Где рефинансировать займ при просрочках и плохой кредитной истории?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Рефинансирование – это переоформление кредита на более выгодных условиях: обычно увеличивается срок кредитования, а сумма ежемесячного взноса уменьшается.

Основным условием рефинансирования в большинстве банков называют безупречную кредитную историю, особенно, если деньги выделяются другим финансовым учреждением. Это логично, ведь банки хотят иметь дело с платежеспособным и добросовестным клиентом, способным своевременно погашать ежемесячные взносы.

Плохая кредитная история еще не означает, что на рефинансировании поставлен крест. Необходимо просто более детальнее и внимательнее выбирать банк и программу.


Для начала нужно проанализировать собственную КИ, она может иметь различный уровень испорченности. Большинство банков не обращают внимания на разовые (не более 3 раз за год) задержки платежей на несколько дней.

Случайная ошибка
Клиент может быть включен в черный список банка необоснованно, например, если просрочка была на пару дней и всего лишь раз за год. В данном случае нужно запросить данные из Бюро кредитных историй и узнать точно, какой именно банк и за что испортил вашу кредитную историю.

Вполне возможно, что просрочки и не было вовсе, просто осуществлялся межбанковский платеж, который не поступил день в день не по вине клиента. Данное включение в черный список можно в судебном порядке оспорить и получить желаемое рефинансирование своего кредита.

Если данные ошибочны, читайте больше об их исправлении на этой странице

Правильный выбор банка
В случае, если просрочка действительно имела место по вине клиента, то можно попробовать обратиться в небольшие банки, которые активно борются за каждого клиента. Крупные банки (ВТБ, Сбербанк и т.д.) в большинстве случаев отказывают в рефинансировании из-за небольшой разовой просрочки, так как у них достаточное количество постоянных заемщиков.

Мелкие и малоизвестные банки ведут более активную борьбу за каждого заемщика, желающего получить рефинансирование в их учреждении и закроют глаза на небольшую разовую просрочку, особенно, если клиент сможет предоставить четкое объяснение и доказательства уважительной причины просрочки.

Предоставление залога
Если кредит оформлен на крупную сумму и на длительный период, но со временем вы нашли банк с более выгодными условиями по кредитованию, то подпорченная кредитная история – не помеха. Нужно просто предоставить банку высоколиквидный залог – недвижимость, автотранспорт в хорошем состоянии и т.д.


Если сумма рефинансирования не будет выше 60-70% рыночной стоимости залога, то банк с высокой долей вероятности согласиться на рефинансирование клиента с плохой кредитной историей.

Ведь в случае систематического непогашения обязательных взносов и платежей банк сможет принудительно продать залог и вернуть выданную сумму вместе с процентами и неустойками.

Платежеспособный поручитель
Плохая кредитная история при рефинансировании не помешает, если у вас есть надежный, официально работающий знакомый человек с уровнем дохода в несколько раз превышающим ежемесячный взнос по кредитному платежу. Если поручитель действительно согласен разделить с вами весь риск кредита на новых условиях, то банк гораздо охотнее предоставит заем в рамках рефинансирования.

Нужно обязательно предупредить человека, что банк имеет полное право требовать с него ежемесячные платежи по кредиту, который он не получал. Поручитель несет равные обязательства вместе с заемщиком. Большое информации о займах с поручителями — в этой статье

Микрофинансовые организации
Если величина кредитных средств сравнительно небольшая (до 35-40 тысяч рублей), но вы хотите разбить этот долг на более мелкие части, попробуйте обратиться в микрокредитную компанию.

Здесь не потребуют справок о доходах, не будут досконально изучать вашу кредитную историю, но взамен этих удобств будут начислять 1-3% ежедневно за пользование деньгами. Это очень много, но в ряде случаев данный вариант можно принять к сведению. Как получить такие быстрые займы, читайте здесь

Доказать свою текущую платежеспособность
Да, возможно в прошлом и были проблемы с погашением обязательных кредитных платежей, но сейчас все изменилось – у вас появилась новая и хорошо оплачиваемая работа, вы стали больше тратить средств на развлечения, одежду и хобби.

Соберите справки о доходах, налоговые декларации, чеки, свидетельствующие о крупных покупках, и предъявите все эти документы в банк. Это не гарантирует предоставление рефинансирования, но плюсом при рассмотрении вашей заявки станет наверняка.

Удалите свою кредитную историю
Такая услуга предоставляется Бюро кредитных историй при Центробанке, но стоит помнить, что доверие к человеку с чистой кредитной историей также небольшое. Банку станет странен человек, просящий о рефинансировании, но при этом не бравший ни одного кредита по документам.

Оптимальный способ – это беречь собственную КИ. Да, от форс-мажора никто не застрахован, но в банке также работают люди, которые пойдут навстречу и отстрочат обязательный платеж, если заемщик временно не сможет его погасить.

В данном случае кредитная история не запятнается, просто потребуется лишний раз посетить отделение банка. Небольшие хлопоты для вас окупятся отсутствием проблем с кредитами и рефинансированием в будущем.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.