Ипотечный кредит на строительство дома

Вы затеяли строительство жилого дома, и решили взять кредит на эти цели? Такой шаг, несомненно будет оправдан, ведь вы будете инвестировать в свое собственное жилье, в котором будете жить вы и ваша семья.

Какие основные условия и требования?

Ипотечный кредит на строительство или покупку дома предоставляет сегодня ряд российских банков. Процесс получения такого займа немного сложнее, чем приобретение в кредит квартиры в жилом доме. Для оформления сделки понадобится предоставить залог не только на саму постройку, но и на земельный участок, на котором она располагается.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Газпромбанк Ипотека 7,5%
До 60 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека 5,99%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение 6,39%
до 25 млн. руб.
Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма 6,5%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день
Прямая заявка

Стоит отметить, что для банка такой тип кредитования является наименее выгодным, т.к. первоначальная смета часто увеличивается, заемщику не хватает полученных средств, и приходится искать деньги на два фронта, просрочки не редкие, а потому проценты здесь всегда выше. Приобретаемая в кредит загородная недвижимость должна соответствовать следующим критериям:

  1. Находиться в определенном населенном пункте недалеко от других домов.
  2. К объекту ведет подъездная дорога
  3. В доме есть все условия для длительного круглосуточного проживания, его износ не превышает 50%
  4. К объекту проведены инженерные коммуникации (отопление, электричество, водопровод, канализация)
  5. Строение из дерева защищено от пожара
  6. Расстояние от дома до банка или его отделения не более 50 км.

Ипотека на приобретение загородного дома далеко не самая популярная и востребованная услуга. Данный вид кредитования предлагает небольшое количество банков. Для оформления займа в банк предоставляется стандартный пакет документов:

Для принятия решения по ипотеке банку требуется не один день. Обычно срок рассмотрения заявки составляет 3-7 дней.

ТОП-10 банков, которые выдают кредиты на строительство?

Мы рассмотрим несколько выгодных предложений чуть ниже:

  1. В Трансстройбанке и Форп-банке можно оформить продукт “Под залог имеющегося жилья” под процентную ставку от 9,49% годовых. Срок действия договора – от 3 до 25 лет, получить можно от 300 тысяч до 100 млн (до 70% от оценочной стоимости). Важно: кредитование осуществляется под залог имеющейся в собственности недвижимости (квартиры), при этом земля для частного дома не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду. Обязательное предназначение участка – для индивидуального пользования;
  2. Сбербанк России – на эти цели выдают сумму не менее 300.000 рублей под процент от 10%. От клиента потребуется внесение первоначального взноса в размере от 25%, договор можно заключить до 30-ти лет. Обратите внимание, что если речь идет не о коттедже, а о дачном домике, тогда вам могут предложить пониженную ставку от 9,5% в год. Узнать больше предлагаем здесь;
  3. Центр-инвест банк, где по программе «Строительство жилья» предлагают на срок от 5 до 20 лет под ставку от 10% в год. Вам смогут выдать от 300.000 рублей, собственных средств потребуется всего от 10%, подробнее здесь;
  4. В  Россельхозбанке можно взять ссуду на длительный срок – до 30 лет. Здесь предлагают получение от 100 тыс. до 20 млн. рублей под годовую ставку от 10,3% в год. При этом максимальный величина займа ограничен 80% от недвижимости, т.е. 15% – это должны быть ваши средства. Подробнее – здесь;
  5. Акибанк – здесь есть универсальное предложение “На строительство или приобретение дома”, средства от которого можно использовать на разные цели, в том числе и на постройку жилья. По условиям: сумма от 300 тыс. до 10 млн. руб., период действия договора – до 15 лет, первоначальный взнос требуется не менее 10%, минимально процент составит от 10,5% в год;
  6. В Банке ДОМ.РФ есть предложение под названием “Индивидуальное строительство дома”, по которому предлагается ставка от 1,5% годовых. Рассчитывать можно на займ от 500 тыс. до 30 млн. рублей, вернуть долг необходимо в течение 3-30 лет, нужно внести собственных средств не менее 20%;
  7. Примсоцбанк предлагает воспользоваться программой «На строительство», где предлагают получить сумму от 300 тысяч на период до 15-ти лет. Необходим первый взнос от 30%, ставка начинается от 12% годовых;
  8. ЮниКредит банк предлагает вам воспользоваться программой “Целевой”, где на цели строительства предусмотрено выделение средств в размере от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Срок действия договора – не более 30 лет, нужно внести собственных средств не менее 15%. Процент варьируется от 12,45 до 14,5%;
  9. Союз Банк – в этой компании есть продукт “Домашние ценности”, по которому на жилищные нужды можно получить от 500 тысяч рублей под ставку от 12,5%. Собственных средств нужно внести не менее 15%, договор заключается на период от 5 до 15 лет. Условие – наличие залога в виде недвижимости;
  10. В банке Финсервис договор заключается на период до 30лет, при этом получить можно до 80% от стоимости недвижимости (от 500 тысяч). Процент будет начинаться от 12,75% годовых. Требуется внесение ПВ – не менее 20%.

Для предварительного расчета вашего кредита, воспользуйтесь онлайн-калькулятором:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Специальное предложение от Сбербанка

В начале 2019 года в Сбербанке появилось особое предложение с названием “Свой дом под ключ”. По этой программе заемщику выдаются кредитные средства на цели оплаты строительства быстровозводимого деревянного дома в заводских условиях.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Такая возможность есть у жителей Москвы, Московской и Липецкой областей. Можно всего за пару месяцев стать обладателем нового дома, построенного в сжатые сроки и с высоким качеством исполнения. При этом вам не нужно готовить смету, проект, приводить поручителей или предоставлять залог.

Какие действуют тарифы:

  1. процент от 10,9%, до регистрации ипотеки + 3п.п.,
  2. сумма от 300 тысяч до 8 миллионов рублей,
  3. первоначальный взнос не менее 20%,
  4. период действия договора – от 1 до 30 лет,
  5. без личного страхования к базовой ставке прибавляется 1 п.п.

Кто сможет получить? Граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет, с постоянной регистрацией на территории РФ, со стажем работы от 6 мес. на последнем месте и от 1 года общего стажа. Можно привлечь до 3-ех созаемщиков.

Если вы вносите крупный первый платеж не менее 50%, то можно не подтверждать доход и занятость, но тогда максимальный возраст клиента на момент погашения долга – 65 лет. Если у вас небольшой ПВ, тогда нужно будет подтверждать платежеспособность.

Что важно знать?

Основная часть предложений, направленных на выдачу средств с целью строительства жилья, действительна только при наличии у клиента другой недвижимости в собственности, которая оформляется в качестве залога. Такие продукты есть в Абсолют банке, СКБ банке, РосЕвроБанке, Траскапиталбанке, Уралсиб банке и т.д.

Дополнительно около 0,5-1% в год от стоимости недвижимости будет затрачено на комплексное страхование: жизни и здоровья заемщика, страхование титула, страхование от полного разрушения или повреждения. Можно ли отказаться от страховки после оформления кредита, подскажет эта статья.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Помните о том, что постройка жилья требует обязательного составления плана и сметы, это дополнительные расходы. Также потребуется предоставлять в банк большое количество бумаг, и платить повышенные проценты до регистрации.

Таким образом, если вы запланировали брать кредит на строительство жилого дома, очень важным будет являться верная оценка земельного участка, который находится у вас в собственности, а также предстоящих затрат на саму постройку.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.