Самым важным показателем, влияющим не только на возможность получения выгодного кредита, но и на судьбу, является кредитный рейтинг. Этот показатель раньше традиционно использовался для оценки деятельности крупных компаний, корпораций и даже целых государств.

Сегодня же он присваивается любому кредитополучателю, данные о котором попали в централизованное агентство, выставившего физическому лицу определенную оценку. Чем длиннее КИ, тем большее доверие вызывает клиент, а отсутствие истории относит человека на самую последнюю ступень.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день 		Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб 		Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб 		Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день 		Подать заявку

Как получить высший балл

Репутация заемщика зависит от 5 основных факторов, знание которых влияет на показатели балла по займу. Кредитный рейтинг за рубежом переносится на все сферы жизни, в частности:

  • на покупку недвижимости по более низкой стоимости,
  • аренду жилья,
  • на заключение контракта с провайдером,
  • на форму сотрудничества с электрической или газовой компанией и др.

Ключевые параметры, влияющие на рейтинг

Показатель добропорядочности граждан вычисляется в скоринговых агентствах по сложной схеме. Специалисты выделяют 5 факторов, от которых зависит кредитный показатель заемщика.

1. Дисциплинарность и ответственность.

Регулярность платежей определяет 35% уровня доверия к клиенту. Банковские работники полагают, что регулярная оплата долга – это характерная черта клиента, которому впредь можно доверять. Просроченные платежи являются негативными факторами, снижающими репутацию.

Частота выплат рассчитывается за весь период действия договора и демонстрирует качество выполнения взятых обязательств, поэтому наличие одной или двух задержек на протяжении несколькихлет не способно сильно повлиять на баллы.

2. Вторым по важности моментом является величина текущей задолженности, прибавляющая 35%.

На близость к «кредитному потолку указывает ее соотношение к максимально доступной ссуде, взятой на потребительские нужды, покупку квартиры или автомобиля. Чем больше значение дроби, тем неохотнее банки идут на одобрение заявки. Для повышения своего рейтинга без насущной необходимости ссуду брать не следует.

3. Общий период кредитования (15%)

Один из ключевых параметров, позволяющий предсказать развитие событий с высокой степенью достоверности. Нередки случаи, когда банки отказывают клиентам с высоким уровнем платежеспособности, но с отсутствием кредитной истории.

Поэтому, рассчитывая на крупную ссуду, следует подготовиться к процедуре одобрения заранее и выплатить несколько мелких кредитов, чтобы создать себе хороший имидж. Безукоризненное соблюдение договорных обязательств позволяет достичь высокого уровня доверия между всеми участниками соглашения.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

4. Регулярность обращения за финансовой помощью (10%).

Если клиент в течение месяца неоднократно подавал заявки в разные компании, то это свидетельствует о его острой потребности в денежных средствах и неумению жить по средствам. Этот факт иногда являются преградой для получения займа.

Сам клиент может неоднократно обращаться в скоринговое агентство без угрозы снижения репутации заемщика, а одновременные запросы сторонних организаций негативно влияют на репутацию заемщика. Если клиент ищет лучшие условия и обращается в несколько банков, то уложиться с подачей документов нужно в течение 2-х недель.

5. Виды займов дают дополнительно 10%.

На финансовом рынке существуют револьверные и единоразовые кредиты. Револьверные или автоматически возобновляемые ссуды представлены кредитными картами, допускающими пользование банковскими средствами в определенных рамках и возможностью их возврата для повторных операций.

Единоразовые займы (ипотечные, потребительские и иные кредиты) предусматривают полное погашение банковской ссуды, выданной на определенный срок. Наибольшим доверием у финансовых групп пользуются держатели разных банковских продуктов, а максимальные баллы начисляются за самый сложный кредит – ипотечный, который получить довольно нелегко.

Обратите внимание, что разные банковские учреждения совершенно по-разному оценивают вашу КИ и присваивают вам рейтинг на основании своей внутренней политики. К примеру, в Сбербанке структура будет выглядеть следующим образом:

Негативные факторы, снижающие рейтинг.

Учитывая вышеизложенную информацию, можно выделить основные негативные моменты, которых следует избегать:

  • наличие пропущенных выплат, числом более одного;
  • большое число запросов, именуемых в финансовой среде hard inquires, хранящихся в досье 2 года; 
  • возраст займов не превышает 5 лет и 11 месяцев, 
  • если величина займа по карте составляет 51% от общей задолженности, то это свидетельствует о легкомысленном отношении человека к деньгам. В идеале расходы по кредитке не должны превышать 15%;
  • плохой финансовой характеристикой принято считать предыдущие банкротства, арест имущества, судебные тяжбы с организациями.

Позитивные моменты

Значение коэффициента, открывающего доступ к любому кредиту, должно находиться в пределах 52%. К числу положительных факторов, влияющих на степень доверия, относятся: 

  • вовремя и в полном объеме погашенные долги,
  • отсутствие действующих кредитов;
  • наличие кредиток, на которых находится до 90% начисленных средств,

Для того, чтобы понять, как улучшить свой рейтинг, следует запросить свою кредитную историю и попытаться восстановить репутацию. К тому же, возможно в записях имеются неверные сведения или неточности, появившиеся в результате сбоя компьютерной программы и невнимательности сотрудников. В таком случае банк исправит досье и сообщит об этом в БКИ.

Как можно проверить свой рейтинг?

Для этого вам нужно запросить свою кредитную историю. Хранится она в специальных Бюро, в России их несколько. Чтобы узнать, в какоим именно БКИ размещена информация о вас, вам нужно сделать запрос в ЦККИ.

Как именно это можно сделать? Существует множество вариантов, а именно:

  1. специализированные онлайн-сервисы,
  2. портал Госуслуги,
  3. обращение в банки,
  4. услуги нотариусов и т.д.

Проще всего сделать запрос и получить информацию о своем досье через портал Госуслуги. Этот вариант один из самых удобных и быстрых, к тому же он бесплатный. Если у вас есть учетная запись на этом сервисе, то вы сможете с легкостью получить нужную информацию, подробная инструкция дана здесь.

Если же вы хотите узнать именно рейтинг и его составляющие, то вам нужны платные сервисы. Классическим и наиболее популярным примером является использование портала Equifax, где можно запросить свою КИ, узнать о неточностях и ошибках, оперативно отслеживать изменения в досье и т.д. 

https://youtu.be/NjpqIZGmAxk

Как улучшить кредитную историю?

Можно ли повысить рейтинг за деньги? Нет, это невозможно, и все кто вам предлагают подобные услуги – мошенники.

Можно ли исправить свою кредитную историю? Удалить уже имеющиеся записи нельзя, они хранятся в БКИ 10 лет, и убрать их можно только по запросу банка или решению суда, если эти записи были ошибочными. Например, вы оплатили долг, закрыли счет, есть справка, а банк через какое-то время записывает вас в должники.

Вы можете улучшить свою репутацию только новыми кредитами. Все просто: вы берете новые займы, неважно какие, и по условиям договора возвращаете взятый кредит. В вашем досье появляются новые положительные записи, которые “сдвигают” более старые негативные.

Зачем это нужно? Очень часто кредиторы оценивают только свежие данные, хранящиеся в вашей КИ. И если у вас там будут положительная информация о том, что вы – добросовестный заемщик, есть шанс на получение новых кредитов.

Кроме того, вы можете воспользоваться особыми программами от банков, которые нацелены как раз на оздоровление кредитной репутации. Вас может заинтересовать прохождение специальной программы “Кредитный доктор”, подробности можно узнать в этой статье.

Выводы: на ваш кредитный рейтинг оказывает значение множество факторов – наличие задолженностей, просрочек, судов, штрафов, поручительств и т.д. Если вы хотите иметь возможность кредитоваться в банковских учреждениях на выгодных условиях, вам нужно следить за тем, чтобы ваше досье было в полном порядке