Кредиты на авто (автокредит)

Главная -> Автокредиты -> Кредиты -> →
Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Выберите то, что вас интересует:

Общая информация

На сегодняшний день оформлением кредита на автомобиль (или как его еще называют – автокредит) уже никого не удивишь. Наши соотечественники не хотят ждать несколько лет, чтобы скопить требуемую сумму для покупки транспортного средства, они хотят получить желаемое здесь и сейчас.

Кому-то автомобиль нужен для того, чтобы добираться до труднодоступных районов города или страны, кому-то для совершения ежедневных поездок по делам, а кому-то и для того, чтобы зарабатывать деньги.

Причины могут быть разными, но в любом случае, если вы хотите купить ТС, но не имеете своих средств в достаточном количестве, вам поможет банковский займ.

Сегодня практически каждый банк имеет в своем арсенале услугу автокредитования, и многие даже предлагают несколько программ, рассчитанных на различные категории населения и отличающихся друг от друга набором условий. И речь идет не только о столичных компаниях, но и региональных. Рейтинг лучших предложений здесь.

Если вы зададитесь целью проштудировать имеющиеся в вашем городе предложения, то вы будете удивлены тем, на сколько широка будет их линейка. Процентные ставки, возможные суммы, размеры первоначальных взносов – все это очень разнится, а потому подходить к выбору компании нужно очень внимательно, чтобы снизить размер переплаты.

В чем причина таких больших расхождений по условиям? В размере активов самого банка, в количестве его соглашений о сотрудничестве с различными автомобильным салонами, в том, на каких условиях хотят заемщики совершать покупку.

Как выбрать автомобиль для покупки?

Если вы планируете купить новое авто, то здесь все достаточно просто — вы выбираете по обзорам, роликам, советам знакомых несколько марок автомобилей, которые вы хотели бы рассмотреть для покупки. После этого вы заходите на официальный сайт компании, которая производит выбранное вами авто, смотрите комплектации, читаете характеристики, знакомитесь с ценами.

Здесь же вы сможете сразу же в разделе «Купить в кредит» посмотреть имеющиеся кредитные программы, и даже сделать предварительный расчет вашего займа. Обратите внимание, что чем больше первый взнос вы будете готовы сделать, и на меньший срок заключите договор, тем меньше будет процент. А некоторые банки и вовсе смогут предложить вам рассрочку под 0% переплаты.

Если же вы планируете купить б\у автомобиль, то здесь все немного сложнее. Вам нужно не только просмотреть имеющиеся предложения на крупнейших площадках по продаже автомобилей, сравнить их и подобрать наиболее оптимальный вариант. Вам нужно также грамотно оценить реальное состояние ТС, что сложно сделать самостоятельно, лучше обратиться в сервис.

Важно: при покупке поддержанного авто вам необходимо обязательно проверить его по вин-номеру на предмет залога. Очень часто заемщики пытаются избавиться от автомобиля, чтобы закрыть задолженности, но по факту машина принадлежит банку. Чтобы у вас не потребовали её обратно, нужно сделать предварительную проверку:

Как получить автокредит?

Чаще всего, оформление происходит непосредственно в автосалоне после того, как клиент выбрал подходящий ему вариант машины. Здесь же, как правило, находятся специалисты от 1-3 банков, которые предлагают вам получение денег, так сказать, «не отходя от кассы».

  • В чем плюс подобного варианта? Конечно же, в экономии времени. От вас потребуется минимум документов (обычно нужно 2 документа, удостоверяющих личность, например – паспорт и страховое свидетельство, ИНН) и 1-1,5 часа свободного времени, чтобы заполнить заявку, дождаться одобрения кредитора и оформить все необходимые бумаги.
  • В чем минус? В значительной переплате, т.к. за быстроту оформления приходится расплачиваться высокими процентами, при этом вам могут навязать дорогостоящую страховку, от которой вы, при большом количестве времени на сбор документов и раздумья, могли бы отказаться.

Как выбрать наиболее выгодный кредит? Просто попросите кредитного специалиста в автосалоне сделать вам расчеты по предложениям нескольких банков, чтобы в распечатке была указана полная стоимость кредита (ПСК). Чем меньше это значение, тем более привлекательны будут условия.

Помните, что большинство кредиторов требуют внесения первоначального взноса по кредиту, чтобы убедиться в вашей надежности и платежеспособности. Минимально он составляет 15%, и может доходить до 70-80%. Чем больше вы вносите собственных средств, тем более выгодные условия вам смогут предложить, и наоборот.

Нужна ли страховка?

Что касается страхования, то практически все банковские организации обязательно требуют от заемщика оформление полиса ОСАГО, в некоторых компаниях также обязательным является оформление КАСКО. Иными словами, застраховать свой автомобиль вы обязаны, это требование абсолютного большинства кредиторов, которые хотят обезопасить свои денежные средства.

Можно ли его обойти? Нет, без страхования залогового имущества вы не сможете получить автокредит. Если вы категорически не хотите переплачивать за страховой полис, вам лучше рассмотреть варианты получения потребительского кредита, деньги от которого можно направить на покупку ТС.

Чтобы снизить ставку, вам также могут предложить заключить договор на страхование жизни и здоровья. Вот здесь вы уже сами решаете, хотите вы её оформлять или нет, т.к. данная услуга является добровольной, и никто не имеет права обязывать её дополнительно покупать.

Если вам навязали страхование жизни и здоровья, вы имеете право от него отказаться в течение 14 дней с момента подписания договора. Для этого надо обратиться в автосалон к вашему кредитному специалисту, либо самостоятельно посетить отделение страховщика. Деньги будут возвращены на ваш кредитный счет, и зачтены как частичное досрочное погашение.

Есть ли льготы от государства?

В течение последних нескольких лет, в России действовала льготная программа для приобретения новых автомобилей, которые были произведены на территории нашей страны. При этом под перечень доступных авто подходили не все машины, а лишь те, что «проходили» под определенные требования по весу и своей стоимости.

Льгота заключалась в том, что государство частично субсидировало процентную ставку, и тем самым, значительно сокращало затраты заемщика. Субсидия рассчитывалась, исходя из 2\3 от ставки рефинансирования Центробанка.

В 2019 году таких льгот и сниженных процентов нет, однако, вы можете воспользоваться программами «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль», чтобы получить скидку в размере 10% от стоимости приобретаемого вами авто. При этом важно, чтобы приобретаемая вами машина была новой и произведенной в РФ, максимальная стоимость её не должна превышать 1,45 млн. рублей.

Потенциальный заемщик должен иметь водительские права, трудоустройство, средства для оплаты первоначального взноса. Подробные условия участия описаны в этой статье.

В этом разделе вы сможете получить подробную информацию о том, какие автокредиты предлагаются для новых и поддержанных автомобилей, где можно взять займ без первоначального взноса, и в какие компании лучше всего обратиться.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.