Многие клиенты задаются вопросом о возможности кредитования в случае наличия просрочек. Действительно, даже небольшая задержка с оплатой может отрицательно повлиять на вашу кредитную историю, и тогда получение одобрения на займ становится практически невозможным.
Почему отказывают в банках?
Вы также имеете возможность самостоятельно проверить свой кредитный отчет абсолютно бесплатно, следуя инструкции, предоставленной здесь.
Когда вы подаете заявку на кредит, кредитная организация проводит процедуру, называемую скорингом, для проверки вашей надежности. Если в отчете видны просрочки, банк может считать вас потенциально ненадежным клиентом, который возможно не вернет долг вовремя или вовсе не выплатит его.
В результате вы получаете отказ, так как для банка нет выгоды в сотрудничестве с таким заявителем. Тем не менее, существует несколько способов решения данной ситуации.
Что делать, если есть просрочка?
Таким образом, если у вас возникла небольшая задолженность, которая не погашена и продолжается не более месяца, ситуация не настолько критична, как кажется. В этом случае есть возможность обратиться в отделение банка, где вы заключали договор, и подать заявление на реструктуризацию. Детально об этом рассказываем здесь.
Какие преимущества это предоставляет? Вы сможете отложить оплату следующих платежей, снизить проценты или уменьшить сумму ежемесячного взноса, увеличив срок возврата. Обычно, если заемщик проявляет инициативу и остается в контакте с банком, не отказываясь от своих обязательств, ему предоставляют возможность реструктуризации.
Это услуга, которую банк может предоставить или отказать в ее предоставлении. Он не обязан реструктуризировать долг, и для принудительного решения этого вопроса может потребоваться обращение в суд.
Есть кредиты с просрочками – как взять новый? Несколько способов
Каковы варианты для заемщиков в подобной ситуации? Вот несколько доступных:
- Воспользоваться быстрым кредитом без предоставления справок о доходах. Обычно такие кредиты выдаются более легко, но с высокими процентами. Такие предложения доступны в банках, таких как Альфа-Банк, например.
- Получить стандартную кредитную карту. Это предложение доступно в большинстве выдающихсяроссийских банков, таких как Тинькофф, ВТБ и др. Это также может помочь в восстановлении КИ.
- Если просрочки незначительны, а кредит еще не полностью выплачен, можно попробовать рефинансирование, получив средства для закрытия предыдущей задолженности.
- Обратиться к кредитным брокерам, которые помогут найти подходящие предложения и оформят необходимые документы. Услуги брокеров всегда платные.
- Попробовать получить помощь у частных лиц, которые могут предоставить кредит с определенной комиссией (обычно от 5% до 20% от суммы задолженности). Важно быть осторожным и не предоставлять предоплаты до получения средств.
-
Обратиться в другие финансовые компании, особенно если вам нужна небольшая сумма, у вас есть стабильный доход и поручители. Если ваша кредитная история сильно пострадала, но у вас есть недвижимость или автомобиль, можно рассмотреть возможность получения кредита под залог.
Можно ли взять с просрочками ипотеку или автокредит?
Нередко возникают ситуации, когда в молодости люди брали кредиты или микрозаймы, и не всегда успешно их погашали. Суммы были невелики, и, возможно, с течением времени они погашались с задержками или даже забывались.
Когда появляются новые обязательства, такие как создание семьи, появление детей, и особенно, когда возникает необходимость в покупке автомобиля или жилья, сталкиваются с проблемами из-за старых просроченных долгов. Именно тогда эти долги всплывают на поверхность, создавая преграды для одобрения кредитов в банках.
Даже если у вас хорошая кредитная история, может быть отказано, особенно если ваш супруг, выступающий в роли созаемщика, имеет проблемы с КИ.
Что делать, если все банки отказывают?
Среди таких безотказных кредиторов Екапуста, Займер, Lime zaim, Доброзайм, MoneyMan и др. Переплата будет выше банковской, но зато в МФО не смотрят на репутацию. Ставки достаточно высокие – до 0.8% в день, больше узнать о них можно здесь.
Получить доступ к средствам можно с использованием различных удобных для вас методов — наличными деньгами в офисе или с доставкой, на кошелек, р/с в банке и т.д. Однако большинство заемщиков предпочитают получение микрозайма онлайн на свою карточку, так как это наиболее удобный вариант.
В некоторых микрофинансовых организациях есть интересные условия для новых клиентов, такие как выдача первого займа под 0% процентов. Это может быть отличной возможностью, особенно если вам требуются средства срочно.
Кредитку можно оформить в любом офисе банка, даже если вы когда-то имели небольшие просрочки. Но если нужен более серьезный займ, то могут возникнуть проблемы. Тогда предлагают менее выгодные условия или вовсе отказывают. Рекомендую Тинькофф https://kreditorpro.ru/tinkoff-kreditnye-karty-procenty/
Во многих банках есть рефинансирование, а у Сбера для зарплатных клиентов создана интересная программа по выдаче займов на погашение кредитов, взятых в разных банках. Если вы зарплатник или вкладчик, то и процент приемлемый.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Достаточно любопытная статья. Иметь просроч. по займам для меня неприемлемо, но однажды нелепое стечение обстоятельств заставило меня совершенно забыть о платеже. Просрочила я ровно на 1 дн и сразу же позвонила в банк – объяснила ситуацию. Меня поняли и сказали, что за 1день не будет считаться. Очевидно так и есть, потому что вскоре я брала займ в другом банке и мне дали его безо всяких замедлений.
Так можно до бесконечности брать займы а потом пользоваться услугой рефинансирования. По-моему, лучше вообще не брать займ, если нет уверенности в том, что он будет выплачен в срок. И банки можно понять, даже если и они пойдут навстречу, то вполне оправданно загнут высокий процент, а как иначе?
Я живу в городе Иваново. У меня есть займы действующие. В Сбере и в хоум займ. В Сбере была просрочка 3 месяца, выплатил эту просрочку. Ходил в банки, хотел кредитоваться чтоб погасить в двух банках займ. Везде отказ дают, т. к. неофициально работаю. Если сможете помочь взять 250000 тыс руб присылайте на эмайл, который указал. Заранее большое спасибо.
Жить больше не хочу если кто может помогите или подскажите как дальше быть набрала на 700000 руб займов в марте сильно заболела и попала в больницу пошли просроч. не успеваю гасить официальная зарплата маленькая по справке 12000 но есть дополнительный заработок сейчас сын устроится на работу подскажите куда можно обратиться чтобы все закрыть и платить в одно место
Если у вас есть просроч. в банках, это очень плохо, наверняка ваша КИ уже изрядно подпорчена. Но тем не менее нет ничего не возможного, шанс кредитоваться в банке всё же есть. Можно попробовать кредитоваться в банке “Тинькофф”, так как этот банк славится лояльностью к своим потенциальным клиентам. Если что, пишите помогу вам с оформлением , подскажу как и что делать, как лучше всего заполнить анкету для одобрения .
Если у вас были проблемы с погашением предыдущего займа или даже вы находитесь в черном кред. списке, то все равно многие банки не откажут вам в кредите, единственно, что стоит учесть – это то, что процент, а соответственно и переплата по займу будут больше. Так попробуйте обратиться в Платинум банк, ВАБ-банк, Дельта-банк. Избегайте брать деньги взайм в учреждениях типа “Деньги до зарплаты” – там огромные % и подчас мошенничество.
Обратитесь в частные банки которым не важна ваша КИ, но стоит не забывать о том, что возможно придется переплачивать. Обратитесь в Дельта-банк, возможно там вам пойдут на встречу, но а уж если совсем нигде не дадут, то тогда можете ставить в залог свое имущество и тогда любой банк захочет с вами сотрудничать. Работайте над поправкой КИ!!!
Я брал займ в Ренессанс банке, здесь не взирают на вашу КИ, просто банк заинтересован в новых клиентах, хотя конечно разобраться с просрочк. тоже наверное придется так как они будут тянуться постоянно, хотя если вы выплатите новый займ то ориентироваться будут по последнему, условия вполне вменяемые. Не забывайте о % при просрочке!
Добрый день. Я из гор. тольятти , помогите пожалуйста, куча кредитов, около 800 000 что делать пошли просрочки. Жить не хочется, официально работаю. Где кредитоваться, чтобы перекрыть действующие.
Если случилась такая беда, то вряд ли любой банк окажет помощь. Вы для них должник. А вот микрофинансовые организации сделают это с удовольствием. Вы для них уважаемый клиент. Но их услуги достаточно дороги. тут если только выстроить сложную схему. Взять деньги в МФО, чтобы погасить просроч. и основные платежи в первом кредите. И затем оформить рефинансирование этого займа у крупного банка, чтобы погасить займ , который взяли в МФО. Надеюсь понятно объяснила.
Как по мне, то это слишком странно, что никакие банки не занимаются этим. Это может принести достаточно много денег, заработка банку. Тем более, если никто больше не будет с этим работать. Ну хотя, с другой стороны, кому нужно связываться с уже просроченным кредитом? Мой ответ – никто, оно так и есть. Зачем уже браться работать с человеком, который уже не выполнил обещания.
Я тоже слышал до это, что никакие банки не занимаются рефинансир. займов с просрочк. и это печально и плохо. Так как людям некуда деваться и на этом можно было бы подзаработать неплохо денег. Только никто не хочет брать человека с плохой КИ. Просроченный займ – это, наверное, наихудшая вещь, связанная с финансами. Врагу не пожелаешь.
Безусловно, надо учитывать, что людей с просрочк. и плохой КИ подобные учреждения не любят и стараются избегать. Советую все же воспользоваться первым способ в этой ситуации , то есть, сделать реструктуризацию. Банки редко отказывают в этом случае, потому что никто не хочет потерять лишние деньги и не выполнить план, который надо как-то выполнить, привлекая активы клиента.
У меня сразу 5 кред-в, но оказалась в тяжелом финансовом положении. Я начала влезать в займы, чтобы рассчитаться по долгам. Попала в глубочайшую яму, что уже даже не знала, как действовать дальше. Запрашивала у банков реф-е, но они отказывают. Помогите советом.
Где получится кредитоваться на реф-ние двух других без каких-либо задержек выплат. Если трудоустроен по договору и могу принести справку по ф. банка.
Елена, обратитесь в один из этих банков https://kreditorpro.ru/potrebitelskij-kredit-na-refinansirovanie/
ЕСТЬ 1 ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ С ПРОСРОЧКОЙ 3 МЕСЯЦА, КРЕДИТНАЯ КАРТА В ТОМ ЖЕ БАНКЕ ТОЖЕ С ПРОСРОЧКОЙ И 5 МИКРОЗАЙМОВ ПОЛУЧИЛОСЬ ТАК ЭТО ИЗ ЗА ТОГО ЧТО МНЕ ПРИШЛОСЬ УВОЛИТСЯ С РАБОТЫ. ПОКА НАШЁЛ РАБОТУ ВСЁ ЭТО И ПОЛУЧИЛОСЬ ТЕПЕРЬ НЕ ЗНАЮ ЧТО ДЕЛАТЬ, ЖЕНА НЕ РАБОТАЕТ, НА РУКАХ ДОЧЬ 2, 7 МЕСЯЦЕВ, ЗАРПЛАТА ЖЕЛАЕТ ЛУЧШЕГО. Я НЕ ОТКАЗЫВАЮСЬ ПЛАТИТЬ ПОДСКАЖИТЕ КАКОЙ БАНК МОЖЕТ РЕФИНАНСИРОВАТЬ МОЙ ДОЛГ
Виталий, если у вас есть просрочки, то банки не одобрят вам рефинансирование
Есть действующие просроч. в ОТП банке, хотелось бы взять кредитку для погашения, такое возможно, если да, то напишите куда обратится. Спасибо заранее.
Ирина, наиболее лоялен по отношению к заемщикам Тинькофф банк, он высылает свои кредитки по почте. Попробуйте обратиться сюда https://kreditorpro.ru/tinkoff-kreditnye-karty-procenty/
Как сделать рефинансирование, если есть просрочки? Все банки отказывают, помогите сделать, платить банку в срок обещаю
Юлия, при наличии открытых просрочек и испорченной КИ рефинансирование вам нигде не одобрят. Вам нужно самостоятельно закрывать долги
Добрый вечер! Была небольшая сумма 26000 и просрочка на год. Погасила её, но теперь банки отказывают мне. Я конечно понимаю почему, но вот вопрос, когда мне смогут одобрить, и если вообще одобрят что-нибудь? Я ведь уже не являюсь должником. Спасибо
Доброго утра всем! У меня был заем суммой в 150 т.р. в ВТБ, но я допускал довольно продолжительные просрочки. В сентябре я наконец-то смог расквитаться с этим затянувшимся долгом, а потом взял экспресс-ссуду. Сейчас по данному договору висит задолженность в 11 т.р., не смог эту сумму внести, так как ушел из жизни отец. Может ли сейчас какой-либо из банков оформить мою заявку?
Мне было полезно почитать. Имею долги, просрочка большая. В какие банки бы не обращалась, везде отказ из-за кредитной истории. Планирую погасить долг с помощью МФО. Возник вопрос, действительно ли микрофинансовые организации не требуют справок или придется предоставить им хоть какие-то справки о том, что я имею доход? Дело в том что работаю неофициально и справок просто негде взять!
Марина, в МФО точно не требуют никаких справок, им нужны только ваши паспортные данные и контактные номера. Причем не только ваш телефон, но и 2-3 знакомых вам людей
Мне везде отказывают в рефинансировании. Обращалась уже куда только можно. Интересует вопрос, а если я предоставлю поручителя, есть вероятность что рефинансирование одобрят? Никогда с этим не сталкивалась, но сложилась такая жизненная ситуация, что допустила долги и просрочки. И конечно из-за этого пострадала моя репутация как заемщика. В залог предоставить нечего.
Зачем себя вгонять еще в большую яму, если уже и так начались проблемы. Нужно идти к кредитору и умолять об отсрочке или реструктуризации. И только погасив старые задолженности пробовать подать заявку. Но они, скорее всего, уже не одобрят, так при просрочках сильно КИ.
Думаю, что если раньше были просрочки по платежам, то навряд ли какое-то солидное учреждение вновь выдаст деньги. Существует целое бюро историй, и при обращении туда можно узнать свою историю. Если возникла необходимость в деньгах можно попробовать вариант с пластиком, его предлагают практически везде. Но не забывайте вносить ежемесячный платёж. Либо обращаться в МФО.
Просроченные платежи с временем не исчезают, а наоборот увеличиваются, особенно если решать вопрос с погашением задолженности при помощи МФО. Интересно, сможет ли крупная государственная кредитная организация дать в такой ситуации займ по небольшие проценты, если предоставить серьезное обеспечение вроде недвижимости или не самого дешевого автомобиля?
Случаи, конечно, бывают разные. Но если у человека уже набрана куча займов, зачем брать еще один? Если это нужно, чтобы закрыть предыдущие, лучше обратиться прямо к кредитору и попросить реструктуризацию или иным образом договориться. Моя позиция – не брать новые займы до закрытия старых. Иначе можно так себя финансово загнать, что потом не выползти из этой ямы.
Здравствуйте, скажите пожалуйста, где можно взять кредит на рефинансирование, если есть просрочки, и все банки отказывают.
Александр, нигде. Рефинансирование доступно только заемщикам с положительной кредитной историей. Если ваша испорчена, то закрывать долги нужно собственными силами
В каком финансовом учреждении можно взять заем, если имеется задолженность? Какие стоит ждать условия?
Татьяна, прочтите внимательно статью – не существует банков, которые 100% выдают всем кредиты и с долгами и с просрочками. Если у вас есть высокий официальный доход, из которого вы сейчас платите менее 30%, можно обращаться в любой банк. Но лучше, конечно, оформить рефинансирование https://kreditorpro.ru/refinansirovanie-v-sberbanke-rossii/
Здравствуйте, у меня такая проблема: платил кредиты на сумму 36000 рублей в месяц. Зарплата составляла 48000 в месяц, всё хватало. После развода с женой, аллименты оплаты не хватает, так как сейчас зарплата 32800 в месяц, соответственно, появились просрочки. Хочу рефинансировать все кредиты в один, чтобы не было просрочки, не могу оформить, хотя раньше не было просрочки, не по одному кредиту
Александр, если у вас уже есть просрочки, то рефинансирование вам не одобрят. Эта услуга доступна только заемщикам с положительной КИ
Добрый день, у меня был просроченный кредит, я его погасила, кредит был на небольшую сумму 7500 рублей, могу ли я взять новый
Оксана, если вы давно его погасили, просрочек больше не было, и у вас есть официальное трудоустройство, то обратитесь в свой зарплатный банк. Или те компании, которые перечислены в статье
День добрый. Есть ли какая-либо вероятность одобрения кредита, с условием плохой КИ и просрочкой более полугода хоть каком-нибудь банке?
Александр, в банке – абсолютно никаких шансов. Можно попробовать в МФО обратиться, но и там сейчас правила ужесточили, с просрочками тоже редко кредитуют. Надо самим закрывать долги
Здраствуйте, вот 3 дня назад взял телефон в кредит за 40 тыс. И мне нужно еще взять телефон в кредит на сумму 50 тыс., подарок для жены. Дадут ли мне кредит, если брал недавно?
Владимир, все зависит от размера вашего дохода. Если ваш заработок позволит оплачивать сразу 2 кредита, то одобрят. Ежемесячные платежи не должны превышать 40% от вашей з\п