Процесс получения жилищного кредита пугает не только длительным сроком возврата долга, но и тяжелым оформлением сделки. Решиться на ссуду в Сбербанке будет легко, если детально изучить все тонкости процедуры. После останется только действовать согласно инструкции.
В чем возникает основная трудность? Чаще всего опасения россиян связаны с незнанием экономических терминов, и боязни задавать вопросы работникам банка, чтобы получить разъяснения. Но если тщательно подготовиться к сделке, то все неясности у вас исчезнут, нужно лишь изучить условия договора и данные на официальном сайте банка.
Оформление ипотеки в Сбербанке: этапы
Пошаговая покупка недвижимости в банке выглядит следующим образом:
- Изучение предложений на рынке жилья
С этого начинают все покупатели, чтобы определиться с суммой займа, расходами на оформление и первоначальным взносом. При желании можно воспользоваться ресурсом «ДомКлик» с его большой базой первичного и вторичного жилья, тогда клиентам будут дополнительные скидки по процентам. Узнав цену метров, можно высчитать уровень первого взноса, который сейчас стоит на отметке в 15%.
- Выбор программы
Кредитор предлагает несколько жилищных продуктов. При приобретении строящегося жилья стоит рассчитывать на 8,5%, а срок оплаты стоит в 30 лет при сумме от 300тыс.р. Если нужна недвижимость на вторичном рынке, то при тех же условиях меняется ставка, будет от 10,2%.
Можно рефинансировать имущество под 10,9%, а если параметры семьи попадают под предложение о кредите с государственной поддержкой, то там можно рассчитывать на 6%. Выстроить жилой дом можно под 11,6% годовых, если интересует загородная недвижимость, включая и возведение объекта, то средства ссужают под 11,1%. Но при этом первый взнос Сбербанк просит от 25%.
Ипотека еще распространяется и на нецелевые займы под залог личного имущества. Тут дают не выше 10 млн.руб. на срок до 20 лет. При этом отдавать долг придется по ставке от 12%.
Если россиянин захочет воспользоваться материнским капиталом, то процент будет от 10,2% в год. Активно работает проект «Военная ипотека», тут дают до 2,502 млн.р. на 20 лет. Для служащих идет 9,5%. Платежеспособность подтверждать не стоит.
Вместе со Сбербанком можно приобрести машино-место либо гараж с участком на срок до 30 лет. Оплачивать задолженность придется по ставке от 11,6%. Если клиент учреждения участвует в зарплатном проекте, то стоит готовиться к минимальной ставке по ссуде.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
- Оценка личных возможностей
В этом поможет калькулятор расчета кредита на официальном сайте учреждения. Для удобства соискателей займа на странице каждого кредитного продукта есть такая возможность. Указав информацию о затратах и доходах семьи, стоимости недвижимости, % первого взноса, сроке ипотеки можно узнать много полезных данных для себя.
Софт помогает показать, на что может рассчитывать человек в плане максимального лимита кредита в зависимости от полученных доходов. Эти вычисления предварительные, так что за более детальной информацией необходимо подойти к менеджеру отделения.
Важно помнить главные требования кредитора: возраст 21-75 лет на дату полного закрытия долга и стаж не менее полугода на последнем месте работы. Общий стаж не должен быть меньше 12 месяцев.
- Сбор и подача документов
В стандартный список входит анкета, паспорта всех участников сделки, справка о регистрации (если она временная), документы, подтверждающие доходы, трудовая и свидетельства о браке, рождении детей.
Понадобится еще второй документ, который бы смог удостоверить личность (ИНН, медицинский полис, СНИЛС и т.д.). Если заявка идет от клиента, участвующего в зарплатном проекте, то подтверждать доходы, стаж и прочее не потребуется.
При введении в заявку маткапитала нужно показать сертификат и отчет из ПФ об остатке денег на счете. Но менеджеры всегда могут запросить и другие бумаги. Ответ по анкете дадут в течение 3 дней, а действителен он будет 60 суток.
- Поиск квартиры и получение окончательного ответа
На данном этапе процесса оформления ипотеки в ПАО «Сбербанке России» необходимо учитывать следующие требования к недвижимости:
- Дом не должен находиться в аварийном состоянии, под снос.
- Отсутствие несогласованных перепланировок.
- Все коммуникации должны быть в помещении.
На самом деле, требований к недвижимости гораздо больше, весь список можно узнать на консультации со специалистом в ипотечном центре. К примеру, если вы выбираете вторичный рынок, то износ дома не должен превышать 40%. Проверить дату введения в эксплуатацию того или иного объекта можно как бесплатно через Интернет, так и за небольшую плату в профильных ведомствах.
6. Оценка недвижимости
Это очень важный шаг, ведь именно на отчет от оценочной компании и будет опираться банк при определении максимальной суммы кредита. Как правило, выдают не более 8-85% от оценочной стоимости жилья.
Услуга эта платная, платить за неё заемщик. На сайте банка вывешен список тех компаний, которых Сбербанк аккредитовал, и принимает их отчеты. Конечно, вы можете выбрать другую организацию, но не факт, что у вас потом примут документ.
После заключается предварительное соглашение с продавцом, и этот документ вместе с оценкой и бумагами на дом передаются кредитору. Если за 60 дней человек не успеет собрать весь пакет, придется подавать запрос вторично.
7. Купля-продажа
Происходит подписание между банком и заемщиком договоров о выдаче займа, аренде банковской ячейки (по необходимости), ипотеки. Заемщик оплачивает первый аванс продавцу, который кладется на счет текущего собственника жилья.
Доступ к средствам будет получен человеком после подписания акта приемки-передачи жилья, перерегистрации квартиры (дома). Работает платный сервис электронной регистрации сделки, который тоже влияет на % по ссуде. Если им воспользоваться, то он снизится.
Эта стадия оформления ипотечной ссуды возможна, если имущество не находится в долевой собственности, а после сделки право собственности будет оформлено на одно лицо. После получения свидетельство о госрегистрации на руки клиента Сбербанка подписывает и оплачивает все страховые договора.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Самое главное нужно подобрать подходящую программу по ипотеке. Сейчас много разных предложений и каждый может найти что-то подходящее под свои возможности. Сами недавно получили в этом учреждение ипотеку и могу сказать по своему опыту, что процедура не быстрая и требует много документов и бумаг. Это стоит того, потому что свое жилье это круто и дает другие возможности.
Мы оформили в этом учреждении ипотеку под материнский капитал. Процентная ставка получилась вполне доступной, ежемесячные платежи нам под силу. Условия создаются хорошие и приемлемые, поэтому при желании можно получить ипотеку и приобрести свое жилье. Документов пришлось собрать немало, но оно того стоит. Во всем помогают сотрудники, поэтому проблем не возникает.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Много разных предложений и важно выбрать самый выгодный для себя. Перед тем, как оформить ипотеку, мы большое внимание уделили именно подбору программы. В этом нам помогли в финансовом учреждении. Сразу составили примерный график платежей и мы смогли оценить свою платежеспособность по выбранному предложению. Все в наших руках, поэтому нужно действовать.
У моей семьи есть ипотека в другом банке. Но наступили очень тяжелые времена, и дошло в итоге все до судебного разбирательства. Суд определил сумму, которую необходимо возместить банку. Соответственно, с зарплаты снимают проценты в счет погашения этого долга. Есть ли возможность переоформить ипотеку? Обратиться в Сбербанк с целью взять деньги, чтобы выкупить квартиру под залог этой же квартиры?