На сегодняшний день все больше молодых и многодетных семей рассматривают вариант покупки жилья по программе «Ипотека плюс материнский капитал», т.к. он позволяет значительно сэкономить на затратах и снизить общую переплату по кредиту. Напоминаем, что в текущем году за второго или последующего ребенка можно получить 453 026 руб.
Как получить кредит?
Отметим, что МК выдается не на каждого ребенка, следующего за первым, как думают многие родители, а лишь один раз в жизни матери или отца, в зависимости от того, кто занимается оформлением. Полученные средства можно направить на погашение первоначального взноса по ипотеке, оплаты её процентов или основного долга. Кроме того, эти деньги также можно использовать для строительства собственного жилого дома.
Как получить жилищный кредит под средства МСК? Для этого вам нужно:
- выбрать несколько вариантов объектов недвижимости, которые подходят под ваши требования и возможности, определитесь с нужной вам суммой займа,
- далее нужно подыскать банковскую организацию, которая сможет предложить вам нужные денежные средства под выгодные условия кредитования. В частности, обращайте внимание на размер процента, именно от него зависит ваша конечная переплата,
- обязательно уточните требования банка, подходит ли под них выбранное вами жилье. К примеру, некоторые компании не кредитуют дома с деревянными покрытиями, либо квартиры в старом фонде (старше 20-ти лет);
- если вас и банк все устраивает, вы подписываете кредитный договор. Если по его условиям это предусмотрено, вносите часть своих средств для оплаты первого взноса по ипотеке,
- только после того, как договор будет заключен, и у вас появятся на руках реквизиты кредитного счета, вы со всеми бумагами отправляетесь в ПФР, и пишите там заявление на перевод денег из мат.капитала в банк для погашения долга. Ваша заявка рассматривается в течение 10-ти дней, и если все данные указаны верно, пройдет оплата сразу в банк.
Для тех, кто хочет воспользоваться предложением “Ипотека плюс материнский капитал”, нужно сначала выбрать подходящий банк и программу, предоставить кредитному специалисту пакет документов со справкой из Пенсионного фонда РФ, а затем обратиться в отделение ПФР и написать заявление на перевод средств на счет банка.
Какие банки работают по программе ипотека + материнский капитал?
Сразу оговоримся, что далеко не все готовы ждать решения ПФР и того, перечислит ли им фонд деньги или нет. Наиболее выгодные условия вы сможете найти в тех компаниях, которые сотрудничают с АИЖК и предлагают варианты по стандартам данной государственной организации.
Вот что мы можем предложить:
- В Сбербанке России для молодых и многодетных семей, имеющих право на получение МК, действует специальная сниженная ставка – от 6,5% годовых. При этом они могут воспользоваться уменьшенным первоначальным взносом в размере 20% от стоимости жилья. Оформление договора возможно на период до 30лет, все программы банка вы найдете здесь;
- Росбанк – в этой организации есть программы на покупку квартиры, доли на первичном или вторичном рынке. Ставка начинается от 6,99% в год, первый взнос от 15%, договор можно заключить на период до 25 лет. Просмотреть все варианты можно по ссылке;
- Транскапиталбанк – здесь можно оформить ипотеку на строящееся или готовое жилье, и при этом использовать средства МСК. Минимальная ставка начинается от 7,19% в год, выдают до 50 миллионов рублей на срок до 25 лет. Первоначальный взнос от 20%, можно кредитоваться по 2-ум документам без подтверждения дохода;
- ЮниКредит Банк предлагает достаточно низкий процент для своих клиентов – от 7,9% годовых. Выдается сумма от 250 тысяч до 30 миллионов рублей на срок от 1 до 30 лет. Минимальный начальный взнос составляет всего 15%. Можно оформить кредит всего по 2 документам. При оплате единовременной комиссии снижают ставку;
- В ФК Открытие действует программа “Квартира + материнский капитал”. Получить можно от 500 тыс. до 30 млн. рублей на период от 5 до 30 лет. Если вы выбираете готовое жилье, процент варьируется от 9,3% до 12,25%, а если новостройку – от 7,95% до 15,35% в год. Минимальный ПВ равен 10%. Обратите внимание на наличие единовременной комиссии в размере 2,5% от суммы кредита. Все варианты можно найти в этом обзоре;
- Россельхозбанк предлагает для своих клиентов варианты, где МК можно направить на оплату первого взноса или “тела” кредита. Ставка – от 8,4% в год, ПВ не менее 10%, размер варьируется от 100 тыс. до 20 млн. рублей с длительным периодом кредитования до 30лет. Подробнее можно узнать в этой статье;
- В ВТБ Банке выдают деньги на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке под ставку от 8,4% в год. Мат.капитал можно направить на выплату первого взноса от 15% своих средств нужно не менее 10%, период действия – от 3 до 30лет, узнать больше вы сможете на этой странице;
- В Примсоцбанке вам смогут предложить программу “Ипотека на материнский капитал, который выдается исключительно для реализации государственного сертификата. Его размер – от 100 тысяч и не более 453 тысяч рубл., которые необходимо вернуть в течение 3-6 месяцев. Действует в размере 14% в год, ПВ от 10%, подробности здесь;
- АК Барс банк – здесь вы сможете оформить кредит ровно на сумму, равную вашему сертификату. Срок – до полугода, процент равен 17% (повышение при отказе от страховки), выдают от 100 тысяч, начальные средства – от 10%;
- Севергазбанк – в этой компании можно получить займ на покупку квартиры, доли или комнаты, а также дома или коттеджа с землей. Основной процент равен 26% годовых, вам нужно внести собственных средств не менее 20%. Сумма – от 200 тысяч, договор заключается на 4 месяца.
Для предварительного расчета вашей ссуды, рекомендуем прибегнуть к помощи онлайн-калькулятора:
Какие банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса?
Данная опция весьма востребована у держателей МК, т.к. далеко не все потенциальные заемщики могут позволить себе внести единовременно крупную денежную сумму. И средства из сертификата в этой ситуации становятся хорошим подспорьем.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Стоит отметить, что подавляющее большинство крупных банков РФ принимают деньги из государственной субсидии как на оплату ПВ, так и на погашение основного долга. При этом, если вы хотите использовать выплату для оплаты первого взноса, нужно предварительно получить консультацию в выбранном вами банке, потому как многие из них разрешают лишь уменьшить размер взноса, но не оплатить его целиком за счет МК.
Для примера, приведем несколько популярных учреждений:
- Банк ВТБ – здесь вы сможете оплатить сертификатом не более 15% от стоимости недвижимости, а размер ваших собственных средств должен составить не менее 10%;
- В Газпромбанке нужно будет внести не менее 5% от оценочной стоимости жилья самостоятельно;
- В банке ФК Открытие первый взнос можно уменьшить до 10%;
- Россельхозбанк позволяет полностью пустить полученную субсидию на ПВ, если он составляет 10% от стоимости объекта недвижимости (15% от цены первичного жилья);
- В Дельта-Кредит банке также снижают до 10%.
Семейная ипотека
В том случае, если второй или последующий малыш у вас появился с 1 января 2018 года, то вы можете воспользоваться льготной программой для получения ипотеки под 5-6% годовых с государственным субсидированием. Важно: программа распространяется только на первичный рынок, при этом субсидированная ставка действует не весь срок договора, а только в определенный период.
Оформить кредит можно во многих банках, при этом вы также имеете право направить средства от сертификата МСК для оплаты части долга или первого взноса. Вот список из некоторых наиболее популярных компаний:
- Абсолют Банк
- Банк «Возрождение»
- Банк ДОМ.РФ
- Банк Зенит
- Всероссийский Банк Развития Регионов
- Газпромбанк
- ВТБ
- Московский Индустриальный Банк
- Тинькофф Банк.
Таким образом, если у вас имеется право на получение материнского капитала, вы можете оформить ипотечный кредит с максимальной выгодой для себя и своей семьи, при этом вам не нужно ждать достижения ребенком 3-ех лет.
В семье моего сына появился 2-ой малыш. Они скоро получат серт-т. Планируют оф-ть жилищную ссуду. В этом году действует прогр. “Мол. семья”? Какая з/п нужна для суммы в 1,2 млн? Какой будет срок и размер аванса? Можно ли сейчас исп-ть МК для ипотеки?
Вы реально путаете прогр. “Мол. семья” государственную и подобную кредитную от Сбера. Гос. программа – это предоставление жилища на льготн. условиях и субсидии, а займ – акционная ставка от 14%, действует до конца февраля. Аванс – 20%-тов, его погашение возможно с детским капиталом.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Всех приветствую) я многодетная мать, и у меня имеется МК, под сколько %-тов мне одобрят заявку в Сбербанке?
Данна, минимальная ставка равна 12,25% годовых, окончательный % будет зависеть от суммы и срока займа, которые вам нужны. И одного материнского капитала недостаточно, нужен также официальный стаж не менее г и заработная плата не менее 30 тыс руб ежемесячно
Здравствуйте, у меня двое детей, есть мат-капитал. муж работает, я в декрете. хотели взять ипотечный займ в Сбербанке, но нам отказали! что в таком случаи нам делать? если нам нужно жильё!
Екатерина, отказать вам могут только по двум причинам: низкая заработная плата или плохая КИ. В любом случае вам нужно искать созаемщика, лучше 2-ух (не пенсионеров, с хорошим заработком)
спасибо, за ответ! но скажите мне, пожалуйста, какая должна быть зарплата, чтобы оформить ипотечный займ в 1000000 руб ? и повторюсь, мы хотим задействовать сертификат!
Екатерина, при наличии 2-ух детей нужен общий заработок семьи не менее 40-50 тыс руб. Также если у вас уже есть действующие займы их необходимо закрыть
Имеется просрочка по ипотеке. В связи с потерей работы. На сегодня, хочу продолжить платежи и не знаю сумму, которая набежала за то время пока не платила. В сбербанк обратиться не могу, т. к. живу в другом городе. Как узнать историю по кредиту через интернет
Здравствуйте! Хочу оформить ипотеку с первоначальным взносом мат. капиталом, но у меня не закрыт потребительский кредит, так как находилась в декрете, платить собираюсь с января. Так вот мой вопрос, какой процент вероятности, что мне одобрят? Стоит ли вообще идти и подавать заявку???
Олеся, если у вас есть просрочки по кредиту, то вам скорее всего откажут в выдаче кредита. Попробуйте обратиться в небольшие компании, при наличии поручителей возможно одобрят заявку
Здравствуйте, я хочу взять ипотеку мой муж получает 70 тыс, а я работаю не официально. мы хотим внести первым взносом мат. капитал и плюс 200000 тыс руб. одобрят нам ипотеку или нет?
Ольга, если вы работаете неофициально, на вас ипотеку не оформят, только на мужа. Одобрят или нет – будут решать уже в отделении банка работники компании после изучения ваших документов и КИ
Здравствуйте, подскажите, пожалуйста,материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос? В каком-нибудь банке, или необходимо в любом случае добавлять свои средства? Спасибо
Яна, вы можете оформить ипотеку в Сбербанке с материнским капиталом в качестве первого взноса, добавлять свои деньги не нужно https://kreditorpro.ru/ipotechnyj-kredit-v-sberbanke-rossii/
Здравствуйте, стоимость жилья ,которое хотим приобрести, 450000, мне собственно и не нужна ипотека, но до 3-летия ребенка мк можно потратить только на ипотеку ,как поступить.? Можно ли взять займ в банк на жилье под мк и потом пфр погасить этот займ материнским капиталом? Или взять ипотеку используя свои деньги для первоначального взноса, а остаток погасить мк? Это все при условии что ребенок еще не достиг 3 лет
Юлия, вы можете направить деньги мат.капитала хоть на оплату первоначального взноса, хоть на погашение основной задолженности, здесь закон вас никак не ограничивает
Здравствуйте. Дочь не работает, воспитывает одна 2 детей. В собственности дочери 1/2 доля однокомнатной квартиры, вторая половина у чужих людей. Я обратилась в банк за ипотекой для улучшения жилищных условий в счет погашения займа маткапиталом, чтобы выплачивать ее за дочь. Я предполагала внести первичный взнос, затем получить одобрение от ПФ на перечисление маткапитала, оставшуюся сумму я бы погашала из своей зарплаты. Мне отказали, т.к. дочь не работает, и не может предоставить справку о доходах, достаточных для выдачи ипотечного кредита, а я не могу распоряжаться материнским капиталом. Как дочери улучшить жилищные условия в данной ситуации?
Светлана, вас все правильно сказали – вы не имеете права распоряжаться маткапиталом. В данной ситуации можно сделать следующее: обратиться в банк, который кредитует только на сумму сертификата, т.е. на 453 тысячи. Это Примсоцбанк и АК барс банк, при этом подтверждать доход необязательно. Либо, можно оформить ипотеку на вас, а вашу дочь сделать созаемщиком – если в квартире будут прописаны её дети, ПФР может одобрить сделку
Добрый день. Хотим взять ипотеку для покупки дома под материнский капитал. Ребенку еще нет трех лет. Муж работает, я пока в декретном отпуске. Дадут ли нам?
Наталья, мы такие вопросы не решает. Обращайтесь в банк, если вашего дохода хватит для погашения кредита, тогда конечно одобрят. А наличие или отсутствие сертификата ничего не решает
Здравствуйте! Могут ли мне одобрить ипотеку, если со заёмщик будет муж, а нахожусь в декрете. Муж получает фактически 30 тыс., у меня пособие 11.300 с фсс, с привлечением материнского капитала и своих средств???
Галина, все зависит от того, какую сумму вы запрашиваете на кредитование. Обратитесь в отделение банка, чтобы вам сделали предварительный расчет, и если платеж составит меньше 50% от вашего общего дохода, тогда одобрят
Мы оформл. ссуду в Сбере четыре г назад. часть погасили материнским капиталом. после родился третий ребёнок. Мы слышали что как многодетн. семье б. может понизить проц-т. Правда ли это или нет?
Алла, многодетным семьям предоставляется отсрочка по выплатам при рождении ребенка, ставка не снижается https://kreditorpro.ru/otsrochka-platezha-po-kreditu-sberbank/
Хотим с супругой взять жилищную ссуду с первым взносом, который обеспечит нам детский капитал. Сейчас жена сидит с нашими двоими детишками дома. Я зарабатываю 80 т.р. в мес., оплачиваю автозаем (5 месяцев осталось до полного закрытия), есть еще потребзаем и кредитка. КИ у меня просто безупречная, не задерживал выплаты никогда. В АИЖК в ипотечн. кредитовании нам отказали. Есть ли смысл обращаться в банки? Или сначала позакрывать имеющиеся ссуды?
Александр, вам отказывают именно из-за большой закредитованности. Вашего дохода не хватит для погашения еще одной задолженности, их нужно сначала все погасить
Здравствуйте, хотим взять дом.
Первоначальный взнос, материнский капитал
Я не работаю, муж работает неофициально
Какая компания может помочь оформить ипотеку ?
Чтобы без обмана
Катерина, ни один банк вам не оформит кредит, если вы не можете официально подтвердить свои доходы. Вам лучше искать созаемщиков среди родственников или друзей
Я работаю неофициально, у меня двое детей, и жену взял с ребенком, хотим купить трехкомнатную квартиру на материнский капитал или взять кредит. Как лучше это сделать?
Сергей, в статье все достаточно подробно расписано: выбираете квартиру, выбираете банк, приходите в его отделение, заполняете заявку на кредит. Если одобрят – потом обращаетесь в ПФР с заявлением на перечисление средств МК на счет кредитной организации для погашения долга
Здравствуйте, у меня двое детей, официальная зарплата 30т., муж гражданский. Есть мат кап. Одобрят ли нам ипотеку 1000200?
Ольга, этот вопрос нужно задавать сотруднику того банка, где вы планируете брать ипотеку. Одного вашего дохода явно не хватит, ищите созаемщиков с официальным заработком
20% на 1-ый взнос – такое требование у кредитора. Можно ли на это отдать детский капитал, если малышу еще нет 3 лет? Или только на погашение тела заема примут?
Здравствуйте! Хочу взять займ с первым взносом и мат. капиталом, и взять заемщика своего отца, просто у нас с мужем двое детей мы в браке, но у него плохая КИ. Есть ли возможность получить положит. результат?
Елена, супруг всегда участвует в качестве созаемщика, независимо от его КИ, отца можно привлечь также как созаемщика для увеличения общего дохода семьи
Добрый вечер, у меня есть мат. капитал. Может ли мой отец взять ипотеку с первоначальным взносом капиталом. Если я являюсь созаемщиком. В данный момент нахожусь в декретном отпуске. Дом оформлять собираемся в рамках закона РФ в долевую собственность на детей.
Екатерина, если вы являетесь одной из стороной договора, и детям будет предоставлена доля в приобретаемом жилье, тогда да, использовать МСК можно
Здравствуйте. Мне двадцать лет. Хочу узнать у вас, имею ли я право на одобрение в сбербанке, если я единственный ребенок в семье и мой отец умер, когда мне была 3 года, а мать отказалась от меня.
Сертификат я еще не получила (только недавно узнала, что мне положен). Учусь и работаю неофициально. Хочется жить в новой квартире, а не в развалюхе, которую дало государство.
Подскажите, мой супруг хочет оформить ипотечный заём. Может ли он использовать мой сертификат, будем ли мы с детьми претендовать на долю в квартире, если я не буду участвовать в этом процессе как созаемщик? Или же необходимо, чтобы мое имя и детей также фигурировали в ипотечном договоре? Буду признательна если кто-то сможет ответить мне на эти вопросы или поделится опытом.
можно взять кредит под материнский сертификат в Хабаровске без первоначального взноса?
Денис, средствами МК можно покрыть лишь часть первого взноса, но не менее 10% вам нужно вносить самостоятельно
Добрый день! Я работающий воспитатель, стаж 2 года, имею двух детей 7 и 13 лет, с отцом второго ребенка живу, но официально не в браке. Хотим подать заявку на ипотеку социальную, какие у нас будут условия по оплате, и возможен ли взнос первоначально материнский капитал?
Елена, Социальная ипотека сейчас работает только для жителей Подмосковья. Во вех остальных случаях у вас будет обычная программа с привлечением средств МСК. При чем надо помнить, что сертификат только уменьшает размер первого взноса, но 10% минимум вы должны внести самостоятельно
Хотим через Сбер жильем обзавестись. 1-ый взнос у нас есть, детский капитал внесем. Субсидию получим через несколько мес. Потом мы сможем ее внести на гашение тела заема или на %?
Михаил, вы можете направить материнский капитал либо на оплату первого взноса, либо на погашение платежей. Но как вы верно заметили, в первые 2 месяца средства необходимо вносить самостоятельно, т. е. свои
Он будет гасить текущий процент, а остальное пойдет на погашение основного долга. Текущий процент это, сколько набежит на момент поступление мат. капитала на счет
Здравствуйте, посоветуйте, в какой банк можно обратиться,чтоб взять ипотеку на строительство жилого дома? Хотелось бы первоначальный взнос сделать мат. капиталом и в залог участок.. в Россельхозбанке такую ипотеку приостановили, куда бежать?
Ирина, для подбора ипотеки на дом попробуйте воспользоваться предложениями из этой статьи https://kreditorpro.ru/kredit-na-stroitelstvo-zhilogo-doma/
Здравствуйте! Хотим выкупить долю в квартире. За 3,5 мл. Есть 3мл р. Можно ли взять ипотеку 500 тр, и оплатить материнским капиталом. Остальные тысяч 50 в течение скажем пару месяцев. Могу сразу конечно. В общем то идея использовать хоть как-то мк. Спасибо
Руслан, да, конечно, вы можете так поступить, но при этом смотрите, чтобы покупка жилья происходила не у ближайших родственников, иначе ПФР не пропустит такую сделку
Здравствуйте, я хочу взять ипотеку стоимость жилья 6000000 рублей! Первоначалый взнос даю 1500000+ МК, и являюсь многодетной семьей.
Подскажите, пожалуйста, в какой банк можно обратится? Чтобы процентная ставка низкая было!
Рамис, для многодетных семей нет никаких привилегий. Если у вас после 1 января 2018 года родился ребенок, тогда можно оформить ипотеку под 6% годовых, если ранее – тогда выбирайте банки из списка выше
Добрый день! Подскажите, пожалуйста, хочу приобрести ипотечный кредит? 10 550 000 стоит объект готового жилья. Также имеется в наличии МК, но нахожусь в данный момент в декретном отпуске, на карту Сбербанка, ежемесячно поступает 110 000 рублей. Если у меня варианты?
Регина, женщинам в декретном отпуске ипотечные займы не одобрят, нужно обязательно иметь текущее трудоустройство. Попробуйте оформить заявку на одного из родственников и пойти поручителем
Если мы брали единовременно выплату 25000, можем ли мы остаток мат. капитала использовать как первоначальный взнос?
Александр, конечно. Вы можете направить оставшиеся средства на погашение первоначального взноса или основного долга по жилищному кредиту
Здравствуйте, можно оформить ипотечный кредит под мат.капитал на покупку половины дом? Земля приватизирована, входы отдельные,счетчики по оплате раздельные, но домовая книга одна на две половины дома. Полдома принадлежат свекрови, но она там не прописана, живет отдельно в своем доме, а в этой половине прописан её сын., т.е. мой муж, я и двое несовершеннолетних детей. Можем мы купить у нё эти пол дома, взяв ипотечный кредит под мат.капитал
Елена, если покупка происходит у ближайшего родственника, т.е. дом принадлежит маме (свекрови), то ПФР такую сделку не пропустит, т.к. могут посчитать это мошеннической схемой
Здравствуйте. У меня судебная задолженность! Может ли мой муж взять ипотеку с первоначальным взносом с материнского капитала? С заключением брачного договора.
Мария, нет. Распоряжаться деньгами маткапитала может только мама. Исключение – если вы лишены родительских прав, тогда может распоряжаться муж
Добрый день! Есть материнский капитал 466т.р., хочу купить дом, т.к с жильем трудности. Основного дохода кроме детских пособий нет. На покупку жилья не хватает 300000, хочу взять ипотеку под мат.капитал и приобщить поручителей, есть вероятность что банк не откажет?
Татьяна, нельзя взять ипотеку под материнский капитал. У вас должен быть доход достаточный, только детских пособий мало будет. Ищите созаемщиков, родственников например