Банки, не проверяющие кредитную историю заемщика


Бывают в жизни такие ситуации, когда нужно оформить новый кредит заемщику с подпорченной историей, и возникает вопрос – какой банк совсем не проверяет кредитную историю? Есть ли такие компании в принципе, и если да, то как их найти? Об этом вы узнаете далее.

Что такое КИ

Это своеобразное досье, в котором собирается вся информация о кредитной благонадежности клиента. Данный отчет содержит следующие разделы:

  • Титульная часть — основные данные о гражданине РФ, сведения из его паспорта и других предоставленных документов (СНИЛС, ИНН и другие).

  • Основная часть — информация о получении прежних займов, а также о том, как они выплачивались. Здесь же есть все о судебных решениях о взысканиях различного рода долгов (не только банковских). К примеру, за коммунальные услуги.
  • Закрытый раздел — содержит сведения о том, как данное досье было сформировано, и о том, какие организации делали запрос КИ.
  • Информационная часть — формируется, когда человек получает новый займ, и включает в себя сведения о просрочках и нарушениях при погашении задолженности.

Все это сохраняется в Бюро в течение 10 лет, а затем удаляется. Причем отсчитывается этот срок не с момента появления первой записи, а с момента фиксации последней записи о платеже, просрочке или оформлении кредита.

Стоит отметить, что сюда попадает информация не только о тех кредитах, которые оформляли вы лично, но также фиксируется информация о вашем участии как созаемщика или поручителя у других людей.

Зачем банки запрашивают и проверяют кредитную историю клиента?

Кредитная история дает возможность представить портрет будущего заемщика и оценить риски, связанные с выдачей заема. Хорошая КИ — это полное отсутствие просрочек и нарушений по предыдущим договорам.

Наличие такого отчета — гарант получения ссуды на привлекательных условиях и в кратчайшие сроки. О том, как сохранить кредитную историю положительной, читайте здесь.


Финансовое досье хранится в БКИ в течение 10 лет. Оно доступно всем банковским учреждениям. Поэтому прежде, чем допустить просрочки, нужно попытаться предотвратить подобную ситуацию.

Информацию из БКИ можно опровергнуть, если в ней была допущена ошибка банковским работником или иным человеком не по вашей вине. К примеру, вы вносили платеж, а в банке перевели деньги на чужие реквизиты, из-за чего возникла просрочка.

Нужно собрать подтверждающие это документы и обратиться в БКИ, чтобы убрать запись из вашего досье.

Если репутация испортилась по вашей вине, т.е. вы платили нерегулярно, допускали просрочки, у вас были пени, штрафы или даже судебные разбирательства, то такие записи удалить уже нельзя. Вы можете только постепенно улучшать свою историю при помощи новых займов. Дополнительно о способах улучшения КИ читайте здесь.

Сведения о себе, как о плательщике, можно улучшить, для этого существуют определенные способы, некоторые из которых описаны в этой статье.

Значение кредитной истории

Хорошая КИ — это отсутствие каких-либо просрочек и нарушений договоров по ранее оформленным или действующим кредитам. Клиента с таким финансовым отчетом будут рады видеть в любом кредитном учреждении.

При этом не важно, где до этого брались и погашались займы. С положительной кредитной историей можно рассчитывать не только на одобрение, но и на скорейшее рассмотрение заявки.

С плохой КИ все намного сложнее.

  • Во-первых, это практически гарантированный отказ.
  • Во-вторых, достаточно долгое рассмотрение. Банки, которые дают займы «неблагонадежным» заемщикам, сразу пытаются снизить свои риски. К примеру, вам могут предложить повышенную ставку, более короткий срок или слишком маленькую сумму.

Проверке подвергаются все заемщики, которые дали на это свое согласие. Если заявитель не подписывает соответствующий документ, то он вызовет сомнение у банковских работников, а потому, скорее всего, последует отказ.

Однако, забегая вперед, стоит сказать, что не все кредиторы тщательно рассматривают финансовое досье. К примеру, закрыть глаза на испорченную КИ могут небольшие банки, которые открылись совсем недавно. Они делают акцент на наращивании клиентской базы даже при наличии определенных рисков.

Просрочки могут не принять во внимание и крупные банки, которые смотрят отчет лишь за год или несколько месяцев. Таким образом, у любого заемщика есть шансы на успех.

Можно ли отказаться от проверки КИ

Конечно, можно. Однако, тогда последует отказ, хотя по закону банки не имеют права принимать отрицательное решение по этой причине.

По закону РФ, ст №152 «О персональных данных», обработка личных данных гражданина Российской Федерации производится только с его письменного согласия. Но отказ практически гарантирован.

Есть ли банки, которые не запрашивают отчет?

Проверяют КИ абсолютно все финансовые организации, которые заключили договор с региональным БКИ (бюро кредитных историй). Делается это для того, чтобы оценить потенциального заемщика, узнать, были ли у него в прошлом долги, и как он с ними справлялся.

Сегодня осталось мало банков, которые не запрашивают финансовый отчет заявителя. Однако, есть и исключения:

  • В некоторых организациях проверка носит только поверхностный характер.
  • Есть и такие, которые просто «закрывают» глаза» на прошлые проблемы с оплатой. В основном это те кредитно-финансовые компании, которые открылись недавно и активно нарабатывают свою клиентскую базу.
  • В некоторых крупных банках могут просмотреть информацию лишь за предыдущие 12 месяцев.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк% годовыхПодача заявки
Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 18,9%Оформить
Тинькофф кредитная карта0% на 55 днейЗаявка
Восточный больше шансовОт 15%Оформить
Альфа-банк кредитная карта0% на 60 днейЗаявка
Совкомбанк быстрый ответОт 12%Оформить
СКБ-БанкОт 19,9%Оформить
УБРиРОт 15%Оформить

 

Следовательно, если вы хотите оформить займ без проверки вас как заемщика, то нужно обращаться в сравнительно небольшие финансово-кредитные организации, либо же в те компании, которые открылись недавно и лояльно относятся к любым новым клиентам.

Помимо этого, можно попробовать обратиться в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Как правило, в таких случаях не запрашивают историю  клиента и без проблем выдают деньги.

Однако, будьте готовы к тому, что вам назначат очень высокий процент, а также обязательно запросят дополнительное обеспечение в виде залога или поручителя. В 90% случаев также потребуется оформление страховки.

Какие банки могут одобрить кредит с просрочками?

Если вы решили брать заём в Москве или Санкт-Петербурге, то лучше всего обращаться в небольшие региональные учреждения, либо те, которые предлагают экспресс-кредитование с минимальным набором требований к заемщику. Мы отобрали для вас следующие предложения:

  1. Райффайзенбанк — здесь можно получить от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на личные цели, без обеспечения. Процентная ставка составляет от 9,99% до 11,99% в год, срок действия договора — от 12 до 60 месяцев. Рассмотрение заявки занимает до 2-ух дней,
  2. Связь-банк — предлагает для получения от 30 тыс. до 3 млн. рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет. Процент варьируется от 10% до 16,9% в год, без комиссий и обеспечения, нужно подтвердить доход. Заявку рассмотрят за 2 дня;
  3. В Бинбанке можно рассчитывать на сумму от 50.000 до 2.000.000, при этом ставка может составлять от 10,49% до 17,49% годовых. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Срок рассмотрения заявления — не более 3-ех дней;
  4. Московский Кредитный банк — сюда обращаются чаще всего, т.к. здесь представлен самый длительный период действия договора (до 15 лет). Предлагают получить от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, процент варьируется от 10,9% до 24,5% в год. Без подтверждения дохода, нужен только паспорт. Заявку рассмотрят за 3 дня;
  5. В Альфа-банке есть программа «Наличными» со ставкой от 10,99% до 22,49% годовых. Можно получить от 50 тыс. до 3 млн. рублей в зависимости от вашей категории клиента. Срок возврата — от 1 до 5 лет, без комиссий, рассмотрение анкеты занимает от 1 до 2 дней.

В крупные компании вроде Сбербанка России, банка ВТБ 24, Газпромбанка и т.д. обращаться не стоит, т.к. они всегда проводят проверку-скоринг для заявителей. И если в вашем отчете будет обнаружена хотя бы одна просрочка, вам сразу же откажут.

Исключение могут сделать только для зарплатных клиентов, и то не всегда, а только при предоставлении дополнительного обеспечения. То есть вам нужно будет привести поручителя с официальным трудоустройством и хорошей КИ, либо предоставить обеспечение.

Также можем предложить:

БанкСумма, руб.Процент, годовых
Ренессанс КредитДо 700.000От 11,3%
ОТП банкОт 300.000От 11,5%
Почта БанкДо 1.000.000От 12,9%
Восточный Экспресс БанкДо 500.000От 12%
Хоум Кредит БанкДо 500.000От 14,9%
Уральский Банк Реконструкции и РазвитияДо 600.000От 14,99%

 

Что делать, если банки отказывают из-за плохой истории?

В этом случае, вам нужно всячески повышать лояльность кредитора. На какие виды кредитования можно рассчитывать:

  • займы под залог (транспорт, ценные бумаги, недвижимость и т.д.). Обеспечение должно быть ликвидным, чтобы банк мог легко и быстро его продать в случае невыплаты долга;
  • кредиты на товар (оформляются прямо в магазинах);
  • кредиты с оформлением через интерент;
  • экспресс-займы.

Обязательно нужно принести документы, подтверждающие вашу платежеспособность, а именно справку о доходах и копию трудовой книжки. Также не лишним будет привлечение поручителя, который станет вашим гарантом по возврату долга.

Как вести себя заявителю

Неблагонадежный заемщик с плохой КИ может вести себя по-разному. После очередной просрочки по заему кредитополучатель может подумать, что кредитор не помнит о нем, особенно если он не звонит и не беспокоит. Это совсем не так — банк обязательно начислит штрафы и пени или же передаст договор в коллекторское агентство (подробнее об их методах здесь) либо в суд.

Другой вариант, если клиент, не справляющийся с выплатами, идет на контакт с кредитором. В данном случае финансовое учреждение может пойти навстречу клиенту и предложить реструктуризацию.

Как правило, заемщикам с плохой КИ банки отказывают в предоставлении ссуды. Но есть несколько вариантов, как таким заявителям получить желаемую сумму:

  • Доказать свою состоятельность и платежеспособность. То есть, если в прошлом просрочки были связаны с временными материальными проблемами, то нужно убедить кредитора в том, что они уже решены, и на сегодняшний день и в будущем есть возможность погашать займ.К примеру, можно предоставить сведения об имуществе в собственности (даче, машине, квартире и т.д.), а также подтвердить свое благосостояние различными справками о доходах с депозитного счета, выпиской из карточного счета, документом от работодателя с неофициального места работы трудоустройства, копиями страниц загранпаспорта с визами и т.д.
  • Убедить, что вы не виновны в прошлых просрочках. Например, можно предъявить справку из больницы. Иногда вина за самим кредитором, когда он по ошибке отправляет неверные сведения в БКИ. Стоит сразу потребовать их исправить. А о том, как это сделать, мы рассказываем в этой статье.
  • Удалить КИ, написав соответствующее заявление в ЦККИ при ЦБ РФ. Однако, это в большинстве случаев просто бесполезное действие.

Важно! Ни в коем случае не стоит обращаться к людям, которые предлагают удалить вашу КИ за определенную плату. Это незаконно и практически невозможно. Вы не только потеряете время и деньги, но еще и рискуете свободой Так что тщательно все продумайте, прежде чем  обращаться к таким людям.

Какие плюсы и минусы у получения кредита с плохой КИ

Преимущества:

  • Возможность взять ссуду.
  • Шанс улучшить свое финансовое досье при помощи регулярных платежей.

Недостатки:

  • Затянутое время принятия решения.
  • В некоторых случаях необходимость предоставлять залог.
  • Может потребоваться и поручитель, который будет выступать гарантом по кредиту.
  • Довольно приличный пакет документов.
  • Банк сможет ограничить сумму заема.
  • Повышенная процентная ставка.
  • Ограниченный срок кредитования.

Альтернативой банковскому кредиту может стать микрозайм от МФО. Среди таких организаций наиболее популярны:

  • МигКредит,
  • Домашние Деньги,
  • Мани Мен,
  • Ваши деньги,
  • Vivus и др.

Но здесь вас ждут небольшие лимиты кредитов и сильно завышенные процентные ставки. Подробнее о микрозаймах онлайн читайте здесь. Вкратце отметим, что данные компании устанавливают слишком высокие проценты, от 0,5% до 5% в сутки.

А это значит, что переплата за год может достигать 900%! А потому пользоваться услугами МФО можно только в самых крайних случаях, когда действительно есть серьезные материальные трудности и деньги нужны очень срочно.

Подводя итоги можно говорить о том, что банки, которые не проверяют кредитную историю, действительно существуют, однако будьте готовы к тому, что к вам будут предъявлены особые условия, в частности – высокая процентная ставка.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.