Рефинансирование ипотечных кредитов в 2022 году – это молодая, но уже очень популярная услуга на кредитном рынке России. Все больше заемщиков предпочитают перекредитовать свой жилищный займ, если он был получен на невыгодных условиях, или если условия по кредиту изменились в течение действия кредитного договора.
При этом может так получиться, что ваши условия обслуживания не всегда выгодны с экономической точки зрения по сравнению с банками-конкурентами. А значит пришло время рефинансировать свой заём.
Также мы рекомендуем обратиться к данной услуге семьям, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. В этом случае вы получаете возможность перевести свой жилищный кредит в другой банк под сниженную ставку в 5-6% годовых.
Преимущества перекредитования целевых кредитов
Такой подход к решению проблемы имеет свои сильные стороны:
- вы позволяете снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет;
- меняете условия обслуживания кредита, а также программу страхования;
- есть варианты смены основного заёмщика, перекинув кредит на третье лицо;
- замена объекта залога, который фигурирует в кредитном договоре;
- вариант совмещения всех текущих займов в одном финансовом учреждении.
Обращаем ваше внимание на важную деталь: при оформлении рефинансирования ипотеки, вам нужно заново оформлять залог, т.е. оплачивать услуги оценки и страхования недвижимости. Сэкономить можно только на услугах страхования, если оба банка работают с одной и той же фирмой.
Банки
Если вы собрались оформлять рефинансирования жилищного кредита, советуем обратить внимание на следующие предложения:
- Райффайзенбанк готов предложить своим клиентам переоформление жилищного кредита на выгодных условиях: процентная ставка начинается от 10,9% в год, возможная для оформления сумма находится в диапазоне от 800 тыс. до 5 млн. рубл., кредитоваться можно на период до 25лет. Полные условия вы найдете здесь;
- В РосЕвроБанке предлагают одноименную программу «Рефинансирование». Процентная ставка от 11% годовых, рассчитывать можно на сумму от 1 млн. до 5 млн. рубл. Максимальная сумма не должна быть больше 80% от стоимости жилья, кредитование может осуществляться на период до 20лет, подробные данные вы найдете здесь;
- Абсолют банк предлагает рефинансирование ипотеки на период до 25лет, при этом сумма займа находится в пределах от 300 тыс. до 15 млн. рубл. Процентные ставки начинаются от 11,5% годовых, подробности ищите здесь;
- Газпромбанк осуществляет кредитование на период до 30лет под процентную ставку от 11,5% годовых на сумму до от 500 тыс. до 45 млн. рубл. Полные условия описаны на этой странице;
- Плюс банк осуществляет кредитование на следующих условиях: сумма от 300 тыс. рубл., период кредита – 3-30лет, процентная ставка от 12% годовых. Потребуется внести первоначальный взнос не менее 20%;
- В ФК Открытие предлагают следующие параметры перекредитования: процентная ставка от 12 до 13% в год, доступная сумма от 500 тыс. до 30 миллионов руб. Срок действия договора — от 5 до 30 лет. Узнать больше о предложениях компании можно в этой статье;
- Дельта Кредит рефинансирует ипотеку под ставку от 12,25% годовых на период до 25лет. Возможно получить сумму не более 70% от стоимости жилья, но не менее 600 тыс. рубл. Для получения подробной информации перейдите по этой ссылке.
В 2022 году именно эти банки предлагают наиболее выгодные предложения по рефинансированию ипотечных кредитов. Если вы хотите рассчитать переплату от вашего кредита, воспользоваться онлайн-калькулятором:
Стандартный пакет документов на рефинансирование включает в себя
- права;
- паспорт;
- второй документ, который подтверждал вашу личность;
- справка о кредитной истории;
- пачка бумаг по существующему займу: график погашения, договор по кредиту, страховой документ, договор залога и т.п.;
- ИНН;
- оригинал трудовой книжки или копия с мокрыми печатями работодателя;
- подтверждающие документы об официальном заработке утвержденного банком образца;
- бумаги, которые бы смогли указать наличие у вас собственности;
- свидетельство о рождении детей, о браке, разводе.
Если идет речь об ипотечном рефинансировании, то к этому списку стоит добавить отчет оценочной компании о проведении независимой экспертизы стоимости залоговой квартиры и правоустанавливающих документах на залоговое имущество.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Если в кредитной сделке фигурируют созаемщики и поручители, а в новом банке вам согласовали ссуду на прежних условиях (касаемо числа фигурантов на бумагах), то пакет документов они собирают практически такой же.
При этом не стоит забывать о некоторых «подводных» камнях рефинансирования
1. Смена залога влечет за собой новые расходы, которую в первую очередь связаны с процессом регистрации, согласования и страхования залога с «новым» банком;
2. Многие банки не стремятся так быстро избавиться от существующего кредита, только если он не проблемный, при этом может возникнуть «беззалоговый» период для «нового» учреждения. Он характеризуется отсутствием обеспечения по ссуде на период до недели, так как снятие всех запретов на существующий залог занимает большое количество времени, да и ваш банк будет этим заниматься только после погашения кредита в полном объеме. А значит, «новая» кредитная организация может запросить альтернативный залог.
3. Многие банки смогут пойти вам навстречу только в том случае, если вы исправно погашали кредит не менее полугода, то есть обладаете положительной кредитной историей;
4. получить деньги на рефинансирование может не каждый, так как к заёмщикам предъявляют зачастую завышенные требования.
В любом случае такие кредиты предусматривают детальное изучение всех условий договора на рефинансирование в будущей организации, подробное подсчитывание всех выгод и неудобств от подписания сделки, а также консультации с юристом.
Когда начнешь разбираться. то выгоды оказываются сомнительными. Например, знакомая захотела переоформить ипотечный займ. Определилась, где, все документы подготовила. Тут хлоп – требуется страхование, но только у аффилированного страховщика. А та страховая, где она страховалась раньше, не аффилирована. А договор страхования расторгнуть нельзя (в нем такое условие)… Вот уже первые потери. Интересно, законно ли требование менять страховую?
Интересно, интересно. Оформил ипотеке в далеком 2009 году на 1 млн рублей по программе “Молодая семья” под 13,75%, получается теперь у меня есть возможность уменьшить её до 12%? Хотя мне раньше в Сбербанке говорили, что нельзя. Я еще при открытии счета платил какую-то дикую комиссию в 35000 рублей. Потом читал, что эти затраты можно вернуть, но подозреваю, что срок давности прошел уже.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
На своем опыте могу говорить о попытке перехода из Сбера в Газпром. Для начала Сбер упорно не соглашался на выдачу согласия на эту процедуру. Оказывается не все так гладко – финансовая организация должна согласиться с уходом клиента, но в такое трудно поверить. В итоге договорились не об уходе, а о пересмотре процентов и сроков. В результате таких “торгов” условия стали лучше.
Игорь, расскажите по подробнее про свой опыт пересмотра условий и процентных ставок ипотеки в Сбербанке (сразу к управляющему отделения обращались, писали ли заявление и т. д.) Плачу ипотеку, оформленную в 2017 году под 11,75% годовых. В 2018 Сбербанк предлагает от 9%. Хотелось бы уменьшить ежемесячные платежи. Даже разница в 1% может показать разницу в пару тысяч.
В данный момент занимаюсь перекредитацией. В ВТБ ипотека под 13,75 %. Подала документы в САИЖК – одобрение получила на этой неделе – 10,75 ставка. При изменении количества лет в меньшую сторону при подаче заявки платеж все-таки изменился аж на 5 тысяч. Я очень довольна. Лишь бы все до конца довести без проблем…
Это как раз тот случай когда такая процедура идет вам в плюс. У меня знакомый тоже хотел рефинансировать свой займ, но после всех подсчетов выяснилось что ему это не нужно так как условия у него и так нормальный и выигрыш после всего этого будет минимальный если не нулевой.
Тут все индивидуально и каждый должен сам принимать решение. Эта процедура может стать выгодной когда у вас большой займ так как в этом случае идет не малая экономия на пересчете процентов по нему.
Договор оформляли его на меня, т. е. я была главным заемщиком, а муж созаемщиком. Хотим сделать перекредитование, но в другом уже учреждении и с другой процентной ставкой. В силу семейных обстоятельств, хотим, чтобы ответственность была на муже, т. е. поменяться местами. Возможно ли так переоформить условия договора?
Как по мне придумали услугу, но она еще «сырая». По большому счету и не выгодная. Например, пенсионерам вряд ли рефинансируют. Никто не захочет рисковать. Плюс одобрение нужно. Опять же, как в статье сказано, дополнительные расходы.
Мне кажется услугу эту придумали, потому что знали, что будут снижать процентные ставки по ипотеке. А чтобы не терять поток клиентов рассказали об этом в СМИ. А так предотвратили всплеск недовольства.
Даже по кредитной программе в Сбербанке можно рефинансировать займ. сейчас ипотечные программы снизили кардинально ставки и есть смысл, переоформив документы сэкономить несколько тысяч рублей, ипотеку же оформляют не на один год, а как минимум на 10-20 лет. Одни мои знакомые так и поступили, потратив на переоформление несколько дней, но это того стоит!
В любом случае не стоит на все это реагировать и сразу идти переоформлять займ. Тут все индивидуально.
Для одних это подходит, а для других нет.
Советую в таких вопросах, особенно когда займ это ипотека, обратится к финансовому брокеру по данным вопросам и пусть он все просчитает и найдет оптимальное решение для вас или скажет что пока это вам не нужно так как не выгодно.
Согласна с тем, что сразу не надо бежать в кредитное учреждение, чтобы воспользоваться этой услугой. Сначала самому надо обязательно ознакомится с условиями перекредитования и просчитать проценты и суммы к оплате. А еще можно обратиться сразу в несколько учреждений. Ведь везде разные условия кредитования и возможно вы найдете для себя оптимальный вариант.