Вы заинтересовались вопросом о том, как правильно написать письмо в ваш банк о реструктуризации задолженности? Вы найдете ценные советы и рекомендации в нашем обзоре
Итак, услуга реструктуризации подразумевает изменение условий вашего текущего кредитного договора. Сюда может относиться продление срока действия договора, чтобы снизить размер ежемесячного платежа, отсрочка нескольких взносов или его части, например, основной долг не выплачиваете, а вносите только проценты.
Актуальные предложения по рефинансированию
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Альфа банк проще всего |
От 7,7% До 5 млн руб. |
Оформить |
 Открытие рефинансирование КРЕДИТОВ |
От 6,9% До 5 млн руб. |
Оформить |
| Открытие рефинасирование ИПОТЕКИ |
От 7,8% До 30 млн руб. |
Оформить |
 Райффайзен БАНК очень быстро |
От 7,99% До 2 млн руб. |
Оформить |
 РосБанк рефинансируют всё |
От 12,9% До 3 млн руб. |
Оформить |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Оформить |
Рекомендуется обращаться за данной услугой в банк еще до того, как возникнут просрочки, чтобы не испортить свою кредитную историю, т.к. заявление заемщика может рассматриваться до 2 недель. Для того, чтобы написать такое письмо, вам обязательно нужно сперва обратиться в то отделение банка, где вы оформляли кредит.
Затем вам нужно встретиться со специалистом, который заведует урегулированием кредитной задолженности, чаще всего он находится в кредитном отделе.
Зачем вам обращаться в офис? Затем, что только там вам смогут выдать реквизиты директора банка или администратора отделения, на имя которого будет составлено заявление.
Кроме того, при обращении вам выдадут образец заявления и помогут его грамотно заполнить. Обратите внимание, что писать нужно заявку обязательно в 2-ух экземплярах и заверять оба документа.
Пример заявки
От: ФИО, проживающего по адресу
паспортные данные
Заявление
“___” месяц ___г. между мной, ФИО, и ОАО (ЗАО) “Банк (наименование)” был заключен кредитный договор №________ на следующих условиях: сумма кредита (прописью), на срок_______ (срок окончательного возврата кредита “___” месяц ___г.), процентная ставка_____ (прописью) процентов годовых, целевое использование: потребительский кредит.
С “___” месяц ___г. произошло ухудшение моего финансового положения из-за _______________________ (укажите причину, подробное описание).
Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.
На всем протяжении срока действия кредитного договора своевременно мною своевременно вносились платежи по договору. Всего Банку выплачено: сумма. На основании изложенного выше прошу произвести реструктуризацию задолженности по договору №________ от “___” месяц ___г. и рассмотреть возможность:
1) предоставить каникулы на 2 месяца;
2) снизить ставку;
3) распределить сумму основного долга на срок __ лет, изменив дату окончательного погашения займа;
4) разрешить выплачивать ежемесячно ______ (сумма).
Как только мое финансовое положение улучшится, обещаю погасить кредит раньше пролонгированного срока.
_________ (подпись как в паспорте) “___” месяц ___г. Ответ прошу направить по адресу:__________. Заявление написано в двух экземплярах.
После получения от клиента данной бумаги банк может принять положительное или отрицательное решение. Даже если вам откажут в предоставлении реструктуризации, кредитор может передумать тогда, когда от вас перестанет поступать оплата. Банку невыгодно иметь просроченные кредиты и оплачивать судебные издержки.
Если долг слишком большой, и вы уверены, что даже при предоставлении кредитных каникул или изменении условий вы не сможете платить, то добивайтесь того, чтобы кредитор подал на вас в суд. Банк может обратиться в судебные органы в период от 3-6 месяцев до 3 лет. Далее истекает срок исковой давности, после чего кредитор уже не сможет требовать возврата долга через суд, подробнее здесь.
Если по каким-либо причинам вы не успели вовремя написать заявление или вам отказали, а банк подал иск, обратитесь за помощью к кредитному брокеру.
Соберите необходимый пакет документов и просите судью отменить штрафы и пени. Больше информации о том, как выиграть дело по кредитному договору, читайте по этой ссылке.
Внимание! Стоит также написать заявление с отказом от того, что ваши персональные данные могут быть предоставлены третьим лицам. Такое согласие подписывается во время оформления кредитного договора. В результате банк не сможет продать долг коллекторам.
Если вы получили одобрение по своему заявлению на реструктуризацию, то внимательно ознакомьтесь с новым договором:
- Тщательно изучите график платежей, а также текст о правах и обязанностях заемщика (к примеру, в документе не должно быть пункта о том, что банк в любое время может потребовать срочно погасить задолженность полностью).
- Помните о том, что реструктуризация предоставляется путем составления дополнительного соглашения к текущему займу или через заключение нового договора.
Рассчитать будущий займ вы можете прямо здесь:
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
С собой необходимо будет взять кредитный договор и ваш паспорт. Из договора вы возьмете всю необходимую информацию, которую нужно отобразить в заявке.
Что нужно будет написать
- Ваши ФИО и контактные данные;
- Реквизиты счета и договора – его номер, дата открытия;
- Данные по кредиту – первоначальная сумма, срок, процентная ставка, уже уплаченная сумма и оставшийся долг;
- Причина, по которой вам требуется реструктуризация и что именно вы хотите от нее получить – увеличение срока кредитования, кредитные каникулы, снижение процента.
Помните, что просто так отсрочку по платежу или снижение его размера вам не одобрят. Нужны веские основания для этого, к примеру:
- потеря работы или снижение уровня заработной платы,
- резкое ухудшение здоровья с последующей госпитализацией,
- смерть близкого родственника и т.д.
Все это должно подтверждаться документально, т.е. справками с работы, больницы или другого учреждения. Все это в обязательном порядке прикидывается к заявлению и передается в банк.
Как видите, чтобы правильно написать письмо о реструктуризации долга в банк, вам необходимо заранее подготовить все необходимые документы.
Чтобы избежать проблем
- Лично принесите в отделение оригинал заявления и его копию. Первое вы отдадите специалисту, а второе оставите себе после того, как на нем будет поставлена печать.
- Вашему заявлению должны присвоить регистрационный номер. Он вместе с информацией о заявке фиксируется в регистрационной книге.
- Печать должна быть проставлена также и на оригинале.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Если сотрудник отказывается принимать ваше заявление, то требуйте дать письменный ответ. Эта бумага может понадобиться вам в будущем в суде. Но чаще всего после такого требования банк принимает заявку.
Обращаясь к кредитору за реструктуризацией, вы можете предложить ему несколько вариантов:
- Установление кредитных каникул.
В заявлении укажите, на какой срок вам нужен перерыв. Обычно финансовое учреждение предоставляет отдых от выплат на 2-12 месяцев. Впоследствии по договорам таких клиентов устанавливается повышенная процентная ставка, чтобы компенсировать банковские убытки.
В некоторых банках кредитные каникулы можно купить, если у вас нет уважительной причины просрочек. Стоимость подключения услуги – 10% от суммы ежемесячного платежа (но не менее 1 тысячи). Срок действия – 2 месяца. Пользоваться опцией сожно не чаще 1 раза в год.
- Отмена штрафов и пеней.
В заявлении указываются причины, по которым образовались просрочки, а также объяснение того, почему вы своевременно не сообщили кредитору о том, что не можете внести очередной платеж.
Альтернатива – рефинансирование
Также банки предлагают рефинансирование кредитов остальных банков. Это выгодно для заемщиков, поскольку позволяет уменьшить размеры платежей, а также общие проценты по кредитам.
Перекредитование зачастую подходит для клиентов с чистыми кредитными историями. Поэтому чтобы заказывать рефинансирование, лучше чтобы не было просрочек.
Можно оформлять такие программы сразу на несколько старых кредитов, чтобы быстро их полностью оплатить. Но сначала нужно отправить заявку чтобы узнать, согласны ли банковские представители принять клиента и предоставить ему перекредитование.
При рефинансировании кредитов проценты бывают разными, поскольку у коммерческих банков разные условия. Поэтому нужно искать наиболее выгодные проценты, минимальные комиссии.
У нас в жизни бывают разные ситуации – кого-то могут с работы уволить, кто-то здоровье подорвал, а кому-то зарплату задерживают. У многих из нас есть займы и предусмотреть все бывает невозможно. Именно поэтому хорошо, если банк поддерживает услугу реструктуризации – для заемщика бывает нужна небольшая передышка в выплатах, чтобы найти новую работу и сохранить хорошую КИ. Мне тоже когда-то понадобилась такая услуга в Хоум Кредит Банке. Помогла советами эта статья https://kreditorpro.ru/kak-napisat-zayavlenie-na-restrukturizaciyu-kredita-v-xoum-kredit/
А разве у каждого банка нет собственных образцов, по которым оформляются такие заявления? Конечно, здесь приведены общие требования и примерный перечень документов, которые требуется приложить для обоснования заявления, но все равно правильнее сначала обратиться к кред. менеджеру и уточнить, есть ли какие-то внутренние правила для таких случаев. Мне кажется, что шаблоны для каждого банка, например https://kreditorpro.ru/napisat-pismo-o-restrukturizacii-kredita-xoum-kredit/, более логичные
Мария, соглашусь: менеджер подскажет, о чем следует написать в письме. Главная задача потенциальн. должника – заранее пробить вопрос о вариантах реструктуризац. И обоснованно доказать, почему долг нет возможности возвращать сейчас, а через год взносы будут возобновлены. Желательно, чтобы неплательщик показывал огромную заинтересованность, предоставил, к примеру, приказ о сокращении или заключение от доктора, а может и подробную характеристику с места работы. Желательно направляться в банковское учреждение подготовленным, тогда и менеджер, и руководитель охотнее вам помогут и быстрее оформят реструктуризацию.
Я не поняла про отсрочку. Что предложат в этот период?
1) оставят для оплаты только тело заема.
2) снизят ставку, а потом вернут ее на прежний уровень.
А если у меня улучшится материальное положение, то можно ли попросить отменить кредитные каникулы? Какие подводные камни имеются при предоставлении отсрочки банком?
Задерживают з/п. Можно ли попросить каникулы по заему на 3 мес.? Не могу пока что платить ни основной долг, ни проц-ты. Считается ли моя причина уважительной для назначения отсрочки?
Вам надо было сразу обратиться в отделение кредитного учреждения, где вы брали займ или сделать это как можно быстрее, чтобы сделать реструктуризацию займа. Такой вопрос решается всегда индивидуально. Специалист вас проконсультирует и поможет написать заявление. Даже если сначала вам откажут, попробуйте позже еще раз обратиться с этим вопросом. Возможно у вас изменятся обстоятельства в лучшую сторону.
Просила реструктуризировать жилищную ссуду, но мне отказали в этой услуге. Потому пошла в дрйгие финансовые учреждения. Менеджер там взяла заявку, прошло время и мне сообщили, что я свою задолженность могу перевести к ним. Вообще так можно сделать? А если я не хочу этого делать, то мне тогда откажут?
А нет ли платной услуги по подготовке таких заявлений? Я бы – при необходимости, конечно (слава Богу, что пока не надо) заплатила бы 100-200 рублей. Это не настолько большая сумма, чтобы о ней думать, зато будешь уверена, что все правильно оформлено и заполнено. Я бы на месте банковских структур сделала бы такую услугу в доступной в каждом отделении. Пришел, взял талончик, как обычно бывает…
Марина! Таких обращений кредитные организации рассматривают в среднем не менее ста в день. И если каждому разъяснять каким образом написать заявку, не хватит и месяца. Чтобы грамотно и правильно оформить заявление необходимо обратиться к юристам. Конечно цена вопроса будет составлять от 1000 рублей и выше, но в тоже время вы получите гарантии что компания не откажет, и вы обоснованно его подаете.
Ну да, было бы удобно, если бы такая услуга предоставлялась в автоматическом режиме, через компьютер менеджера к которому пришел. Изложил менеджеру суть проблемы, что и как хочешь сделать, она бы подобрала варианты и цифры, распечатала, как правильно. Судя по статье, все должно быть скрупулезно правильным. Часто в таких организациях требуется помощь специалиста по правильному составлению справок и бумаг, у каждого свои нюансы!