Вы столкнулись с ситуацией, когда у вас есть проблемные кредиты, и долг по ним был передан судебным приставам? Можно ли в таком случае рассчитывать на получение нового кредита в банке, чтобы закрывать все имеющиеся задолженности? Именно эти вопросы мы и обсудим далее.
Можно ли рассчитывать на новый банковский займ?
Если ваше дело находится у судебных приставов, то можно с полной уверенностью сказать, что новый заём не дадут. Причем даже при полном погашении задолженности не нужно рассчитывать на то, что перед вами снова сразу же откроются двери во все банки. Это касается большинства кредитно-финансовых организаций нашей страны.
Однако все таки существует перечень банков, которые более лояльно относятся к тем, кто оказался в такой ситуации, и могут выдать займ на определенных условиях. Подробнее о том, какие банки дают кредит даже с плохой кредитной историей читайте здесь.
Дело в том, что все граждане РФ, которые хотя бы раз в своей жизни обращались в финансовые компании за получением заемных денежных средств, имеют кредитную историю. Это своеобразное досье на каждого заемщика, в котором прописывается все – паспортные и контактные данные человека, где он брал кредиты, как выплачивал, были ли проблемы с долгами, судами, коллекторами и т.д. Как узнать свою кредитную историю читайте здесь.
Хранится кредитная история в специальном бюро под названием БКИ. Данные там присутствуют в течение 10 лет, и банки имеют к ним доступ. Поэтому если какая-либо организация подала на вас в суд из-за неоплаты кредита, то информация об этом есть в КИ.
И при обращении за новым кредитом, банк увидит эти данные, и откажет на основании того, что вы – ненадежный клиент.
Соответственно, если вы получали повестку в суд, либо с вами уже связывался пристав, занимающийся вашим делом, то бежать в банки бессмысленно – вам везде откажут. Для вас же будет лучше, если пройдет слушание в суде, ведь так вы сможете значительно улучшить свои условия по кредитованию.
Что делать, если банк подал на вас в суд?
Обращение банка в суд по кредиту больше выгодно ответчику, то есть, заемщику, чем истцу. Об этом мы уже как то рассказывали в этой статье.
Это связано с несколькими причинами:
- Прекращается психологическое давление на должника от кредитора или коллекторов, об их методах рассказываем здесь.
- Прекращение процесса начисления пени на сумму задолженности.
- Зачастую суд принимает сторону заемщика и обязывает его выплатить только основной долг и судебные издержки. Подробнее о том, как выиграть дело по своему кредиту, читайте в этой статье.
- Погашение задолженности в дальнейшем производится равными частями, не сильно напрягая должника.
- Суд опирается исключительно на закон, не действует только в интересах кредитно-финансовой организации.
- Заемщик имеет право выплатить всю установленную сумму в течение 5 дней, еще до того, как начинает действовать судебное решение.
Иными словами, если вы только получили повестку, и суд еще не состоялся, вам нужно найти грамотного юриста, который поможет вам грамотно подготовиться к слушанию.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Если вы докажите, что не платили по серьезным обстоятельствам, вам могут не только предоставить отсрочку и новый график выплат по реструктуризации, но также и отменить штрафы и пени, если они начислены в чрезмерном количестве.
Суд уже состоялся? Вы имеете право подать на апелляцию, особенно в том случае, если решение выносилось мировым судьей без вашего присутствия. Как оспорить судебное решение, мы подробно рассказываем здесь.
Как узнать, есть ли долги у приставов на вашу фамилию?
Если вы не уверены в том, что по вашей задолженности действительно было возбуждено исполнительное производство, и ваше дело уже находится у соответствующих сотрудников, то не лишним будет произвести проверку. Она очень простая и совершенно бесплатная.
Все, что вам нужно – это зайти на официальный сайт ФССП по ссылке fssprus.ru. Там вы находите раздел “Сервисы”, и среди прочих доступных вам услуг выбираете проверку задолженности при помощи ссылки “Банк данных исполнительных производств”.
Откроется новая страница, где нужно будет заполнить следующие поля:
- укажите, данные о ком вам нужны – физическое лицо, юридическое, ИП и т.д.,
- укажите регион вашего проживания (прописки),
- далее впишите свое ФИО, дату рождения,
- нажмите кнопку “Найти”.
Если на ваше имя действительно было заведено дело, которое находилось на рассмотрение в суде, и было передано приставам для дальнейших действий по взысканию задолженности, вы получите об этом данные сразу.
Как еще можно узнать свои долги по кредитам, читайте здесь.
Что могут забрать приставы за долги
Узнать, что ваш займ находится у судебных приставов, можно при помощи информации на сайте федеральной службы. Там же указано, кто именно будет сотрудничать с должником.
Пристав действует в рамках закона по определенному алгоритму:
- Выясняет, где работает кредитополучатель. Для этого обращается к нему напрямую или в налоговую службу. Очень хорошо, если должник работает официально. Это удобно и для него самого, и для кредитора. Приставы высчитают, в течение какого срока будет погашена задолженность, если ежемесячно с заработной платы заемщика будет удерживаться по 50%. Такой уровень отчислений указывается в исполнительном листе, который направляется работодателю. Снижения размера удержаний можно добиться, но для этого нужны веские причины, например, наличие иждивенцев.
- Если должник нигде не трудоустроен или удержаний с заработной платы недостаточно, то приставы направляют запросы в банки, чтобы выяснить, есть ли у заемщика счета, включая депозитные. Если таковые имеются, то средства не них подлежат аресту. Не арестовываются счета, на которые поступают пенсии, пособия, материальная помощь.
- В случае, когда все указанное выше, не приводит к нужному результату, пристав накладывает на находящееся в собственности имущество.
При большой сумме задолженности могут наложить арест на недвижимость. Однако, Закон РФ запрещает изымать жилье, если:
- Оно является единственным, пригодным для проживания. Стоит отметить, что в 2015 году в этом вопросе права судебных приставов были несколько расширены.
- В ней постоянно проживают или зарегистрированы несовершеннолетние дети.
Подробнее об этом читайте здесь.
Если же речь об ипотеке, здесь выше описанные правила не действуют. Если у вас есть залоговое имущество по ипотечному кредиту, то даже если оно единственное, в нем проживают инвалиды и дети, его все равно заберут.
В отношении иной недвижимости или движимого имущества конфискация не разрешена для:
- Предметов обихода, которыми должник постоянно пользуется. К таким вещам не относятся предметы роскоши, украшения, различные драгоценности. Крупную бытовую технику, вроде стиральных машин, также изымают, хотя она и используется ежедневно.
- Имущества, которое применяется для работы, к примеру, персональный компьютер, музыкальные инструменты, автомобили у таксистов и т.д.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Изначально пристав составляет опись имущества, после чего должник уже не может им распоряжаться, то есть, передаривать или продавать. Далее производится принудительное изъятие. Конфискованное имущество реализуется на торгах, а вырученные средства поступают на счет кредитора.
Как можно исправить кредитную историю, чтобы одобрили новый кредит?
Взыскание задолженности судебными приставами – это критический показатель для кредитной истории. Простые займы в МФО, которые часто выдают проблемным клиентам, не помогут исправить положение. В данном случае необходимо очень серьезное «лечение». Таковым является программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Подробнее о ней можно прочитать по данной ссылке.
Процесс реабилитации довольно продолжительный, длится от 15 до 30 месяцев. Перед обращением в Совкомбанк за помощью необходимо погасить все имеющиеся долги, иначе организация откажется сотрудничать с вами. О том, как быстрее справиться со своей задолженностью, читайте здесь.
После того, как вы закроете все просрочки и добьетесь того, что ваша КИ станет хотя бы просто плохой, а не безнадежно испорченной, тогда можно пробовать своими силами улучшать свой рейтинг в глазах кредиторов, а также получить новую ссуду. Больше информации о том, как самостоятельно исправить свое финансовое досье, представлено в этой статье.
Заемщик может обратиться к услугам кредитных брокеров, которые найдут учреждение, выдающее деньги под залог имущества.
Три места
Если времени на поиск нужной суммы у вас мало и деньги нужны срочно, то полезными могут оказаться:
-
Займ на электронный кошелек
Некоторые пользуются услугами платежной системы WebMoney, но для этого нужно иметь определенный бизнеслевел и подтвержденный аккаунт. Лимит обычно небольшой, не превышает 20 тысяч,
После оформления денежной ссуды на счет заемщика поступает нужная сумма, а после этого с каждой своевременной оплатой – бонусные баллы, которыми можно воспользоваться в будущем для повышения размера займа. Обычно деньги выдаются на период до 10 дней, а процентная ставка составляет до 1,5% в сутки. Больше о кредитах в системе Вебмани можно прочитать в этой статье.
При постоянных своевременных погашениях заемщик может рассчитывать на то, что платежная система выступит его поручителем перед частным кредитором. В таких компаниях можно получить гораздо большую сумму средств. Кроме того, сотрудничество с частной организацией может положительно повлиять на КИ, но только при соблюдении всех условий и отсутствии нарушений.
-
Частные кредиторы
Однако с ними нужно быть осторожным, так как в настоящее время есть много мошенников, которые еще больше усугубят ваше финансовое положение. Перед обращением к определенному лицу поспрашивайте знакомых и почитайте отзывы на многочисленных форумах. Проценты у частных кредиторов очень высокие. Подробнее о таком кредитовании описано по этой ссылке.
-
Микрофинансовые компании
После того, как ваш рейтинг немного исправится в лучшую сторону, можно обращаться в МФО. Некоторые из них предлагают специальные программы по улучшению кредитного досье. Именно они вам и понадобятся. Вы будете оформлять небольшие займы, вовремя возвращать их, а все сведения о своевременных выплатах будут фиксироваться в БКИ.
Процентная ставка и условия в микрофинансовых организациях намного привлекательнее, чем у частных лиц. Несколько интересных предложений от таких компаний вы найдете в этом обзоре.
Как увеличить шансы на одобрение
Чтобы понять, как повысить шансы на положительное решение, следует разобраться в факторах, которые влияют на одобрение:
- Состояние кредитной истории. Даже после полного погашения когда-либо взятых займов все сведения по выплатам остаются в базе. В ней хранятся все данные о пополнении, досрочном погашении, задержках платежей. Банки и финансовые компании могут получить доступ ко всей этой информации. На ее основе принимается решение о выдаче ссуды и ее размере. Самым худшим образом на КИ влияет наличие просрочек. А если их было много, и они были достаточно продолжительными, то историю можно считать безнадежно испорченной. О том, как улучшить свой финансовый отчет, мы говорим не только в этой статье, а также и по данной ссылке.
- Наличие незакрытых кредитов, что влияет на способность платить по новому заему. Платежеспособность рассчитывается по специальной формуле, и получившаяся цифра указывает на то, выдавать одобрение или отказать. Чем выше у вас заработок, тем больше займов вы сможете получить. Сумма по всем выплатам не должна превышать 40-50% от совокупного ежемесячного дохода. Если у вас имеется займ на крупную сумму, то это может стать большим препятствием для оформления нового договора. Помешать в получении еще одной ссуды может и долг у судебных приставов не по банковскому кредиту, а, например, по услугам ЖКХ, налогам и т.д. Негативно скажутся и неоплаченные штрафы ГИБДД. Поэтому сначала нужно рассчитаться по всем долгам.
- Гражданство. Заявители, не имеющие его, вряд ли могут рассчитывать на ссуду в большинстве банков. Однако, если у вас имеется вид на жительство, то есть вероятность получить одобрение, подробности здесь.
- Налоги. Банки полагают, что если человек вовремя не рассчитывается по обязательным сборам, то он будет ненадежным плательщиком. Поэтому перед подачей заявки убедитесь, что вы оплатили все налоги. Желательно получить выписку об отсутствии задолженности, чтобы предъявить в банке, если потребуется.
- Другие кредиты. Если у вас большая кредитная нагрузка, то сначала погасите несколько маленьких займов, а затем планируйте заключение нового договора на ссуду. А если вы не обременены кредитами и чувствуете, что способны взять на себя еще нагрузку, то, скорее всего, вам выдадут нужную сумму.
- Задержки по выплатам за услуги ЖКХ. Исключение составляют мелкие просрочки. Но если вы регулярно не платите и задолжали очень много, то вероятнее всего столкнетесь с отрицательным решением банка.
Наконец, по прошествии определенного количества времени и в результате нескольких успешно погашенных задолженностей, вы можете обратиться в любой из банков нашей страны и получить кредит, даже если когда-то ваш долг находился у судебных приставов.
Меня такой вопрос интересует. Была серьезная просрочка, и дело отправили к приставам. Сейчас нашла новую работу и стараюсь активно погасить задолженность – осталось порядка 50 тысяч Могу я попробовать взять займ в другом учреждении, чтобы погасить задолженность и приставы закрыли дело? Зарплата хорошая и больше никаких штрафов нет. Помогите с решением такого вопроса
Конечно можете, микрофинансовые организации с радостью вас озолотят, только десять раз подумайте нужно ли вам это. А вообще один знакомый как-то умудряется торчать сразу нескольким организациям сумму в несколько сотен тысяч рублей, два из них государственные(по большей части) – сбер и втб. Попытка не пытка, пробуйте в хоумкредит, сетелем, эти обычно закрывают глаза на мелкие огрехи
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Федор Алексеевич, я думаю что найдут тысячи причин, чтобы отказать в займе. Поэтому мой вам совет если нужно обратитесь за помощью в микрофинансовые организации, там выдают независимо от истории, правда под серьезные проценты. Либо ищите профессионального финансового брокера, который за сравнительно небольшой процент подберет вам приемлемые условия и оформит все документы.
Подскажите, влияет ли как-то на возможность кредитоваться в качестве частного лица наличие большой задолженности у организации, собственником которой является человек? То есть связаны ли как-то КИ лица физического с его бизнес-репутацией (в данном случае – с наличием просроченной задолженности, которая в настоящий момент взыскивается через суд)?
Марина, разумеется, ваша платежеспособность обязательно будет проверяться при рассмотрении заявки, в частности репутация и деятельность его бизнеса
Этот вопрос из наболевших. В общем выступаю поручителем у родственника, он оплачивать не смог или не захотел, сейчас дело в суде, скоро будет исполнительный лист. А мне нужно будет ссуду оформить, ребенок в высшее учебное заведение поступает на коммерцию, сумма небольшая нужна, накопить не успели, так как рассчитывали на бюджет пройти, теперь на заочку пойдет, ну и подрабатывать будет. Могу ли я надеяться на займ?
Римма, если по кредиту, где вы являлись поручителем, были просрочки и сейчас дело передано в суд, то ваша КИ тоже испорчена. Взять займ вам удастся только под большой процент
У меня такой вопрос – было несколько займов мелких и сейчас почти все погасила (остался один). По двум были просрочки – теперь они погашены. Но после проверки выяснилось, что на сайте еще висят данные о задолженностях. В какой срок такие данные удаляются? Я хочу взять ссуду на приобретение машины – могут ли дать или откажут на основании якобы фиктивных задолженностей?
Здравствуйте, у меня вот такой вопрос-имелась задолженность по ком. услугам, кот. передали приставам и завели ИП, со временем я оплатила долги, а что-то они закрыли по ст 46.1 и 46.3, т. е ИП закрыли все, но в базе должников я присутствую…. возможно ли при этом мне взять кредит?
Были кредиты, погасил все до копейки но с просрочками. Теперь у судебных приставов висят алименты, кредит взять не смогу теперь?
Здравствуйте, работаю по ТК РФ более 15 лет. Пользуюсь кредитами, просрочек нет. Ну недавно при получении очередного кредита узнала о проблемах с судебными приставами, т.е алименты 20 летней давности. Картами пользуюсь до сих пор. А приставам должна 300000, и банки теперь не дают кредит, чтобы погасить приставов. Как быть не знаю
Хотел бы узнать больше подробностей о Webmoney. Каким способом там получить нужный для взятия ссуды уровень? Зависит ли как-то сумма от уровня? Если задуматься, то 20 т.р. вполне себе приличные деньги. Я так понимаю, что для начала нужно сам кошелек завести, пройти верификацию, а потом с ним активно совершать разные действия (приход, расход, обмен).
В Webmoney нужен аттестат не ниже формального, который получается по паспорту и № тел. По этим данным и могут деньги под % выдать. Я раньше там брала ссуды, и ставки у них приятнее, чем у тех же МФО – около 0.3-0.5 за сутки. Вот почитайте об этом
https://kreditorpro.ru/kak-vzyat-kredit-na-webmoney-koshelek/
Думаю, что совсем скоро и мой долг в руки приставов перейдет. Если просроч. около 3 мес., то какова вероятность того, что в другой организации дадут займ на ее гашение? Какой из наших банков наиболее лояльный к клиентам, которые не отличаются особенной ответственностью в плане своевременных выплат задолженности. Где выше %-т одобрений?
Могут, но под бешеный % И такие ссуды лучше брать в микрофинансовых компаниях. Если задолжаете им, то даже в случае суда вы будете должны вернуть только то, что брали изначально, без %-в начисленных.
Дмитрий, я думаю, что взять еще один все-таки не получится, так как у всех банков одна база должников, никто не пойдет на такие риски. Вы можете попросить об отсрочке, взять кредитные каникулы или попросить снизить процент, если с этим вариантом ничего не выйдет, то тогда только в частные организации и под большой процент. Можно попробовать оформить не на себя конечно, но я бы не рисковал.
Новую ссуду крупные организации вам не дадут, скорее всего, потому что задолж-сть аж в 3 мес. Можно попытаться в МФО, которые дают мелкие суммы, только у них % бешеный!
Имею отрицательную КИ. Неожиданно уволили с работы, на которой был около 10 лет в результате просроч. пошли (существенные сразу по нескольким дог-рам). Сейчас немного легче стало, но з/п “в конверте”. Тут приставы явились. Я пенсионер, но работаю на хорошем месте, платежеспособный, получаю 45 т.р. Мне нужна ссуда срочно на 1 млн. Можете помочь и сколько ждать вашего ответа?
К сожалению с плохой кредитной историей вы можете рассчитывать только на микрофинансовые организации, в которых кстати и можно поправить свою кредитную историю. Но миллион в МФО – это вряд ли. Попробуйте обратиться к своему работодателю, судя по зарплате контора нормальная, у многих организаций есть фонды взаимопомощи для своих сотрудников, где дают ссуды на льготных условиях под зарплату.
Здравствуйте, хотел спросить, дело в том, что мои паспортные данные попали в руки к мошенникам и они смогут набрать микрозаймов во всех интернет банках, как поступить в данной ситуации?? стоит ли обратится в полицию? Мошенники имеют копию моего паспорта.
Крайне мало вероятно. Крупные компании имеют привычку проверять кредитную историю заемщика и в случае ненадежности клиента отказать ему. Для должника остается обращаться в так называемые кабальные организации, где процент за кредит очень высокий, там не проверяют кредитную историю. Один из таких вездесущих компаний “Быстро деньги”, там всем дают.
Здравствуйте, я бы хотел узнать: у меня висит на квартире долг, который накопили мои родители, и я эту квартиру оформил на себя после гибели моих родителей. С этим долгом теперь мне не дают кредиты, и даже займы, как мне погасить долг за квартиру?
Константин, если задолженность свыше 300-500 тысяч рублей, то можно обратиться в суд для признания вас банкротом. А так попробуйте кредитоваться под залог вашей квартиры https://kreditorpro.ru/potrebitelskij-kredit-pod-zalog-obektov-nedvizhimosti/
У меня кредиты, по которым я не смогла платить, и дело передали в суд, затем судебным пристовам. Несколько дней идут выплаты, удерживается 50 процентов от дохода. Но единственный доход – пенсия по инвалидности
Задолжала коммунальный, так у меня с з/п 2 месяца забирали на оплату. А сейчас пробовала взять жилищную ссуду – не дают. Что можно сделать?
Елена, у вас из-за долгов испортилась кредитная история. Её нужно исправлять, вот несколько методов https://kreditorpro.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-chtob/
За коммуналку должен приставам, но я там не проживаю, то есть, по факту это не мой долг. Дадут ли мне заем в такой ситуации?
Дмитрий, как может быть задолженность у приставов не ваша? Если на ваше имя вышел приказ о взыскании задолженности, то у вас испорчена история, кредиты не дадут
У меня есть задолжность по алиментам в связи с тем, что долго не мог найти работу, на данный момент я устроился на работу и с меня снимают 70% от заработной платы, и остального не хватает даже на то, чтобы просто добраться на рабочее место. Как мне быть, взять какую-то подработку возможности нет!?