КредитКью

Как получить социальную ипотеку

Каким образом получить социальную ипотеку

Приобретение собственной квартиры даже с помощью ипотеки под силам не каждой семье. В настоящее время в нашей стране действует государственная программа, предназначенная для финансовой поддержки семей, взявших на себя кредитное бремя. Но получить социальный жилищный кредит могут далеко не все заемщики.

Как правило, льготное жилищное кредитование доступно только для определенных категорий граждан. В основном, сюда относятся социально незащищенные слои населения, в частности: работники бюджетной сферы, государственные служащие, работники МВД, научные сотрудники и т.д.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Газпромбанк Ипотека 7,5%
До 60 млн. руб. 		Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека 5,99%
До 45 млн. руб. 		Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение 6,39%
до 25 млн. руб.		 Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма 6,5%
До 150 млн. руб. 		Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день		 Прямая заявка

Сущность социального ипотечного кредитования

Суть – оказание помощи отдельным категориям граждан, которые хотят улучшить свои жилищные условия, причем для каждой категории поддержка со стороны государства оказывается по своим правилам. Она может проявляться по-разному:

  • предоставление единовременных субсидий из федерального или местного бюджета;
  • заниженная процентная ставка за счет софинансирования жилищных заемов. Ставки по социальной ипотеке рассматриваем здесь;
  • сниженная стоимость квартиры;
  • отсутствующий или небольшой размер первоначального взноса. О том, где можно взять жилищный займ без внесения собственных средств, говорим по этой ссылке.;
  • предоставление постоянной компенсации на проценты по кредиту;
  • льготные условия кредитования (например, возможность отсрочки платежей).

Занимается социальной ипотекой Агентство по ипотечному жилищному кредитованию – специальная организация, созданная Правительством России.

Льготный кредит можно получить только в тех банках, которые являются партнерами АИЖК, например:

Всего банков-партнеров более 100, в каждом регионе список свой. Может оказаться так, что в одном регионе банк предоставляет такое кредитование, а в другом – нет. Поэтому лучше обращаться не в кредитное учреждение, а напрямую к операторм АИЖК. Программы также могут различаться, и зависят они, главным образом, от готовности местных властей оказываеть поддержку кредитуемым гражданам.

Кто может получить

Еще недавно на социальный займ на жилье могли претендовать только малоимущие жители России. Теперь же список возможных участников проекта значительно расширен за счет реализации различных кредитных продуктов. Единственное требование, предъявляемое ко всем заемщикам: они должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий.

На практике это означает один из следующих вариантов

  • заемщик не обладает вообще никаким жильем и проживает на условиях социального или коммерческого найма;
  • заемщик обладает жильем, но на каждого члена семьи приходится менее 18 квадратных метров жилплощади;
  • заемщик проживает в ветхом или аварийном доме, предназначенным под снос.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Для подтверждения своего статуса заемщику первоначально придется встать на учет в администрации населенного пункта, и только потом можно будет обращаться в АИЖК и банк-партнер.

Кроме того, с большей вероятностью получат деньги

  • молодые семьи (в которых один из родителей в возрасте до 35 лет). О том, где сегодня молодые семьи могут получить займ на жилье, узнаете из этой статьи;
  • многодетные семьи;
  • ветераны и инвалиды боевых действий;
  • военнослужащие;
  • работники бюджетной сферы;
  • государственные и муниципальные служащие;
  • работники научной сферы;
  • работники в сельской местности.

Для большинства перечисленных категорий банками разработаны специальные условия.

Как оформить

Алгоритм таков

  1. Сначала следует обратиться в муниципалитет для постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. Список документов будет зависить от конкретной ситуации.
  2. После нужно обратиться в местное отделение Агентства по ипотечному кредитованию. Информацию о его месторасположении можно узнать в администрации, отделе социальной защиты или на официальном сайте организации.
  3. В Агентстве нужно будет подать оператору заявление о получении социальной ипотеки и приложить все требуемые бумаги, включая свидетельство о постановке на учет в списки нуждающихся в улучшении жилищных условий.
  4. После одобрения заявки нужно будет выбрать банк-партнер, а также подходящее предложение.Самые выгодные программы обсуждаем по этой ссылке.
  5. Обращение в банк происходит по инициативе Агентства, именно специалисты АИЖК готовят нужные документы и помогают получить заем.
  6. После одобрения ипотеки можно приступать к поиску подходящего жилища. Если вы хотите повысить свои шансы на положительное решение, то ознакомьтесь с информацией из этой статьи.

Для получения кредита на льготных условиях нужно соответствовать стандартным требованиям к заемщику банка – т.е. иметь соответствующий доход, оплатить первоначальный взнос и т.д.

Для получения субсидии (если она полагается) нужно обращаться в отдел соцзащиты или местную администрацию по направлению АИЖК.

Специальные программы

Во многих банках-партнерах АИЖК реализуются специальные программы, которыми можно воспользоваться без обращения в само Агентство. Для участия в них нужно просто соответствовать базовым требованиям. Так, для оформления не обязательно следовать условию быть нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Основные программы таковы

  • Военная ипотека. Она предназначена для военнослужащих, которые зарегистрированы в специальной программе Министерства обороны. Для оформления нужно предоставить документы об участии в ней (вступление возможно только после трех лет выслуги). Максимальный размер ссуды обычно ограничен 3 млн. рублей, а ставка редко превышает 10% годовых.
  • Ипотека для молодых семей. Эта программа подойдет тем семьям, где он из супругов моложе 35 лет. В данном случае можно рассчитывать не только на льготные условия, но и на получение субсидии из федерального бюджета – до 40% от стоимости квартиры для бездетных пар и до 35% – для семей с детьми.
  • Ипотека для специалистов, работающих в сельской местности. Например, такую предлагает Россельхозбанк. Ее суть заключается в предоставлении льготного кредита на покупку или постройку дома молодым специалистам, выбравшим сферой своей деятельности не город, а село. Программы предназначены, главным образом, для учителей, врачей и агрономов.

Для получения всех этих видов кредитов нужно будет подтверждать свое льготное положение соответствующей документацией.

В 2022 году ипотека господдержкой не предоставляется. Это решение было принято в связи с тем, что проценты по стандартным программа снизились до доступного уровня. Теперь банки разрабатывают специальные программы с застройщиками.