Финансовые трудность можно преодолеть при помощи кредита, оформленного под залог своей недвижимости в Тюмени. Займы такого родя являются самыми выгодными среди всех банковских программ. По ним представлены наибольшие суммы и наименьшие ставки.
Особенности
Кредиты, по которым недвижимое имущество выступает обеспечением, могут получить физические и юридические лица. Эти займы позволяют взять деньги на любые цели на длительный период.
В качестве обеспечения может быть предоставлено: квартира, таунхаус, дом, дача, коммерческая недвижимость. При этом для большинства банковских учреждений предпочтительным залогом является жилая недвижимость, а именно – квартира в многоквартирном доме. Со всеми остальными объектами могут возникнуть сложности, они менее рентабельны.
Условия кредитования устанавливаются для каждого заявителя в индивидуальном порядке. Они зависят от ряда факторов:
- Тип, вид, состояние, месторасположение недвижимости, передаваемой в залог.
- Платежеспособность клиента.
- Кредитная история заемщика.
Доступны суммы от 50% до 80% от стоимости недвижимого имущества. Оценку производит специализированные компании. Обращаться нужно в проверенные и надежные организации, чтобы стоимость недвижимости была не слишком низкой по сравнению с рыночной.
Важен срок кредитования. Не стоит выбирать самый продолжительный период, если позволяет платежеспособность. Вы увидите, что разница между платежами при сроках в 10 и 15 лет, к примеру, может быть не такой большой, особенно при низкой процентной ставке.
Недвижимость, передаваемая в качестве обеспечения, должна быть застрахована. Это компенсирует риски кредитно-финансовой организации, если с квартирой что-то случится.
Иными словами, вам обязательно придется нести дополнительные расходы, связанные со страхованием имущества, которое вы предоставляете в качестве обеспечения. Отказаться от этой услуги нельзя, иначе, вам просто не дадут ссуду.
Семь банков, которые выдают потребительский кредит под залог
Наиболее выгодные предложения с обеспечением вы найдете в таких кредитно-финансовых организациях, как:
- Тинькофф банк – готов предложить своим клиентам до 15 миллионов рублей со сроком возврата до 15 лет. Процент варьируется от 9% до 17% годовых, без страхования вам прибавят + 5-5,6 п. п. к базовой ставке. В качестве обеспечения может выступать только квартира в многоквартирном доме на территории РФ. Без комиссий и подтверждения дохода;
- Восточный Банк предоставляет большую сумму, её максимальный размер составит до 30 миллионов рублей. Срок действия договора – не более 20 лет, ставка составит от 9,9% до 32% в год. Здесь также не нужна справка о доходе. Обязательным является только имущественное страхование;
- В Россельхозбанке под обеспечение предусмотрены предложения для бюджетников (ставка от 10%) и для всех остальных заемщиков (от 11%). В первом случае выдают до 1 млн. рублей на 7 лет, во втором – та же сумма, но уже до 5 лет. Имущественную страховку можно включить в тело кредита (+4,5п.п.), обязательно подтверждение платежеспособности;
- Ак Барс банк – здесь можно получить ссуду в пределах 300 тыс. – 15 млн. рублей на 1-15 лет. Процент фиксированный, он равен 11,5% в год. Если выбрать только имущественную страховку, то к ставке добавится + 3п.п. Требуется подтверждение дохода;
- В Райффайзенбанке также можно получить крупную сумму до 26 миллионов рублей, при этом вернуть её необходимо в срок до 15 лет. Ставка равна 11,99%, есть надбавки, которые зависят от возраста заемщика и остальных членов договора. Нужно будет подтвердить заработок;
- Уральский Банк Реконструкции и Развития – тут вы сможете рассчитывать не более, чем на 15 млн. рублей с условием возврата до 15 лет. Процент равен 12,25%, если вы отказываетесь от личного страхования, то прибавят к нему 3 п.п. От вас будет нужна справка о доходе;
- В Газпромбанке выдают крупные суммы от 500 тысяч до 30 миллионов рублей на удобный вам период от 1 года до 15 лет. Процент равен 12,4%, при отказе от страховок надбавок нет. Вам нужно будет подтвердить платежеспособность.
Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы рассчитать будущий платеж:
Можно ли получить кредит под залог с испорченной кредитной историей?
Если у вас не получается оформить ссуду в банке, то проверьте свою КИ, возможно, отказы связаны с ней, если она испорчена. Способы исправления кредитной истории представлены в этой статье.
Очень часто мы можем встретить советы для людей, у которых подпорчена репутация, обратиться в банк за кредитованием с обязательным предоставлением обеспечения. И тогда ваши шансы на одобрение значительно возрастут.
Действительно, это так, но далеко не всегда. Следует понимать, что заемщик с плохой КИ – это нежелательный клиент для любого банка, т.к. он ненадежен. Конечно, залог может способствовать одобрению заявки, но только при выполнении нескольких условий:
- все ваши долги на момент обращения закрыты,
- у вас нет открытых просрочек,
- есть гражданство, постоянная регистрация,
- есть официальное трудоустройство и стабильный доход, который вы можете подтвердить документально,
- вы проходите по личным требованиям банка, в частности – по возрасту.
И только в этом случае можно рассчитывать на одобрение заявки. А если у вас множество открытых и просроченных долгов, то даже предложение оформить недвижимость в вашей собственности как залоговую, увы, вас не спасет.
За ссудой можно обратиться и к частным инвесторам, подробнее о сделках с такими лицами читайте по этой ссылке. Кроме того, оформить займ под залог недвижимого имущества можно в ломбарде, при этом не понадобится даже документов о доходах.
Отличный вариант, когда нужна крупная сумма денежных средств и заемщик точно знает, что сможет справиться со своими долговыми обязательствами. Плюс и процентная ставка будет меньше, а надежности у заемщика больше. Кстати говоря, при плохой кредитной истории – это единственный выход прокредитоваться, заложив имущество. И деньги получить и КИ свою исправить!
Думаю любое учреждение занимающееся выдачей денежных займов с удовольствием оформит займ под залог недвижимости. Только сумма займа будет зависеть от ликвидности вашего дома или квартиры ( год постройки и место расположения). Производится оценка специалистами, ну и опять же важен срок договора. Но прежде чем оформить такой займ, нужно несколько раз подумать стоит ли так рисковать.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Не могу сказать что брать займ под залог своей квартиры или дома – хорошая идея, но бывают в жизни такие ситуации, когда нужны большие деньги и срочно. В этом случае такое предложение действительно выручит и поможет решить все временные затруднения. Удобно и то, что можно самому выбирать продолжительность выплат и рассчитать их ежемесячный размер до оформления.
Согласен с Павлом реальный шанс поправить свое финансовое положение оформить денежный займ под залог недвижимости. Тут все зависит от того какая это недвижимость, где расположена, как добраться ( в общем вопрос ликвидности). Ну и конечно её нужно оценить и в пределах 60% от суммы вам могут выдать. По сроку договора займа тоже определяйтесь исходя из возможностей чем дольше срок тем больше переплата.
Обратилась за ссудой в Сбербанк. Предоставила все необходимые документы, недвижимое имущество оценили. Исходя из этого попросила сумму, которая не превышает стоимость квартиры. КИ у меня отличная, без единой просрочки! Но от финансовой организации я получила отказ через час после рассмотрения! С чем это может быть связано? Стоит ли вообще пытаться в другой организации оформить займ?
Ольга, мы перечислили основные причины для отказа в кредитовании в отдельной статье, она доступна по ссылке https://kreditorpro.ru/pochemu-sberbank-otkazyvaet-v-kredite-v-etom-godu/