Ищете информацию о том, как и где можно узнать свою кредитную историю? Для этого существует несколько способов, как платных, так и бесплатных. Они будут подробно рассмотрены в нашей статье.
Определение и состав кредитной истории
Кредитная история – это своеобразное досье на каждого гражданина России, который хотя бы раз обращался к финансовым организациям за получением денежных средств – кредита, микрозайма, рассрочки, карточки с лимитом и т.д. Примечательно, что даже если договор был оформлен не на вас, а на друга или родственника, а вы были прописаны только как созаемщик или поручитель, это обязательство также будет прописываться в вашей КИ.
Из чего состоит кредитная история:
- Титульная часть. Здесь содержатся паспортные и контактные данные заемщика. Многие думают, что если сменить фамилию, то КИ обнулится. Ничего подобного. Информация из паспортного стола все равно поступает в БКИ, и даже после замужества ваши просрочки никуда не исчезнут,
- Основная часть. Здесь как раз и прописывается – куда обращался заемщик за кредитом, как выплачивал, были ли просрочки, суды, передача долга коллекторам и т.д. По графику платежей опытный специалист многое может для себя понять,
- Дополнительная часть – в ней указаны источники формирования КИ, т.е. откуда была прислана та или иная информация. Также фиксируется информация о том, кто присылал запрос на получение отчета;
- Информационная часть – есть данные об одобренных, но не полученных займах. Примечательно, что даже если вы просто высылали заявки, на которые вам ответили отказом, и по сути кредитом вы не пользовались, эти данные все равно будут в КИ прописаны.
С недавних пор, в досье также фиксируются иные задолженности, возникающие у человека. В частности, сюда относятся долги по ЖКХ и алиментам. Поэтому если вы не платите квартплату или не делаете выплаты бывшей супруге, то это также характеризует вас как ненадежного клиента.
Как узнать данные из кредитной истории бесплатно?
Один раз в календарный год, гражданин РФ имеет право бесплатно получить отчет из своего досье. Делается это путем отправки запроса в специальное Бюро Кредитных Историй (БКИ).
Стоит отметить, что в России существует несколько БКИ, и храниться ваша история может только в каком-то одном из них или сразу нескольких. Поэтому, прежде чем посылать запрос, вам нужно выяснить – в каком именно бюро есть информация о вас.
Делается это следующим образом:
Если вам необходимо узнать свою КИ, то вам понадобится узнать ее код субъекта. Он формируется при подписании договора с банковским учреждением, поэтому узнать его можно именно в том отделении, где вы оформляли кредит.
Если же вы по каким-либо причинам потеряли эту информацию, то вам придется снова его формировать. Услуга эта платная, ее стоимость – от 100 до 300 рубл., в зависимости от агента.
Написать заявление на формирование нового кода можно в любом крупном банковском учреждении, например – Сбербанке России, либо в Бюро кредитных историй, представленном в вашем регионе. На сайте Центробанка вы можете сформировать временный код субъекта, чтобы иметь возможность сделать запрос без дополнительных трат.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Как узнать, в каком бюро находится ваша кредитная история: пошаговая инструкция
- Получив код, вам нужно будет перейти на сайт Банка России cbr.ru. В левой колонке вам нужно нажать на ссылку «Кредитные истории», а после перехода по ней выбрать «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
- Далее вы выбираете категорию “Субъект”, затем – “Я знаю свой код субъекта кредитной истории”, указываете кто вы – физическое или юридическое лицо, читаете краткую памятку и ставите галочку “Я ознакомлен с условиями”
- После вам нужно заполнить все белые поля, где указываются ваши паспортные и контактные данные, а также код субъекта. Затем вы отсылаете данные и ждете письмо на указанный электронный ящик.
- Этот запрос будет обработан и вам придет ответ по электронной почте. Данный способ является бесплатным, но воспользоваться им можно только раз в год, все следующие запросы будут платными.
На вашу почту в течение 10-ти дней придет письмо, в котором будут содержаться сведения о том, в каких именно бюро есть информация о вас. Если же в письме нет таких сведений, то вариантов может быть два – либо вы при составлении запроса указали неверную информацию о себе, либо ваша КИ вовсе не сформирована.
Как получить отчет из БКИ бесплатно?
Итак, вы получили письмо из ЦККИ, в котором сказано, в каких БКИ есть сведения о вас. Что дальше? А дальше вам нужно направить запрос именно в эти бюро.
Есть определенные БКИ, которые готовы выслать информацию совершенно бесплатно в онлайн режиме. Сюда относятся следующие учреждения:
- Equifax
- НБКИ
- Mycreditinfo
Для того, чтобы получить нужную вам информацию, необходимо перейти на официальный сайт нужного вам бюро, пройти там регистрацию, и отправить запрос на получение своей КИ. Обратите внимание на наличие различных дополнительных опций, которые могут облегчить вам жизнь, например, оповещения об изменениях в КИ, запрос вашего скорингого балла и т.д.
Как получить данные о КИ через Госуслуги?
Не так давно у граждан нашей страны появилась возможность делать запрос о наличии у вас кредитного досье в БКИ через Госуслуги. Это намного удобнее, нежели делать запрос через сайт Центробанка, потому как вам не нужно будет использовать код субъекта, вам нужно лишь иметь доступ к своему Личному кабинету на этом портале.
Как пройти регистрацию? Это делается в режиме онлайн, но потом вам нужно будет пройти дополнительную авторизацию. Проще всего это сделать через почту, т.е. вам должно прийти письмо со всей нужной информацией. Есть вариант и через электронную подпись авторизоваться.
После того, как вы получите данные для использования сайта Госуслуги, вам нужно направить запрос на поиск вашей КИ. Если система где-то найдет упоминания о вас, то она пришлет вам в Личный кабинет информацию о том, в каком БКИ есть данные о человеке с вашими ФИО и датой рождения.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Как узнать кредитную историю быстро в режиме онлайн?
Если данные из КИ вам нужны срочно, то код субъекта можно не формировать. Вам достаточно будет обратиться за помощью к специализированным онлайн-сервисам, которые предоставляют информацию просто по личным данным гражданина РФ. К примеру, вы можете воспользоваться сервисом Equifax, другие варианты представлены здесь.
Также узнать свою кредитную историю можно платно через любой крупный банк в вашем регионе (Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ банк и др.) – достаточно написать заявление в любом из отделений, стоимость будет разниться в зависимости от выбранного банка.
Куда можно обратиться помимо банков:
- микрофинансовые компании,
- почтовые отделения,
- нотариусы,
- отделения БКИ в вашем городе.
Таким образом, если вам нужно бесплатно узнать свою кредитную историю, то сделать это можно один раз в год, а все остальные запросы будут оплачиваться согласно тарифам той организации, через которую вы решили их высылать
Вот мне постоянно на мобильный телефон приходят смс – извещения от разных банков о представленном и одобренном кредите, только приходи и получай займ. Значит КИ моя хорошая и безупречная (сам я об этом тоже конечно же знаю), банки людям с плохой историей вряд ли предлагали такие услуги. Смущает одно, доступ к моей информации так запросто можно найти на финансовом рынке.
Мне кажется, удобнее всего через Сбербанк обращаться https://kreditorpro.ru/sberbank-kreditnaya-istoriya-kak-uznat/
Почему же “так запросто”? Все, кому нужна информация о Вашей кред. истории, -это банки и различные финансовые организации, ( включая, конечно, и Вас самого), куда обратитесь за займом или займом. Остальных персон, думаю, мало взволнует степень Вашей кред. истории, будь та положительной или отрицательной. Доступ к такого рода информации открыт только банкам, финансовым организациям и , собственно говоря, Вам. Посторонним сюда доступ закрыт, из соображений безопасности.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Я брала займ всего три раза, все займы были оформлены в одном и том же банке. Четвертый займ я хотела взять в другом банке и тут меня ждал сюрприз, оказывается моя КИ не так уж и хороша как я думала. Почему не понятно, просроч. у меня никогда не было, в общем было как то не понятно. Ваша статья мне дала надежду на то что я могу узнать почему такая не справедливость, обязательно схожу в банк.
Я тоже заинтересован в том, чтобы получить данные по своей КИ, чтобы узнать причину того, почему мне не могут одобрить займы в различных финансовых организациях, ссылаясь на испорченную историю, хотя я не понимаю, как и когда она была испорчена Надеюсь, что всё прояснится, когда я скоро получу сводку.
Много лет назад я с мужем сделала большую ошибку, мы взяли займ который просто не могли оплачивать. Так вот прошло с того времени десять лет, ах да, не договорила, долг мы все же погасили но не вовремя. Мне всегда было интересно через сколько лет наша КИ обновиться, благодаря вашей статье я это узнала. Так что не зря писали, я думаю не мне одной она помогла.
Как можно взять кредит имея плохую кредитную историю, и в каких банках есть сто процентное одобрение, в Миассе. Уже больше сил нету бегать по банкам и слышать всегда отказ.
Алексей, не существует банков со стопроцентным одобрением, потому как каждая компания индивидуально рассматривает заявку, и ее решения предугадать невозможно. Попробуйте рассмотреть эти варианты https://kreditorpro.ru/kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej-i-prosrochkami/
О состоянии своей кредитной истории можно судить по предыдущим займам и по тому, вовремя ли вы их оплачивали. А состояние кредитной истории можно, собственно говоря, узнать после посещения финансовой организации, с которой вы сотрудничаете. Там могут также дать хорошую консультацию и полезные советы. Но вообще, человек должен сам понимать хорошая у него КИ или нет, если посмотреть на качество выплат по старым займам.
Практика показывает, что даже кристально чистому заемщику следует знать свою официальную версию кредитной истории. Никто не гарантирован от ошибки оператора, случайно переставившей числа в таблице, разумеется, не в вашу пользу или кратковременного сбоя системы, не сумевшей от того вовремя внести данные по платежу. Лучше потратить время и небольшую суму денег, но быть уверенным в своей КИ на все 100%.
Свою кредитную историю можно еще узнать из сервисов Сбербанка, данный сервис не так давно я обнаружила в своем личном кабинете Сбербанк онлайн. Правда еще не успела им воспользоваться, если бы он был бесплатный, то я сразу бы не утерпела, хочется посмотреть что она из себя представляет, есть любопытство. Сервис платный, но кто ближайшее время собирается брать займ, то пожалуйста, заходите и проверяйте все ли у вас в норме, Сервис простой и доступный.
Согласна. Каждый сам должен знать свою кредитную историю, если он раньше брал займы. Если вы всегда все вовремя оплачивали, значит она должна быть хорошей. Если же вы не знаете, то есть несколько вариантов ее получить. Можно обратиться в кредитную организацию, где вы брали займ. Написать заявление в любой крупную кредитную организацию. Или воспользоваться специализированным онлайн-сервисом.
Не всегда если вовремя все платишь история хорошая. У меня подруга досрочно займ гасила пару лет назад, а через год выяснилось, что несколько копеек не хватило для полного погашения и у нее там пеня и естественно плохая КИ. Причем за год банк ни разу ее не уведомил о просрочке.
Это еще что! Вот у меня знакомая досрочно гасила все займы, которые брала, ни разу ни на день очередной платеж не просрочила… А потом выяснилось, что какой-то из специалистов накосячил, при перерасчете суммы платежа не там запятую поставил…. И однажды она оказалась должна 20 тысяч, хотя очередную сумму вовремя внесла. Пока разбиралась, накопилась пеня. Потом, правда, все назад вернули, еще и извинились. Но, как позже выяснилось, негативная информация в ее КИ есть про этот случай.
Катерина, не всегда можешь предугадать свою КИ. Несколько лет назад у меня на работе меняли зарплатные карты на новые, так вот, вместе с ними почти всем практически насильно давали кредитки. Причем некоторым людям было сказано, что две карточки идут вместе и брать их обязательно. Кто-то все- таки отказался, например я, несколько человек подписали кредитный договор . Смысл в чем – первые два года обслуживание бесплатно, потом 900 рублей в год. Получается человек потерял свою карточку, а в третий год с нее снимается сумма за обслуживание. И вот ты счастливый обладатель займа Сбербанка. Неуплата долга и плохая КИ.
Здравствуйте, я хотел бы купить телефон в рассрочку, куда бы не ходил везде отказ. КИ ноль, никогда в жизни не брал ни кредитов ни в рассрочку. В чем может быть причина?!Работаю с сентября месяца, доход 25 тыс в месяц,23 года.
Динар, возможно, отсутствие у вас КИ также играет роль, либо вы не подтвердили свою платежеспособность официальными документами
Отсутствие кредитной истории у молодых людей до 26 лет также имеет значение для финансовых организаций. Так как, к сожалению, ваша категория заемщиков для кредитования крайне ненадежная и статистика показывает, что чаще всего у молодых людей образуются просрочки. Тут возможно несколько вариантов: вы можете обратиться в отделение, предоставив документы, подтверждающие вашу занятость и доход (как правило должен быть непрерывный стаж на последнем месте работы от 1 года) или обратиться в микрофинансовую организацию – конечно, условия будут невыгодными, но это реальная возможность сформировать положительную историю.
Здравствуйте, мне нужно узнать свои бюро историй сколько это будет стоить и как быстро она делается? Обращаюсь в банке мне все отказ не пойму почему, платила и плачу все во время. заранее спасибо.
Оксана, мы в статье подробно описали бесплатный способ проверки КИ. Если хотите быстро – обращайтесь в любой банк, вам дадут отчет в день обращения, в среднем стоимость услуги 500 рублей