Что такое военная жилищная ипотека, для кого она предназначена, каковы условия её предоставления в 2022 году, и в каких банках ее возможно найти – такие вопросы все чаще можно встретить в Сети. Мы постараемся максимально подробно ответить на них и подсказать, в какие компании следует обращаться тем, кто хочет воспользоваться таким предложением.
Особенности
Речь идет о специальной госпрограмме, которая направленная на военнослужащих. Она предусматривает собой предоставление специальных условий в сфере жилищного кредитования для тех заемщиков, которые участвуют в НИС (Накопительной Ипотечной Системе).
Её особенность заключается в том, что оплата ипотеки будет происходить не за счет личных средств заемщика, а за счет государства, который будет ежегодно делать переводы на имя участника НИС. Это основное преимущество участия.
К ним могут быть отнесены:
- офицеры,
- прапорщики,
- мичманы,
- сержанты,
- старшины,
- солдаты,
- матросы,
- выпускники военно-учебных вузов, заключившие контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года.
Через 3 года после начала участия в НИС, вы имеете право претендовать на выдачу средств, которые пойдут на оформление ссуды. Обращаем ваше внимание, что величина займа различна, банковские компании сами определяют его сумму.
Также действует обязательное требование о том, что полученные средства необходимо вернуть в банк до того момента, когда заемщику исполнится 45 лет. Минимальный возраст – 22 года.
ТОП-11 банков для оформления военной ипотеки
Теперь рассмотрим некоторые компании и их предложения:
- Россельхозбанк – здесь действует наиболее низкая ставка от 8,75% годовых. Заемщик сможет рассчитывать на получение суммы до 2,7 миллиона рублей со сроком возврата не более 27 лет. Первоначальный взнос начинается от 10%;
- Банк ВТБ – здесь от 8,8% при сумме до 2,840 миллионов на 14 лет (срок ограничен возрастом заемщика в 45 лет на момент полного погашения). Требуется внести собственные средства в размере не менее 15% от стоимости покупаемой недвижимости. Подробные условия представлены в этой статье;
- Газпромбанк предлагает приобрести дом с земельным участком, жилье в строящемся доме, в новостройке или на вторичном. Максимальный срок составляет 25 лет, ограничение – 2,814 миллиона с условием внесения первого взноса не менее 20%. Процент начинается от 8,8% годовых. Условия предоставления ссуды определяются для каждого заявителя индивидуально. Больше информации вы получите здесь;
- ФК “Открытие” – здесь процент начинается от 8,8% годовых. Выдают до 2 704 000 рублей на срок до 20 лет, обязательно наличие первоначального взноса не менее 20% от стоимости жилья. Можно купить квартиру в новостройке или в готовом доме, пустить на рефинансирование. Без подтверждения дохода и комиссий, заемщик должен быть старше 25-ти л. подробнее здесь;
- В Промсвязьбанке также вы сможете воспользоваться выгодным предложением для приобретения жилья на первичном или вторичном рынке. Получить можно не более 2,815 млн. рублей на период до 25 лет, ПВ начинается от 10%, процент равен 8,85% в год;
- Банк Россия готов предложить ставку в размере 8,9% годовых для покупки жилья, максимальный размер кредита составит до 2 800 000 рублей. Период действия договора – до 20 лет, первый взнос составит от 10%;
- Азиатско-Тихоокеанский Банк – тут вы найдете следующие условия: для покупки квартиры на вторичном рынке вам будет предоставлена сумма от 300 тыс. до 2,758 млн. рублей. Процент равен 9,1%, первый взнос – не менее 20%, срок действия договора – от 3 до 20 лет;
- Банк Союзный, АктивКапитал Банк, ФорБанк, Примсоцбанк, Бинбанк, Эксперт Банк, Банк Финсервис, СКБ-Банк – все эти организации работают по стандартам АИЖК для определенных категорий граждан. Здесь можно рассчитывать на ссуду в пределах 2,41 миллиона рублей на период от 3 лет. При этом ставка начинается от 9,10%, везде требуется внесение собственных средств в размере не менее 20%;
- Сбербанк России предлагает своим клиентам деньги на покупку дома или коттеджа с землей, приобретение квартиры в строящемся доме, на первичном или вторичном рынке. Ставка равна 9,2%, нужно внести минимально взнос от 20% от стоимости недвижимости. Доступно до 2.330.000 рубл. Комиссии по займу отсутствуют, страхование жизни и здоровья не является обязательным условием. Период возврата денежных средств не превышает 20 лет. В качестве обеспечения предоставляется приобретаемое жилое помещение. Подробнее смотрите здесь;
- В банке Зенит выдают кредитование для покупки квартиры в новостройке или в готовом доме. Договор можно оформить на период от 3 лет (максимальный срок до момента достижения военнослужащим 45 лет). Размер ссуды до 2600000 рублей под годовой процент от 9,45%. Необходимо внести собственные средства – от 20% от стоимости покупаемых квадратных метров. Комиссия за выдачу займа не взимается. Дополнительно ознакомиться с информацией можно в этой статье;
- В Абсолют банке процент также начинается от 10,6% в год, предлагается к получению сумма от 300 тыс. до 2,33 млн. рублей. Договор можно заключить на период от 3 до 20 лет, обязательно внесение ПВ от 20%. Просмотреть другие программы можно по ссылке;
Для расчета жилищного кредита рекомендуем воспользоваться бесплатным онлайн-калькулятором:
Условия и требования
Большинство банковских компаний предъявляют схожие требования к потенциальному заемщику: наличие гражданства РФ, постоянной или временной регистрации, возраст не более 45 лет на момент погашения кредита. Очень часто подтверждение дохода не требуется, достаточно иметь положительную кредитную историю.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Какие документы необходимо предоставить для получения военной ипотеки:
- Анкета для заполнения (можно взять в отделении или на оф.сайте подходящего вам банка)
- Паспорт заемщика – оригинал, если есть поручители или созаемщики, также и их паспорта;
- Свидетельство о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
- Бумаги по кредитуемому объекту недвижимости. Будут зависеть от его типа (первичное или вторичное, квартира или дом, их перечень нужно уточнять в конкретной банковской компании лично в офисе).
У нас часто спрашивают: как заемщик может узнать номер своей закладной по ипотеке? Ответ прост: с данным вопросом необходимо обратиться в то отделение банка, где вы подписывали договор, потому как закладная хранится именно в банковском офисе, и получить данные из нее можно исключительно у банковского работника.
Семейная ипотека
Военнослужащие, равно как и другие граждане нашей страны, могут воспользоваться особым предложением, и оформить жилищный кредит под субсидированный процент с поддержкой от государства. Это возможно в том случае, если в вашей семье после 1 января 2018 года родился второй или последующий малыш.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Обязательно внесение первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости недвижимости. Также нужно оформить комплексное страхование Есть ограничение по максимальной стоимости жилья в регионах и столице
В этом случае можно оформить ипотеку под следующие проценты:
- Алмазэргиэнбанк – ставка от 4,9%,
- Банк ДОМ.РФ – от 4,9%,
- Банк Финсервис – от 4,9%,
- Роскосмосбанк – от 4,9%,
- Банк Зенит – от 4,9%.
Таким образом, условия по ипотеке для военнослужащих в разных банках не сильно отличаются друг от друга, поэтому принципиальной разницы в выборе компании нет.
Остается несколько открытых вопросов. Первое, сама сумма. Будет ли она увеличена для тех регионов где однокомнатная на самом краю города 2,2 млн. стоит? Второе, планируется ли снижение % поскольку 11,35% это чуть меньше обычных кредитов? И конечно, планируется ли снижение первоначал. взноса или же его полное отсутствие?
Информацию по сумме нашел в другой статье – https://kreditorpro.ru/ipoteka-dlya-voennosluzhashhix-summa-po-kontraktu/
Честно я не могу понять выгоду этой ипотеки, если у военно-служащего отсутствует возможность купить жилье сразу, то понятно что ему нужен длительный срок, тогда в случае длительности ипотеки семи, восьми лет получается переплата в 80-100 %, тогда в чем ее смысл?Как получается на любых условиях он переплатит 100%.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Не вижу особой заботы о благе заемщика. В определенном смысле-обычная ипотечная кабала, связывающая гражданина по рукам и ногам. Процент стандартный, особых льгот тоже не наблюдается.
Видимо, в государственно-банковской системе нашего государства не учитывается, что у военных степень риска остаться инвалидом или вовсе героем посмертно заметно выше нежели в других профессиях, что в определенном смысле эти люди мирятся с узаконенным нарушением их прав и свобод (говорить о службе по ТК РФ просто смешно, жизнь в военных городках, командировки, подрывы и т. д)… Неприятно и стыдно за такую политику…
Если выбирать между банками партнерами, которые поддерживают этот проект, то я остановлю свой выбор на услугах Сбербанка. В этом банке я являюсь участником зарплатной карты. А значит – имею возможность воспользоваться продуктом банка по более выгодным для меня условиям, доступным корпоративным клиентам.
По-моему не должно быть ограничений. если брали одну ипотеку и выплатили и условия позволяют, то почему нельзя вторую…
Эля, скорее всего вы уже израсходовали в первый раз те накопления, которые были на вашем счету от НИС. Соответственно, второй раз брать кредит нельзя
А для чего военным ипотека? Им же, вроде бы, квартиру даёт государство с некоторых пор. В некоторых городах даже есть многоэтажки, в которых живут только военнослужащие, эти квартиры им выделило государство. Или это не всем дана такая привилегия?
Если вы собираетесь служить долго и как говориться до пенсии я бы не советовал оформлять военную ипотеку. Дело в том, что по новому законодательству военнослужащим в соответствии с правилами новой программы положена субсидия в замен сертификатов. А это совсем другие суммы. К примеру у меня выплата на 3 членов семьи составила около 9 млн. рублей.
Один из вариантов заработать небольшие деньги. Берете квартиру по военной ипотеке, берете вторую квартиру по обычной ссуде в Сбербанке. В одной живете соответственно, вторую сдаете в аренду посуточно через своих родных и близких. Среднемесячный доход от 50000 рублей. если есть где проживать еще лучше, получиться два объекта недвижимости с пассивом в размере 100000 рублей.
В Сбербанке осуществлял оформление на покупку жилья. Сказать что пришлось побегать и посуетиться, а самое главное вложить в оформление кругленькой сумму, ничего не сказать. Только за оформление оценочных документов в кредитную организацию отдал около ста тысяч рублей неделю времени и кучу нервов.
Государство считает, что ему удобнее выполнять свои обязательства перед военнослужащими по предоставлению именно в этой форме, Хвате ли выделенных денег на покупку хорошего жилья в крупного городе, скорее всего нет. Но с другой стороны зачем людям с неплохой пенсией стараться провести вторую половину своей жизни в шумных, грязным и переполненных мегаполисах.
Идея правильная. человек получает возможность получить квартиру там, где ему удобно, а не там, где ее ему хочет дать государство. Хотя логичнее было развивать строительство жилья для военнослужащих на базе бывших военных городков, которые сейчас приходят в упадок, а нынешние военнослужащие пытаются покупать жиле в столичных городах, и у них не хватает сумм, выделенных государством.
Помимо вариантов получения жилья через ведомства, есть неплохая тема в военной ипотеке, тем самым можно обзавестись ещё и не одним жильём, процент конечно значительно меньше, хоть и есть определённые условия, мне кажется там есть определенная помощь в выплатах со стороны ведомства, каждый плюсик это всё-таки хорошо, потому считаю военную ипотеку достаточно выгодной.
А выйдет ли у нас взять сразу 2 квартиры за счет потребссуды и специальной программы, но чтобы все было в одном договоре?
Руслан, как правило, банки на такой шаг не идут. Военная ипотечная ссуда берется на 1 квартиру, по которой вы предоставляете бумаги для залога, на вторую квартиру нужен новый займ
Сейчас заканчивается мой первый контракт (был на 3 года), мне 40, предельный возраст там по программе 50 лет, можно ли за 10 лет оплатить военную ссуду из субсидий государства?
Родион, предельный возврат – 45 лет, согласно требованиям большинства банков. Все будет зависеть от того, на сколько дорогостоящее жилье вы себе выберите
Будет ли действовать военная программа, если мы подадим заявку на участие по программе “молодая семья”, например? И вообще уже будет в собственности квартира.
И еще вопрос, получается, что государство платит за, но если мужу будет больше 45 лет, то мы остаток будем гасить сами или как? Хотелось бы накопить, а не сразу через 3 года жилье брать, там ни на что и не хватит.
Валерия, вы не можете воспользоваться сразу двумя программами, только одной
Доброго времени суток! После прочтения вашей статьи, я нашел ответы на многие интересующие меня вопросы! Но не смотря на полезную и стоющуюю информацию, указанную в статье у меня всё же остался незначительный вопрос, на который я прошу вас дать мне развернутый и более понятный ответ! Вопрос:
Может ли служащий получивший квартиру по военной программе рассчитывать на вторую квартиру??