Проблемы с возвращением кредита испытывают многие граждане нашей страны. Причины могут быть самыми разными, от сокращения на работе до банкротства собственного бизнеса. Люди в один миг остаются без источников дохода, оставаясь в долгу перед банком на солидные суммы.
Каждый по-своему реагирует на финансовые неприятности. Часть людей попросту игнорируют проблему, стараясь продолжать жить дальше, как ни в чем не бывало. Другие обращаются в настоящую панику и начинают делать совершенно не адекватные поступки. Все это не приводит к решению проблемы, а зачастую лишь усиливают кризис должника.
Если у вас возникла ситуация, при которой вы не в состоянии выплачивать долг в прежнем объеме по графику, то самое худшее, что можно сделать – это начать прятаться от банка, а также игнорировать его попытки связаться с вами. Ведь это может привести к тому, что кредитор либо обратится в суд, либо перепродаст ваш долг коллекторам, что одинаково невыгодно.
Необходимо сразу же обращаться в банк за помощью, и настаивать на консультации кредитного специалиста. Именно он сможет вам предложить несколько путей решения проблемы, например, предоставление отсрочки или оформление реструктуризации.
Ниже представлено несколько практических советов по реструктуризации кредита для тех, кто попал в безвыходное положение.
В первую очередь необходимо прослеживать информацию касательно федеральных программ по поддержке заемщиков. Если вы попадаете под требования этой программы, то есть шанс значительно облегчить бремя должника. Однако кредит выплачивать все равно придется своими силами.
Очень важно любыми способами не прекращать выплаты по задолженности. Неважно, какая сумма это будет, главное показать ваше намерение выплатить долг, несмотря на трудности.
Следующим шагом можно посоветовать найти альтернативные источники дохода. В этом случае есть смысл обратиться за помощью к близким людям, а также поискать дополнительную работу.
При наличии невыплаченного кредита нужно очень бережно составлять семейный бюджет, сокращая все ненужные расходы.
Не стоит избегать контактов с банком. Лучше проявить инициативу и позвонить сотрудникам банка самостоятельно, чтобы объяснить всю сложность возникшей ситуации. Лучше сделать это не телефонным звонком, а через официальное письмо-уведомление. При контакте с банком очень важно договориться не взимать с вас штрафы, а провести реструктуризацию долга. Как написать заявление на реструктуризацию, читайте на этой странице
Под реструктуризацией кредита понимается соглашение между банком и клиентом (который испытывает финансовые трудности) о новой схеме выплат с целью отсрочить полное погашение долга и уменьшить размер ежемесячных выплат. Детальнее на этой странице
Чтобы воспользоваться предложением по реструктуризации кредита нужно подготовить пакет документов. Среди них наиболее важными являются:
— заполненная по всей форме анкета, которая выдается банком
— копия всех листов трудовой книжки
— если клиент потерял свою основную работу, то он должен представить заверенную справку о том, что на данный момент он находится на учете в службе занятости населения и продолжает, таким образом, искать работу. В этой справке должна указываться сумма пособия по безработице
— понадобится справка от последнего работодателя по форме 2-НДФЛ за последние месяцы работы с указанием заработной платы, как получить справку читайте на этой странице
— справка от банка, где фиксируется размер долга, остающийся на данный момент времени. Там же должен указываться срок окончательного погашения кредита
— копия всех страниц паспорта гражданина Российской Федерации и копии паспорта членов семьи заемщика
— выписка из государственного реестра на недвижимое имущество
— выписка из единого государственного реестра прав, которая подтверждает, что у заемщика нет иной собственности
— копия договора о выдаче кредита между банком и заемщиком с приложением всех сопутствующих соглашений. Здесь же копия закладной, если она предусмотрена пунктами договора
В некоторых случаях банк может запросить дополнительные документы
Все заявления по реструктуризации банк рассматривает в индивидуальном порядке. При положительном решении сотрудник банка связывается с клиентом по телефону и назначает время подписания новых соглашений.
Нужно понимать, что банк согласится на реструктуризацию кредита лишь в том случае, если клиент сумеет убедить в объективности причин, которые препятствуют выплате долга по ранее оговоренным графикам. К объективным причинам может относиться тяжелая болезнь и последовавшая за ней потеря трудоспособности, потеря работы по независимым от клиента причинам и другие форс-мажорные обстоятельства.
Наиболее детально банк будет изучать финансовый потенциал каждого заемщика, поэтому здесь важно представить надежные свидетельства своего трудного положения.
При обращении в банк за реструктуризацией клиент должен знать, что здесь имеется несколько вариаций переформатирования долга.
Во-первых, это пролонгация задолженности. То есть увеличение периода выплат. Это снижает сумму месячных платежей, но увеличивает общую стоимость кредита. Детальнее об уменьшении выплат читайте на этой странице
Во-вторых, это смена валюты кредита. К примеру, доллар значительно подскочил и заемщики, которые брали кредит в американской валюте стали испытывать естественные трудности в выплатах. В этом случае можно попросить сменить кредит в долларах на рублевый эквивалент. Такой перевод один из часто используемых видов реструктуризации и он бывает довольно выгоден.
В-третьих, предоставление льготного периода выплат. Заемщик может рассчитывать на получение периода в течении от трех до двенадцати месяцев, когда он может выплачивать лишь одни проценты без выплат по основному долгу.
В-четвертых, перевод кредита по карточке в кредит наличными. Это делается потому, что процентная ставка по потребительским кредитам часто гораздо ниже, чем у карточных займов.
Очень полная, хорошая статья, в такой ситуации, надо обязательно брать ситуацию в свои руки и действовать, в действительности люди все время надеются на авось, нет, банк никогда не забудет свой долг, решайте свою проблему, не затягивайте!!!!
Реструктуризации займ очень спасает, особенно если у тебя долг долларах, тогда можно перевести в рубли, или когда сложно выплачивать, можно выплачивать только % и конечно нужно помнить, что по потребит. займам % ниже.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Если планируете рестр-ть долг, то подыщите для себя грамотного юриста, он изучит дополнит. соглашение. В нек-х случаях выгоднее погасить все штрафы и просроченные платежи, чем принять новые условия банка.
В таком случае юристу придётся заплатить гораздо больше денег, чем вы хотите получить от сотрудничества с конкретной финансовой организацией. Юристы сейчас за свои услуги требуют достаточно большие суммы денег, так что пред тем, как обратиться к юристу, необходимо тщательно подумать над тем, нужно ли вам это. Лично я самостоятельно разобрался с этой проблемой.
В такой ситуации чем выгоднее платить штрафы? Там пеня в день может быть по 1000 рублей – вообще не расплатишься. Но банкам тоже не выгодно отказывать; заемщик может пойти и попросить рефинансирование в другом – условия будут не хуже. Тем более, сейчас вся борются за клиентов и проценты лишние не помешают. Вопрос открыт будет только по страхованию жизни и имущества – там надо считать выгоду для себя.
Столкнулся с ситуацией когда кредитная организация абсолютно не хочет идти навстречу. Наверно выгоднее брать с меня дополнительно неустойки и тому подобное. Уже неоднократно грозились штрафануть на 100% сумму ежемесячного платежа а договариваться не хотят. Просил даже каникулы кредитные мне устроить (хотя бы месяц) бесполезно. Может кто подскажет как быть в такой ситуации?
Андрей, если банковская компания не идет вам на встречу, то вы всегда можете обратиться в судебные инстанции для того, чтобы пересмотреть условия кредитования
У меня накипело. Когда мой муж лишился работы и мы не смогли оплачивать взятые займы (плюс я еще оказалась в положении, аборт делать не стала, так как малыш был долгожданным). Так вот я сразу обратилась в организации где были оформлены займы. Просила уменьшить выплаты, или же предоставить кредитные каникулы. Но меня даже и не слышали. Твердили одно. Нет денег платить за займ. Возвращайте полную сумму. Там люди сидят или нет. Так вот. Теперь я соглашусь с Кариной. Себе выгоднее дожидаться суда. И нервы целы и переплатите меньше.