Рефинансирование кредитов

На сегодняшний день многие банки расширили список своих услуг таким продуктом, как рефинансирование кредита. Что это за предложение, кому оно может быть доступно, в чем его преимущество перед другими программами – обо всем этом мы расскажем в сегодняшней статье.

Определение термина “Рефинансирование”

Экономисты дают разные описания, но если их объединить, то получится следующее: рефинансирование – это банковская услуга, которая позволяет заемщикам перекредитовать свои текущие задолженности по более выгодным условиям.

Актуальные предложения по рефинансированию

Банк % и сумма Заявка
Альфа банк проще всего От 7,7%
До 5 млн руб.
Оформить
Открытие рефинансирование КРЕДИТОВ От 6,9%
До 5 млн руб.
Оформить
Открытие рефинасирование ИПОТЕКИ От 7,8%
До 30 млн руб.
Оформить
Райффайзен БАНК очень быстро От 7,99%
До 2 млн руб.
Оформить
РосБанк рефинансируют всё От 12,9%
До 3 млн руб.
Оформить
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

Иными словами, вы переводите свой долг из одного банка в другой под новые, более привлекательные условия (сниженная ставка, продленный период кредитования, меньшая стоимость или отсутствие страховки). В том же банке услугу оформить нельзя.

Рассмотрим на примере: находясь в торговом центре и прогуливаясь по магазинам, вы, поддавшись сиюминутному порыву и настроению, захотели купить дорогостоящую вещь, например – предмет верхней одежды или ювелирное крашение.

Собственных средств вам не хватало, и вы оформили экспресс-кредит у специалиста неподалеку, который привлек вас отсутствием первого взноса, выдачей денег по одному лишь паспорту и прочими приятными условиями.

Вернувшись домой, вы увидели, что по вашему договору процентная ставка составляет 30,40, а может и все 60% годовых, т.е. в год вы переплатите сумму вдвое превышающую ту, что вы отдали за свою покупку. Вот здесь вам и может пригодиться перекредитование, которое вы сможете оформить через 4-6 месяца под ставку от 17% в год.

Другая ситуация: у вас есть кредитная карточка в одном месте, потребительский кредит в другом и, допустим, еще автокредит в третьем. Все банки назначают разные даты внесения платежей, а это значит, что после получения зарплаты вы должны бегать по нескольким банкоматам, держать в голове множество дат и цифр, что для многих является неудобным.

В этом плане вам также будет выгодна эта услуга, ведь благодаря ей вы сможете объединить несколько платежей в один, и совершать уже один-единственный взнос в месяц, к тому же по низкой ставке. Согласитесь, это плюс?

И еще один вариант, где программа может здорово выручить – это небольшой срок действия договора. Если вы взяли займ, допустим, на полгода, но понимаете, что за этот срок вы не успеваете рассчитаться с банком, вы также можете переоформить долг и продлить срок его возврата до 5лет, если речь идет о потребительском займе или до 30лет, если мы говорим об ипотеке.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Кто может воспользоваться таким предложением?

Обычно это:

  • граждане РФ с 20-21 года,
  • имеющие постоянную регистрацию,
  • стабильный источник дохода и стаж работы от 6 месяцев на текущем месте работы (в некоторых организациях, например в Сбербанке, кредитуют заемщиков с 18 лет)
  • важным условием является наличие положительной кредитной истории. Если в прошлых или текущих кредитах вы имели просрочки, штрафы и прочие неприятности, вам рефинансирование не одобрят ни в одном из банков.

Поэтому, если вы знаете, что в ближайшие несколько месяцев вы, возможно, не сумеете справиться с текущими обязательствами по кредиту, вам следует заранее обеспокоиться о том, чтобы получить услугу рефинансирования.

Помимо этого, важным является и срок действия вашего текущего долга: большинство компаний перекредитовывают лишь тех клиентов, которые получали кредит не менее 3-4 месяцев назад.

4 банка, которые с радостью принимают заявки на рефинансирование

Какие кредиты можно рефинансировать?

Плавно переходим к вопросу о том, что именно можно рефинансировать? Отвечаем: потребительский кредит, товарный, автокредит, ипотеку. Некоторые компании, к примеру, Сбербанк, также разрешают перевести к ним задолженности по кредитной карточке, но только в том случае, если дополнительно с карточкой вы переоформляете и другой долг, например, по автокредиту.

Обязательно уточните в том банке, куда вы собираетесь переходить, какие у них есть требования к рефинансируемым займам. У многих, в частности, у Сбербанка, есть такие условия:

  • отсутствие просрочек более 12 месяцев,
  • не менее 6 внесенных платежей,
  • оставшийся срок действия договора – не менее 180 дней,
  • отсутствие реструктуризаций и рефинансирования, оформленного ранее.

Многие читатели нас спрашивают: можно ли переоформить долги из микрофинансовых организаций? Отвечаем: к сожалению нет, займы из МФО рефинансировать нельзя, вам придется закрывать их собственными силами.

Обратите внимание, что не все банки согласны на досрочное погашение своих займов, а ведь, по сути это и есть досрочное погашение. Есть ли у вас такая возможность или нет, нужно узнавать в том банке, где вы первоначально получали ссуду.

Какие банки могут одобрить рефинансирование?

Так как данная услуга сегодня является крайне популярной, то она имеется практически в каждой банковской организации. Еще раз повторим, что оформить её можно только в сторонней компании, обращаться туда, где у вас есть кредит, не имеет смысла.

Выбирайте предложения в своем городе на специальных онлайн-порталах, где можно сделать выборку по важным для вас условиям. Конечно же, в приоритете низкая процентная ставка и отсутствие дополнительных комиссий и сборов, в частности, за страховку.

Вот некоторые программы, на которые мы советуем вам обратить внимание:

Банк Сумма, руб. Процент, годовых
Банк «ФК Открытие» До 5.000.000 От 8,9%
Урал ФД До 10.000.000 От 9,75%
МТС Банк До 5.000.000 От 9,9%
Россельхозбанк До 3.000.000 От 10%
Интерпромбанк До 1.100.000 От 10%
Промсвязьбанк До 3.000.000 От 10,4%
Бинбанк До 2.000.000 От 10,49%

Таким образом, если вы имеете хорошую КИ, хотите снизить свою нынешнюю текущую процентную ставку, объединить платежи или продлить срок их внесения, то услуга рефинансирования кредита будет для вас очень полезной.