Берем кредит с просрочками и плохой кредитной историей

Если вы имеете проблемы с задолженностью в прошлом, то взять новый кредит с плохой кредитной историей и просрочками будет трудно. Чаще всего, банки одобряют заявку без отказа только тем заемщикам, у которых в БКИ содержится положительная информация.

Кредитная история содержит в себе записи обо всех долговых обязательствах, которые когда-либо брал на себя тот или иной гражданин России. В отчете указывается — его личная и контактная информация, куда именно обращался, получил одобрение или отказ, на каких условиях одобрили кредит, своевременно ли он выплачивался, были ли просрочки, рефинансирование, банкротство и т.д.

Хранится она в специальном бюро БКИ. Их в нашей стране несколько, для навигации служит НБКИ. Именно туда следует отправлять заявку в том случае, если вы хотите проверить свою историю. Напомним, что сделать это бесплатно можно только один раз в год, все остальные запросы будут платными, инструкция дана здесь.

Когда вы обращаетесь в финансовую организацию с заявкой на получение ссуды, вы обязательно проходите проверку, которая называется скоринг. В её рамках банк проверяет вашу кредитную историю по тем БКИ, с которыми он сотрудничает. И если находятся сведения о просрочках и неоплаченных долгах, вы наверняка получите отказ.

Что делать в том случае, если деньги нужны срочно, а банки вам отказывают в выдаче денег? Неужели у вас нет шансов на получение нужной суммы? Вовсе нет, компании, которые работают с заемщиками с плохой КИ и просрочками есть, правда их не так много, и предлагают они отнюдь не самые привлекательные условия.

Сразу хотим предупредить – обращаться в крупные компании, такие как Сбербанк России, Альфа-банк, ВТБ 24 и Россельхозбанк не стоит. Данные организации имеют возможность проверить каждого заемщика, и даже при намеке на его неплатежеспособность или ненадежность, в выдаче денег вам откажут.

Куда же идти в таком случае? Мы можем посоветовать вам обращаться в небольшие коммерческие компании, лучше всего в те, что представлены в одном или двух регионах.

• К примеру, сюда может относиться Восточный Экспресс банк, который благосклонно посмотрит на клиента, у которого есть просроченный долг не более недели.
• Также и Ренессанс Кредит – одобрит заявление клиенту, если тот закрыл свою задолженность нескольколет назад и имел задержку по оплате не более 1-2 недель;
• Хоум Кредит банк, где могут одобрить выдачу средств для заемщиков как наличными, так и на карту.

---
• Также ТрансКапиталБанк и Номос Банк – в этих организациях анализируется вся ваша КИ, и если ваши прошлые займы были и удачными, и на сегодняшний день долгов нет, могут одобрить вашу заявку.

Помимо этого, стоит рассмотреть оформление кредитки в режиме онлайн с доставкой её на дом. Такое предложение есть у ряда компаний, наиболее известные из них – это Тинькофф Кредитные Системы и Ubank.  

Они, как правило, благосклонны к заемщикам, однако за возможность пользоваться их средствами будет назначаться высокая ставка – до 40-50% годовых. При этом у карточек есть одно несомненное преимущество — наличие льготного периода до 50-60 дней, в течение которого проценты за использованные суммы вам не начисляются.

Также многие люди прибегают к помощи частных кредиторов, которые выдают небольшие суммы из собственных сбережений. При этом кредитование нередко происходит при участии залога, которым выступает, к примеру, недвижимость, находящаяся у заемщика в собственности.

Мы настоятельно советуем не осуществлять никаких предоплат частным лицам, а также обязательно писать расписку и заверять её у нотариуса. Как это правильно сделать, рассказываем здесь.

Можно еще рассмотреть вариант получения микрозайма на счет электронного кошелька Вебмани, такой способ подробно описан в этой статье.

Также можно обратиться в микрофинансовые организации, которые выдают небольшие займы (в пределах 50000) под ставку до 2-3% в день. Да, переплата получится ощутимой, однако здесь высока вероятность получения денег. Получить деньги уже сегодня наличными или на карточку онлайн поможет:

• Кредитный сервис Platiza;
• Портал Lime.ru или Zaem.ru, где при первом обращении выдают беспроцентный займ;
• Смс-финанс с возможностью подачи заявки через смс;
• МФО Миг Кредит, Домашние деньги и т.д.

Что делать, если нужна крупная денежная сумма, а банки и МФО отказывают, или одобряют сравнительно небольшие займы? Если вам нужно от 100.000 и больше, то получить такой кредит можно только при условии погашения предыдущих задолженностей. Займите у знакомых или родственников, найдите дополнительный источник дохода, продайте ненужные вещи на Авито и т.д.

После того, как все просрочки будут закрыты, вам будет нужно заняться исправлением вашей кредитной истории. Помните, что сделать это быстро или дешево нельзя, это достаточно долгий процесс, который обычно занимает от 3 до 6 месяцев.

Если вы видите объявления от частных лиц или фирм, в которых говорится о том, что вам за определенную комиссию помогут что-то быстро исправить, отредактировать или даже удалить в вашей КИ — не верьте, это мошенники. Они нацелены либо на получение предоплаты, либо ваших персональных данных, после чего они исчезнут из поля зрения.

Как исправить свою репутацию:

• самостоятельно — при помощи обращения в разные микрофинансовые организации с целью получения микрокредитов на небольшие суммы и сроки. Вовремя их оплачивайте, и в вашей истории появятся положительные записи, а кредиторы, как правило, смотрят именно на актуальные данные. Советы даны здесь,
• через банки, реализующие программу «Кредитный доктор». Это специальная услуга, созданная для исправления испорченной КИ. Её подробные условия в Совкомбанке описаны в этой статье.

Таким образом, если вам необходимо получить кредит, имея плохую кредитную историю и просрочки, то рассмотрите сразу несколько из предложенных нами вариантов.