. Например, если вы обращаетесь в Сбербанк, то там смотрят, чтобы за период действия кредитного договора не оформлялись реструктуризация или другое рефинансирование. Обо всех нюансах нужно сразу уточнять у консультанта той компании, куда вы планируете переводить свои долги.

4 банка, которые с радостью принимают заявки на рефинансирование

Можно ли рефинансировать кредит в том же банке? В редких случаях это действительно возможно, но только в том случае, если вы переводите в этот банк кредит от других компаний, и объединяете их с действующими задолженностями.

Где можно получить кредит на рефинансирование

Напоминаем, что перед тем, как вы будете заниматься оформлением такой услуги, нужно предварительно узнать у представителя вашего банка, разрешено ли вам досрочно закрывать долг и не будут ли за это начислять комиссии.

Если разрешено, тогда смело берите справку из компании о наличии у вас задолженности и идите с ней, паспортом и кредитным договором в одну из представленных ниже организаций.

Рассмотрим несколько наиболее выгодных программ:

  1. Россельхозбанк предлагает для своих клиентов ставку от 5,9% годовых при сроке возврата долга до 5-ти лет. Величина заёмных средств не должна превышать остатка по действующему займу, не более 1 миллиона. Есть особая программа для заемщиков, ведущих ЛПХ, узнать больше предлагаем в этой статье;
  2. В банке ФК “Открытие” вам смогут предложить следующие условия: процент варьируется от 6,9% до 20% в год. Сумма займа составляет от 150 тысяч до 5 миллионов рублей, договор можно заключить на период от 6 месяцев до 5 лет. Без комиссий и обеспечения, нужна справка о доходах, анкету рассматривают в течение 2-ух дней. Вы сможете узнать больше в этой статье;
  3. Банк ВТБ выдает займы на сумму от 100 тыс. до 3 млн. рублей под ставку от 7,5% в год. Вернуть их необходимо в срок от 6 до 84 месяцев, предусмотрены специальные условия для зарплатных клиентов. В одном платеже можно объединить несколько задолженностей. Больше информации здесь;
  4. Хоум Кредит Банк – сюда стоит обращаться для получения крупной суммы до 1 миллиона. Минимальный процент будет начинаться от 7,9%, кредитоваться можно на период до 7 лет. Без залога и поручителей, без подтверждения дохода, рассмотрение заявки в день обращения, больше информации по ссылке;
  5. Газпромбанк – в этой компании можно переоформить свою ссуду под процент от 7,9% до 11,9% в год в размере от 1 млн. до 3 млн. рублей. Срок договора составит от 12 до 84 мес., заявку рассматривают в течение 5-ти дней, нужно подтвердить доход;
  6. МТС банк – в этой компании предлагают заём в размере от 50 тыс. до 5 млн. рублей под ставку от 8,4% до 17,9% годовых. Срок действия договора – не более 5 лет, кредитование без подтверждения дохода. Важно: вам нужно обязательно подтвердить целевое использование средств, иначе  прибавится +8 п. п. с 91 календарного дня к базовой ставке;
  7. Интерпромбанк – в этой компании для заемщиков предусмотрена спец.программа с начальным процентом от 9,7% годовых. Выдают на цели перекредитования не более 1,1 млн. рублей, срок действия договора – до 7 лет. Рассмотрение заявки день в день, без обеспечения, нужно подтвердить доход;
  8. Промсвязьбанк – здесь государственным служащим можно переоформить сумму в пределах 3 миллионов рублей под минимальный процент от 8% в год. Срок возврата долга – до 84ех  месяцев, оформление с подтверждением дохода, рассмотрение заявки занимает 1 день. Подробные тарифы ищите по ссылке;
  9. Московский Кредитный Банк позволяет своим клиентам получить рефинансирование на период до 15 лет для займа от 50 тысяч до 2 миллионов. Минимальный размер переплаты составит 8,9% годовых. Заемщик должен быть старше 18 лет, гражданство России и постоянную регистрацию, подробности читайте здесь;
  10. В Сбербанке России можно получить деньги  до 1 млн. рублей под ставку от 11,9% в год. Можно кредитоваться по 2-ум документам без подтверждения дохода. Заемщик должен имеет стаж работы от 1 года и быть старше 21 года. Обязательное наличие не менее 6-ти платежей без просрочек. Подробные условия по ссылке.

Как оформить рефинансирование

Еще раз напомним, что выдают такую услугу не в том банке, где вы уже обслуживаетесь, а в стороннем банке. К примеру, если у вас есть задолженность в Сбербанке, то перевести её можно будет в ВТБ и наоборот.

В этом и заключается смысл перекредитования, когда вы меняете банковское учреждение, и получаете более выгодные услуги возврата долга. Ваши действия будут выглядеть следующим образом:

  1. Обратиться в свой банк для получения справки о размере действующей задолженности и отсутствия просрочки. Нужно, чтобы в ней были указаны данные кредитора и реквизиты вашего счета,
  2. Далее вы обращаетесь в новый банк, подаете заявку и все нужные документы. Как правило, если вы запрашиваете сумму, равную вашему долгу, то подтверждение дохода и занятости не требуется, но так не везде. Могут попросить принести справку 2-НДФЛ и копию трудовой. 
  3. Ваша заявка рассматривается, в среднем это занимает от 1 до 7 рабочих дней,
  4. Если будет принято положительное решение, то вас об этом известят. Вы приходите в отделение, подписываете новый договор по новым условиям,
  5. Выданные средства вы либо сами высылаете в старый банк, либо ваш новый кредит самостоятельно делает перевод,
  6. У старого кредитора вы закрываете счет, берете справку об отсутствии задолженности,
  7. Эту справку приносите в новый банк, и со следующего месяца начинаете выплачивать займ.

Обращаем ваше внимание на то, что услуга перекредитования доступна только заемщикам с положительной кредитной историей. Что делать, если ваша КИ испорчена, рассказано здесь.

Требования к заемщикам

Они везде разные, но в основном требуются одни и те же характеристики потенциального клиента:

  • гражданство РФ,
  • возраст от 21 до 65 лет,
  • постоянная прописка на территории России,
  • трудовой стаж не менее 1 года,
  • наличие официального дохода (белая з\п).

Требования по стажу не касаются зарплатных клиентов. То есть если вы обращаетесь в банк, в котором вы получаете свою заработную плату, то вам достаточно проработать на одном месте 3-4 месяца, чтобы можно было обратиться за перекредитованием.

Что касается подтверждения дохода, то его часто требуют. Однако, если вы запрашиваете такую же сумму, как и размер вашей текущей задолженности, то справку 2-НДФЛ приносить не нужно. А вот документы по текущему займу понадобятся обязательно – кредитный договор, справка о состоянии счета и т.д., конкретный перечень надо уточнять у банковского работника.

Таким образом, предложения по выдаче потребительского кредита на рефинансирование достаточно разнообразны, вам следует ориентироваться на те суммы и ставки, которые вам нужны.